【心得】梦想起航，始于微末--北京大兴九银村镇银行
2016-11-03【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
作为村镇银行的一名员工，“支农支小、扶持实体经济”一直是我们的使命，按照“本地化、有特色、不做大、沉下去、能盈利、可持续”的总体要求，我们行一直致力于为小微企业服务。借此机会学习和探讨小微金融服务方面的一些工作方法和业务心得。
古者有云：合抱之木，始于微末。参天的大树，始于青嫩的苗木，经风霜、历风雨，日积月累茁壮成长，方能屹立不动！在市场经济中，小微企业常年扮演着市场竞争追随者的角色，好比不起眼的苗木，容易被忽视，小微企业的信贷工作也仿佛不那么受到重视，但小微企业所创造的社会财富却不容忽视，小微企业为银行创造的效益，毫不逊色于大中型企业，作为一名村镇银行的员工，我对于小微企业信贷的看法十分明确，倘若我们找准定位，砥砺奋进，铿锵前行，我们同小微事业也将成长为参天大树，开创出色业绩。
在日常工作当中，以下几点是值得我去思考和改进的：
一、充分收集客户信息，清扫信贷盲点
小微企业信贷的风险普遍高于大中型企业，所以，在开展针对小微企业的业务工作时，一定要重视客户信息的收集，通过政府职能机构的门户网站、协会、商会的新闻动态等，开展全方位搜索，获取企业第一手资料，此外，务必多次走访企业与负责人电话沟通，多从企业方了解到关键信息，而不是一味从资料里面提取信息，在这个过程中既可以充分了解客户的诚信情况、经营状况，也可以更好服务潜在客户，更能有效清扫信贷盲点，利于后期工作的深入展开。
二、了解客户需求，信贷产品灵活选择
小微企业多种多样，在融资中它们各自的难处也有不同。而“经营能力不稳定、抵押担保不充分”则是小微企业开展银行信贷时面临的共同问题。所以，这就要求我们客户经理在开展业务时，通过充分了解小微企业情况，根据它们的融资需求，在现有信贷产品的基础上，为客户灵活订制适合客户需要的信贷产品，从而满足区域客户融资需求。
三、提升调查能力，提高业务水平
随着知识经济社会中互联网金融不断发展，各家金融机构以及网络金融企业推出五花八门的金融信贷产品，去年央行多次降息，加剧了银行间的市场竞争，这就要求我们在开展业务过程中，充分了解现实市场上的金融信贷产品，由此做到知己知彼、百战不殆。同时，也要不断提升自己的金融业务理论常识，在开展业务实践中，理论结合实践不断提升自己的业务技能，从而发展自己的工作效率。
通过业务实践，我觉得在开展业务时需要掌握进一步发展以下技能：
第一，学会培养客户。在开展业务时，免不了要碰到很多“意外”的客户，这些客户虽然资信和经营都十分良好，但是他们在发展中常常存在一些不规范经营情况，从而导致不能够提供银行经营相关资料获取授信，因此，这就需要我们注意培养这些企业良好经营习惯，规范他们在日常经营当中财务方面的不足，由此获得客户信任，从而为开展下一步的金融业务奠定基础。
第二，学会管理客户。伴随业务的持续发展，客户必然是越来越多，而对于客户需要进行细化管理，从而在业务当中留住客户，把客户发展成银行的老客户、忠诚客户，并在客户良好口碑基础上持续发展新客户，所以，管理是一个学问，这是需要进一步学习的。
始于微末，而志在青云！不管小微企业的信贷业务规模多小，企业经营信息多琐碎，财务制度尚未健全，还是客户经理几笔业务下来离完成信贷指依旧遥远，我们依旧马不停蹄、从不停息，怀揣着梦想与小微事业共同成长，待创佳绩！
- 来源:北京大兴九银村镇银行亦庄支行 作者:王昊