邹平浦发村镇银行开业三年创造“滨州速度”——专访邹平浦发村镇银行行长倪明军
2013-05-28【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
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2006年12月22日，中国银行业监督管理委员会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发【2006】90号），旨在解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，自此开启了新一轮的农村金融新政。
5月28日是邹平浦发村镇银行成立三周年的日子。作为滨州市第一家以“立足县域，服务三农，支持小微”为经营宗旨的村镇银行，3年间邹平浦发村镇银行资产及存贷款规模居山东省内已开业的53家村镇银行第二位，发展速度之快引起业界高度关注。为此，记者采访了邹平浦发村镇银行行长倪明军。
3年间总资产翻番，规模居全省第二位，缴纳税金共计3107万元
记者：倪行长，首先请您介绍一下邹平浦发村镇银行三年来的发展状况。
倪明军：截止到2013年4月末，我行总资产从开业时的9.13亿元上升到19.62亿元，贷款余额达到12.14亿元，累计发放贷款31.69亿元，资产及存贷款规模居山东省内已开业的53家村镇银行第二位。一般性存款余额达16.72亿元，累计实现利润总额8061万元。开业第一年缴纳税金356万元，3年来缴纳税金共计3107万元。值得一提的是，我们银行仅用了一年半的时间就将初期5000万元的注册资金提升到1.5亿元，这在全省也是不多见的。
记者：贵行成立之初全省范围内不到10家村镇银行，当时为何选择落户邹平？
倪明军：从全国村镇银行发展历程来看，2006年底至2007年10月属于村镇银行试点阶段，到2010年末属于推广阶段，所以说在2010年之前，人们对村镇银行的概念还不是很清楚。2009年8月份，为了促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、服务高效的全方位金融服务体系，有效解决农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等主要问题，上海浦东发展银行决定在山东省内成立一家村镇银行。
2009年11月份，我们开始着手选择行址，经过多方面的综合考察，我们认为邹平不仅距离济南很近，而且大、中、小、微企业特别多，在这里更容易汇聚资金，并且还有广泛的市场。我行于2010年5月28日正式成立，共有11家股东，其中浦发银行占股51%，其他股东包括邹平魏桥创业集团、齐星集团、三星集团等5家上市企业，还有济南、青岛的多家企业。
全力“支农支小”，涉农贷款占比达99.84%
记者：尽管村镇银行是农民自己的银行，具有一定的本土优势，但由于其信贷对象主要是农业和农民，不可抗拒的自然灾害、长生产周期长、市场供求的不确定性及农业保险体系的不健全，使得村镇银行的经营面临着极大的风险。贵行是如何优化经营环境，降低经营风险的呢？
倪明军：为了落实监管部门和发起行的要求，我行始终以“支农支小”为己任，不断加大对小微企业及“三农”的服务水平和资金支持力度。贷款重点投向农村实体经济和农业生产领域，客户群体以农村地区的中小微企业和农户为主，支持农民创办实体进行个体经营，支持农业增产、农民增收，支持新农村建设。
截止到今年4月末，我行全部贷款余额为12.14亿元，其中涉农贷款12.12 亿元，占总贷款的99.84%，其中小微和农户贷款占比达到74.18%；共有178家企业信贷客户，其中小微企业147家，占比82.59 %；小微企业贷款86506万元，占总贷款的71.26%。无论户数上还是金额上，我行信贷投放均以中小微企业为主，涉及制造、零售、国储棉收购、种菜、养殖、农机经营等行业和品种。
由于我行的主要客户群体是小微企业和农户，普遍具有财务管理不规范、受突发事件影响大的特点。“小额、分散”的客户业务特点对我行的风险管理带来了巨大挑战。若按照传统的对待大中型企业的风险管理模式，则不会有很好的风险防范效果。3年来，我行在小微企业信贷风险防范方面进行了有益探索，取得了较好的效果：
一是贷前调查不“唯报表”。在双人核实借款人真实资产的基础上，将借款人或企业老板的人品调查、企业开工率、水费、电费消耗等非财务指标作为重点调查内容。二是成立贷审会，坚持集体审议。通过市场人员、风险管理人员的参与，最大限度地暴露问题，探讨风险防控措施。三是加大贷后管理频率。坚持上门尽职，随时掌握借款人的经营状况。四是风险排查不走过场。开业以来为415 户企业和个人累计发放贷款31.69亿元，截止到2012年底，我行还没有出现不良贷款，资产质量一直保持良好态势。
为客户量身定做产品，打造特色支农品牌
记者：在金融创新、风险控制方面，贵行打破瓶颈、破除障碍，摸索出了一条适于当地经济发展的路子。3年来贵行是如何在短时间内适应当地市场，打造自己品牌的？
倪明军：管理是经营之基，是持续健康发展的保障。我们不断加强内部管理，依法合规运行。作为独立的企业法人，我行通过年度股东大会、董事会会议、监事会会议，建立起了以董事会、监事会、高管层为主要内容的公司法人治理结构；制定完善涵盖公司治理、综合管理、运营管理、信贷管理、财务管理等管理制度、办法、流程322项；构建特色企业文化，增强发展软实力，开业之初，我行就提出了建设“诚信、合规、团队、创新”的企业文化目标，激励着各项工作不断取得新突破。
我行市场营销人员分团队深入各个村镇进行深入调研，了解涉农小微企业和农户的真正需求，根据不同客户和行业特点先后设计推出了十六个的特色融资产品。如：为家禽养殖客户设计"农牧通"贷款、为棉花加工企业设计"棉贷通"贷款、为煤炭经营企业设计"煤贷通"贷款、为家具制造企业设计"家具通"贷款、为农业合作社设计"农合通"贷款、为微型企业和个体工商户设计"创业通"贷款等；各项产品都具有不同的特点，更加贴近客户需求，得到了不同客户群体的欢迎和好评。
今后，我们也将进一步落实管理制度，梳理管理流程和议事决策制度，从促进发展、简化流程、突出实效的角度修订完善工作机制。继续以客户为中心，深化与存量客户的关系，同时积极拓展新客户，不断扩大客户群体，增强服务能力，切实夯实发展基础。将牢牢把握服务“三农”方向、继续加强对小微企业的支持，将有限的信贷资金继续向“三农”和小微企业倾斜，多方位、多渠道支持实体经济的发展，积极打造邹平浦发村镇银行特色支农品牌。
- 来源:滨州日报