支持“新义乌人”创业创新--浙江义乌联合村镇银行
2016-11-03【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
“新义乌人”创业创新
义乌以中国小商品城闻名遐迩、享誉中外。随着中国小商品城的不断发展壮大，大量的市场经营者及创业者不断涌入，外来人口有140余万，超过全市人口的三分之二，全国有48个民族的人员在义经商办企业，成为“新义乌人”。据统计，市场经营户中超过60%为非义乌籍人士。
“新义乌人”的金融服务满足率、满意率明显低于本地人，尤其是无本地户籍、无本地经营性房产、无本地自住性房产的“三无客户”，由于这类客群往往是轻资产、高流动等特点，以传统信贷评估手段较难评判，因此往往以各种理由被排挤在银行金融服务之外。随着市场竞争的加剧、经济转型升级，电商微商新兴客群不断涌现，“新义乌人”在大众创业万众创新浪潮中的作用越显重要，为进一步满足他们对金融服务的需求，解决融资难问题，义乌联合村镇银行从多方位多渠道支持该群体创业创新。
一、以开展“情系义乌、赢在商城”活动为载体，开展宣传营销。2013年，该行与四川商会等签订9亿元授信协议，并落实到位；2014年，联合本地纸质媒体开展新义乌人创业创新典型报道，引起社会各界对“新义乌人”的关心和关注；2015年，与本地极具影响力的网络媒体合作，共同举办首届创业大赛，加大对新义乌人的支持力度；2016年，与本地电视媒体合作，以“新义乌人”成功创业创新故事为主线，推出系列报道，激发小微新义乌人面对当前的经济下行树立信心，振奋精神再出发。
二、以多款特色化创新产品为抓手，开展业务营销。为解决小微新义乌人的担保难问题，开业伊始，在充分研判这一客群的风险环节基础上，该行创新推出“诚信贷”、“互保贷”、“薪资贷”等特色产品，截止9月末，该行累计办理“诚信贷”2449笔，金额2.11亿元；“互保贷”4095笔，金额5.16亿元；“薪资贷”193笔，金额1.24亿元；累计发放异地在义商户个人创业贷款15772笔，金额30.33亿元，分别占个人总贷款笔数40.60%和个人贷款金额的30.53%，较好填补了小微新义乌人的金融需求。同时，今年下半年以来，该行与浙江品兴数据科技有限公司合作，采取“线上申请+线下复核”模式，共同推出“联网贷”产品，微信公众号开通线上申请渠道。目前共受理“联网贷”申请21户，成功授信6户32万元，实现了业务成功落地。与乾泰垣（杭州）信息科技有限公司开展洽谈合作，借助其在大数据技术上长期积累的优势，通过贷前大数据分析筛选准入，以及贷后经营情况监控，实现电商客群的精准营销、高效办理、合规准入、有效监控。目前共受理客户申请76户，发放7户109万元，取得了线上金融的一定突破。
三、以有效性和多节点的风险控制为手段，做好风险防控。风险评估管控难度大，是银行机构不愿、不敢、不能为小微新义乌人放贷的重要原因。该行通过以现金流为核心的风控技术的应用，更加突出小微客户的软信息收集与分析，更加强调交叉、逻辑校验在调查评估中的运用，强调以最差情况下的还款能力作为评估要件，实行信审会一票否决制审批，同时探索建立以“七道防线”为核心的小微风险防范机制，即客户经理、贷前人员、信审会、信贷内勤、放款中心、风险合规部、审计部“七道防线”，实现了各环节多点交叉动态控制风险，较好地解决了这一难题。
- 来源:浙江义乌联合村镇银行