江苏南京六合九银村镇银行推出光伏惠农贷信贷产品助力乡村振兴

• 在碳达峰、碳中和的背景下，光伏发电作为我国能源转型的中坚力量发展迅速，在带动农户增收，助力乡村振兴方面发挥了重要的作用。江苏南京六合九银村镇银行主动深入辖区内乡镇村组广大农户，在积极调研了解农户实际需求的基础上，结合当地实际发展情况，充分运用长期以来扎根六合农村、建档立卡的原始信息累积，创新采用“整村授信、批量运作”的模式，推出“光伏惠农贷”信贷产品。2022年以来，南京六合九银村镇银行先后向购买安装光伏设备的农户累计发放了16户，共计136.15万元，并于近期将实现批量化的发放该类贷款，实现光伏惠农惠及农户200户以上，预计金额合计达3000万元以上。

  

  该产品专门用于扶持农户积极参与农村光伏发电项目，属于小额信用评分制贷款，采用客观评分作为准入依据，分数越高，额度越大，具有评分快捷方便、期限长（期限可达12年）、利率低、审批发放速度快、服务上门等特点，助力批量带动无就业、无劳动能力农户实现增收、致富。具体运营方式为银行与光伏设备经销商签订合作协议，农户提出光伏设备贷款申请，银行提供贷款资金支持并由设备经销商提供担保，还款方式可为等额本息、等额本金、到期还本等多种类供农户选择，每月还款主要来源为发电收入，在全部贷款结清后，光伏设备及发电收入全部归农户所有，基本实现了农户光伏发电微成本、零费用，极大地减轻了农户的负担，也为乡村振兴注入了“绿色金融活水”。

  光伏惠农贷是评分制的信用类金融产品，不同于一般自然人借款的是金融服务对象基本地处偏僻乡村，人员的分散度高，信息的“碎片化”较为明显，数量众多，其还款来源主要为光伏发电产生的收益，故而给前期的信贷调查以及后续的管理带来一定的难度。为此，在业务管理层面，该行及时设计了专门的业务流程，配置数个专门的服务分队，统一了合同文本及系列表单，从贷款调查到后期的合同签订等系列环节力争一气呵成，实现全程与客户只见一次面，极大地提升了服务效率，为农户节约了较大的时间、精力等无形成本；在风险防控层面，随着业务不断推广，结合农户贷款的实际情况，该行不断优化产品管理办法，对业务准入、审批审查、合作方管理、办理流程、贷后管理等方面不断的做出更进一步的细化明确和规范，同时，坚持用心用情用服务融入乡土乡村，走进乡情，走近乡亲，与老百姓构建鱼水相依的信任，常态化、长效化扎实筑牢乡亲们的信贷风险防线。



• 来源:南京六合九银村镇银行    作者:董心旗