湖南慈利沪农商村镇银行多措并举强化资产风险管理成效显著
2019-05-08【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
自成立以来，湖南慈利沪农商村镇银行在加大信贷投放、倾力“支农支小”的同时，坚持量质并举，多措并举强化资产风险管理，提高对信贷风险的掌控力，严控信贷资产风险，收到了很好的效果，截至2019年3月末，该行累放各类贷款22亿元，贷款余额54605.91万元，其中农户和小微贷款占比99.76%；不良贷款余额135.74万元，不良率0.25%。
坚持做小做散，分散信贷风险。一是坚持做小做散做优，严控单笔贷款额度，分散和降低贷款风险，2019年3月末，该行户均贷款为44.72万元，单一客户贷款集中度为4.39%。二是创新担保方式和信贷产品，推出“一次授信、循环使用、随借随还”的便捷方式，开办惠众贷、家庭贷等信贷品种，积极试点农村承包土地经营权抵押贷款业务，在满足“三农”融资需求的同时，降低信贷风险。
落实贷款“三查”，严把风险关口。一是明确“三查”职责要求，确保调查全面真实准确，力求各环节信息对称，政策、市场、经营管理等各风险点把脉到位，切实做好贷前的风险分析与识别、贷中的风险控制以及贷后的风险监测，严把风险关口。二是强化风险排查，前移风险关口，做好风险预警和分类，并建立信用风险分析例会机制，将信用风险控制常态化、规范化。三是健全风险点台账，全面准确登记贷前调查、贷款审查和贷后管理中发现的风险点，重点关注，提前防范，及时跟进，将风险隐患消灭在萌芽状态。四是加强诚信教育，优化信用环境，采取日常宣传和集中宣传相结合的方式，持续开展金融法律法规、征信等金融知识宣传活动，宣传信用的重要性和失信的危害性，包括国家对失信人员的惩戒措施，增强公众的信用意识，教育公众珍惜个人信用，诚实守信。
实行“三定三盯”，化解信贷风险。落实“三定三盯”，对已产生的不良贷款以及在贷款检查中发现的有偿还性隐性风险贷款进行分析，制定“一户多策”清收计划，逐户分解到人，实行定人、定方案、定清收时间，安排专人紧盯借款人、保证人和抵质押物的“三定三盯”清收策略，定期召开碰头会，通报、分析“三定三盯”进度和落实情况，加快处置清收进度，提高处置清收效果。对恶意逃费银行债务的依法起诉并申请资产保全，通过司法途径，加大对不良贷款的清收和处置力度，并明确专人与法院相关部门对接，配合执法机关做好相关工作，提高依法清收效率，降低贷款损失。
培育信贷文化，防范道德风险。推行阳光信贷，防范道德风险。全面公开办贷流程，通过服务巡查监督、客户回访座谈、公布投诉举报电话等方式，强化办贷作风监督，严肃办贷纪律，杜绝“索拿卡要”“人情贷”、以贷谋私、串通客户恶意骗取贷款等不正之风，防范道德风险。
- 作者:向锦绒