江西湖口九银村镇银行：“助农创业贷”携手“小微”谱新曲
2022-01-12【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
在江西省九江市的湖口县内，碧绿如玉的蔬菜遍布田间，果香四溢的硕果挂满枝头，活蹦乱跳的鱼虾水中游戏，勤劳淳朴的农民喜笑颜开，一派新农村新面貌。2019年以来，湖口县辖各乡镇村组先后依托地缘优势发展产业，成立村级集体经济，积极为村民集体脱贫致富提供有效途径。湖口九银村镇银行看好村集体经济的发展态势，瞄准特色产业项目的有利时机，积极与县政府部门对接。
九银村镇银行人充分发挥“咬定青山不放松”的韧劲，“气可鼓不可泄”的坚持，让“草根银行”——村镇银行成为了支持湖口县政府集体经济发展的金融服务单位。
湖口九银村镇银行充分发挥村镇银行小法人单位“快灵活”的优势，针对村集体产业经济研发推出了“助农创业贷”。该贷款致力于为当地产业模式的创新提供资金支持，同时针对该项目特点，村镇银行还创新了风控及审批方式，采用评分定额模式。
创新风险防控模式
由于贷款产品的服务对象为村级集体经济产业项目，湖口九银村镇银行就将传统的单一机构审查，优化为联合村两委、乡镇政府、县级产业对口部门、财政局及县村级集体经济发展领导小组多角度多层面审查项目产业发展情况。审查方式的优化有效弥补以往银行单一决策的缺陷，在村镇银行对产业项目前景分析的基础上，补充了乡镇政府对产业发展的判断，相关产业部门对产业可行性的具体分析，以及财政部、村级集体经济发展领导小组等对产业大局的把握，多层面的审查方式有效强化了该信贷产品的风险防范能力。
创新银行审批方式
针对该贷款产品的特点，湖口九银村镇银行摒弃了以往撰写复杂的调查报告再逐级审批的方式，改为评分定额模式，根据贷款申请人的实际情况进行综合评分，依据结果来决定授信额度及条件。评分的维度包括基本情况、经营或从业年限、家庭年净收入、负债及信用情况等。为了更好地服务客群，湖口九银村镇银行还针对具体经营的项目、行业类别，进一步对其划分不同的细项，再参照同业标准予以评定，优质高分客户可享受高额低息的优惠政策。为了更好地贴近市场、贴合客户，湖口九银村镇银行还定期开展市场调研，以市场数据为参考，对产品开展多维度分析，不断优化评分项目及评分规则。
江西芳德食品科技有限公司是一家专业从事豆制品研发、生产、销售的大型现代化食品企业，也是入驻湖口县流芳乡豆文化产业园的一家新企业。对于刚进驻园区，生产设备尚未备置完备的新企业来说，资金需求是首位的。在了解到该公司的融资需求后，湖口九银村镇银行第一时间安排人员前往企业了解情况，快速制定了金融服务方案。在知悉该企业符合江西省创业担保贴息贷款的准入条件后，协助其走访湖口县就业局、工信局，为其争取到了小微企业创业担保贴息贷款及担保公司担保，解了企业燃眉之急。
“村镇银行真是我们的贴心人，不仅帮我们解决了资金问题，还帮我们申请到了贴息政策！我们刚拿到食品生产许可证才几天，贷款就已经到账了。”江西芳德食品科技有限公司负责人罗某喜悦之情溢于言表。
九银系村镇银行扎根乡镇，服务村集体经济发展。截至2021年末，已累计投放村级集体经济156户，金额7132万元，现有90户，余额3888.5万元，整体增速达23.70% ，惠及13个乡镇86个村。
九银系村镇银行的“助农创业贷”在江西省40余家金融机构申报的110个项目中脱颖而出，获得了“金融支持江西经济高质量发展创新优秀项目”。
“助农创业贷”只是20家九银村镇银行40个特色“新三农”产品中的一个。九银系村镇银行下沉服务重心，覆盖小微企业融资供给“空白地带”，以当地农副产品及特色产业为依托，为小微企业、农户量身定制“新三农”金融产品，真正做到“一县一品”“一行一特”。截至2021年末，九银系村镇银行“新三农”产品投放2821户，贷款余额8.45亿元。
九银系村镇银行入企业、进村屯、访农微、听农言，用双脚丈量土地，用服务温暖小微，用金融注入“活力”，与小微及农户携手共同谱写乡村振兴美好乐章。
- 来源:江西湖口九银村镇银行 作者:杨展