“草根银行”倾力绘制支农蓝图
2016-11-08【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
孟州射阳村镇银行全面建立农户经济档案工作探索与实践
作为县域农村金融的新兴力量，孟州射阳村镇银行自成立以来，始终遵循“本土化、专业化、差异化”的发展战略，立足县域、扎根村镇，积极针对农村地区金融供给不足、金融服务缺位的实际进行努力探索，围绕支农支小的市场定位创新产品、提升服务，经过近五年的发展，已然成为当地一支服务“三农”经济发展的生力军。在该行倾力描绘的信贷支农、惠农、富农蓝图中，建立全市农户经济档案成为其中最浓墨重彩的一笔。
做好“三农”服务是不二选择
早在2014年10月该行召开的商务转型启动大会上，该行行长温国光便首次提出了建立全市农户经济档案的工作设想。彼时，宏观经济正处于格局变化的新常态中，面对利率市场化进程加快、互联网金融快速发展、银行业同质化竞争日趋激烈等严峻的外部经济金融环境，该行以高度的发展紧迫感和竞争意识，开始认真思索新常态下该如何突破自身的瓶颈和障碍，实现质量和效益并举的可持续发展之路。正是基于这一思考，该行提出“调结构、稳增长、防风险”九字方针，开始以增强核心竞争力和科学发展能力为导向，推进商务转型工作全方位落地。在战略规划上，该行行长温国光明确指出，做好“三农”服务是不二选择。在业务定位上，该行提出把小额农户贷款作为信贷投放和营销的主阵地，所有资金、技术、服务和人力最终都要指向服务“三农”。在工作思路上，该行决定以建立全市农户经济档案作为深耕细作农村市场的切入点，一来通过进村建档，将村镇银行的服务触角延及千家万户，与农户建立更为紧密的鱼水关系。二来广泛了解农户信贷需求，到底农户需不需要贷款？解决农户与银行信息不对称的问题。三来通过建档信息识别和筛选客户，为小贷营销积累坚实的客户基础。
全行吹响建档工作“集结号”
为了有效推动建档工作的开展，该行下发《关于进一步加快商务转型步伐建立农户经济档案工作的实施意见》，提出“通过深入细致的开展农户经济信息调查采集，全面了解和掌握辖内农户规模、结构、效益、资产及金融需求等情况，力争在2-3年的时间内建立全市农户经济信息档案”的工作目标，和“每月一村、一村一案、一户一档”的工作要求。至此，该行全员统一认识，严阵以待，吹响了跑户建档的“集结号”。在具体做法中，一是领导包干、分包划片，对全市287个行政村建档任务分解到各网点，出台专项考核办法和配套政策。二是优先选择辖区内业务发展得比较成熟的行政村作为第一批建档试点村，由建档小组成员带上调查表逐户上门走访、调查摸底。三是对广大农民群众进行宣传发动，宣传农户建档对农户申请贷款、增收致富的重要意义，使得这一政策深入人心、家喻户晓，减除农户的抵触情绪。四是通过吸收村组干部、利用熟人关系、一对一、面对面采集等多种方式获得农户家庭基本情况、生产经营和信用状况等第一手资料，力求建档信息的详实和完整。
使农民贷款像取款一样方便
在如火如荼开展建档工作的同时，该行积极创新贷款营销模式，以“使农民贷款像取款一样方便”为口号，推出“易贷通”新业务，实现了农户建档、阳光授信、小贷营销三位一体、同步推进：第一步，上门建档，做好客户筛查和贷款预约登记；第二步，根据采集信息对有信贷需求的农户进行综合评定，是否符合贷款发放条件；第三步，公示评议结果，核定相应贷款额度，直接发放易贷通卡。农户们一卡在手，可随用随借、随借随还、随还随贷，贷款真正像取款一样方便。在这一链条中，农户建档是基础，阳光评议是平台，小贷营销是推手，提升农户信贷需求的可得性是目标。对该行来说，完成建档这一基础工作，能够快速与包括专业户、承包户、私营业主在内的广大农户的融资供需实现对接，使信贷资金的投向更有针对性。对农户来说，拥有了自己的金融档案，只要诚实守信、踏实肯干，就不怕申请不到贷款。信息建档犹如一座桥梁，为该行建起了深耕细作三农市场的新视角，更为当地老百姓圆了发家致富的幸福梦！
强化科技开发触网大数据
随着建档工作的逐步深入，该行将农户经济档案系统的开发随即提上了重要议程。农户经济档案系统的建立，将把依靠手工记录和管理的纸质数据整合为易于提取和运用的电子数据，形成覆盖全市20余万农户信息的大数据库，从而为全行进行客户识别和分类、实施业务规划和拓展提供有效的信息支撑。经过前期数轮的现场测试，目前该行的农户经济档案系统已进入正常运行阶段，成功实现了集数据录入、查询、筛选、分析于一体的多功能管理，对已建档村的数据录入工作也在持续跟进。
自农户建档工作开展以来，白天跑户、晚上伏案、加班加点成了该行客户经理们工作的常态。这项长期复杂而又费时耗力的艰巨任务，正依赖着他们矢志不移的战斗精神持续向目标靠进。截至目前，该行已累计完成了辖内18个行政村的建档工作，建立了12331名农户的经济档案，农户贷款授信总额达到17.13亿元，为当地5858名农户送去了小额信贷普惠。
既然选择了远方，便只顾风雨兼程。在田间、在村落，孟州射阳村镇银行这群立志农村金融事业的年轻人，始终在努力前行。
- 来源:河南孟州射阳村镇银行