浙江长兴联合村镇银行2013年年度报告

• 　　第一章
   
  　　重要提示浙江长兴联合村镇银行（下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
   
  　　本行第二届董事会第七次会议审议通过了《浙江长兴联合村镇银行2013年年度报告》全文。
   
  　　本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
   
  　　本行董事长张海林、行长沈建平、计划财务部总经理沈剑知，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
   
  　　第二章
   
  　　公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：浙江长兴联合村镇银行股份有限公司（简称“长兴联合村镇银行”）
   
  　　英文名称：Zhejiang
   
  　　Changxing
   
  　　United
   
  　　Rural
   
  　　Bank
   
  　　（二）法定代表人：张海林（三）本行注册及办公地址：浙江省湖州市长兴县雉城镇金陵南路1号。
   
  　　邮政编码：313100（四）本行选定的信息披露方式：年度报告摘要披露报纸：上海金融报年度报告备置地点：本行董事会办公室及各主要营业场所
   
  　　信息披露事务联系人：李冬明联系电话：0572－6056116
   
  　　传真：0572－6056113
   
  　　（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址
   
  　　名称：浙江同方会计师事务所有限公司住址：中国浙江（六）其他有关资料：本行首次注册登记日期：2008年05月21日最近一次变更注册登记日期：2013年7月3日
   
  　　注册资金：人民币贰亿叁仟柒佰陆拾万元企业法人营业执照注册号：330500000005198
   
  　　金融许可证编号：S0001H333050001税务登记证号：330522674796930组织机构代码：67479693－0
   
  　　二、本行组织结构
   
  　　第三章
   
  　　会计数据摘要一、年度主要利润指标
   
  　　单位：人民币万元、%二、截止报告期末前两年的主要会计财务数据
   
  　　单位：人民币万元
   
  　　注1：净资产收益率＝净利润/（年初股东权益/2＋年末股东权益/2）×100%。
   
  　　注2：2013年存款余额中包含外币存款0万元。
   
  　　三、报告期末主要合规性监管指标单位：人民币万元、%注1：2013年资本充足率、核心资本充足率、涉及集中度/关联度指标中用到的资本净额采用的都是新资本口径，2012年全部采用老资本口径，主要是由于银监2013年开始要求我们计算集中度、关联度需采用新口径中的资本净额，同时为方便起见，2013年末资本充足率、核心资本充足率也一并按新口径。
   
  　　注2：资产利润率＝净利润/（年初资产总额/2＋年末资产总额/2）×100%
   
  　　资本利润率＝净利润/（年初所有者权益/2＋年末所有者权益/2）×100%
   
  　　四、股东权益变动情况单位：人民币万元五、关联交易情况
   
  　　至报告期末，本行资本净额56874.3万元，与最大十名法人股东及其关联方交易余额4638万元，占资本净额的8.16%。至报告期末，我行无重大关联方交易。
   
  　　注：资本净额包括核心一级资本、二级资本、其他一级资本扣减资本扣除项目。
   
  　　第四章
   
  　　风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
   
  　　报告期内，鉴于本行信用风险主要来源于信贷业务和资金业务，本行通过贷前尽职调查、贷款审批、贷后监控和清收管理程序来控制和管理此类风险：一是推进信贷流程重组优化，完善授信和审批管理机制，推行客户经理和风险经理制，严格执行“审贷分离”制度，并对经营单位实施分类管理，完善授权体系，促进信贷人员在信贷全过程中勤勉尽职；二是下发信贷投向指导意见，加强对授信集中度风险的监测和控制，对最大十家客户（或集团客户）授信情况进行持续监测，坚持为“三农”、小微企业服务的市场定位和“小额、流动、分散”的信贷原则，引导信贷资金投向“三农”、小微企业；三是修订完善资金管理办法，调整资金投向结构和审批权限，优化资金业务操作规程，同时增配专职资金运营人员，提高资金业务运营能力，控制资金业务风险。
   
  　　二、流动性风险流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。
   
  　　报告期内，本行为控制流动性风险，在资产负债结构、流动性监测等方面，增强了管理力度：一是加强资产负债管理，合理调控信贷规模、票据规模，合理配置资金期限，提高短期资产比重，保持充足流动性；二是积极贯彻“小额、流动、分散”的信贷原则，积极清收不良贷款和退出“产能过剩”行业贷款；三是建立大额存款变动报告机制，推行部门流动性风险日常监测和联动报告机制，强化流动性风险日常性监测和预警。
   
  　　三、市场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险。
   
  　　报告期内，为防范本行市场风险，主要来自于利率风险的影响：一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是董事会和经营管理层坚持流动性原则，面对目前利率上升趋势明显的情况下，缩短贷款重新定价期限，进一步优化信贷资产结构。
   
  　　四、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险。
   
  　　报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正等方面强化对操作风险的管理：一是加强全面规章制度体系建设，同时推行规章制度后评价机制；二是积极推进操作流程规范化，逐步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、强制休假及管理（要害岗位）人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、纪检监察、合规审查、举报投拆等一系列方式加强内部监督。
   
  　　第五章
   
  　　股本及股东情况一、股本结构
   
  　　单位：人民币万元、%二、法人股东及持股情况
   
  　　单位：人民币万元、%本行最大单个法人持股9504万股，占总股本比例40%，单个法人股东持股比例符合《村镇银行管理暂行规定》和本行《章程》。
   
  　　三、前十大自然人股东及持股情况单位：人民币万元、%无
   
  　　第六章
   
  　　董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事
   
  　　（二）监事
   
  　　（三）高级管理人员
   
  　　二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况无三、报告期内高管人员薪酬情况报告期内本行高管人员（董事长、监事长）共有6人，其中董事长张海林为杭州联合银行行长；行长助理王政为杭州联合银行委派人员，此二人薪酬不在本行发放。其余四位高管薪酬总额为264.11万元。
   
  　　四、员工情况至报告期末，本行在岗员工211人。其中：中层以上管理人员22人，占在岗员工的10.43%；大学及以上学历121人，占在岗员工的57.35%；大专学历82人，占在岗员工的38.86%；中专及以下学历8人，占在岗员工的3.79%。
   
  　　第七章
   
  　　公司治理报告期内，本行严格按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《村镇银行管理暂行规定》以及本行章程的规定，进一步完善法人治理结构，按照人民银行、银行业监管部门以及行业管理部门的有关要求开展业务经营，充分发挥各个利益相关者特别是董、监事的作用，确保合规稳健经营和快速发展，有效保障了相关权益人的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。
   
  　　一、股东代表大会（一）股东代表大会基本情况至报告期末，本行股东代表共有25人，其中：员工股东代表0人，占0%；自然人（非员工）股东代表0人，占0%；法人股东代表25人，占100%。本行较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使权利。本行股东代表大会会议议程均由律师见证。
   
  　　（二）召开股东代表大会情况报告期间，本行共召开了股东大会1次，审议涉及2012年度董事会和监事会工作报告、2012年度财务预算执行情况报告和2013年财务预算方案、2012年度利


• 来源:上海金融报