浙江长兴联合村镇银行：知者行之始 行者知之成之寿县联合村镇银行挂职感悟
2024-11-07【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
2024年的盛夏七月，借助主发行搭建的平台，我怀揣着期待与憧憬，踏上了前往寿县联合村镇银行的挂职之旅。这三个月的挂职经历，如同一幅丰富多彩的画卷，在我的职业生涯中留下了浓墨重彩的一笔。寿县，这座历史悠久的古城，不仅承载着深厚的文化底蕴，更孕育着充满活力的金融生态。在这里，我有幸深入了解寿县联合村镇银行的运作模式，收获了宝贵的人生经验和职业成长。
一、寿县联合村镇银行概况
（一）历史与背景
寿县，古称寿州，历史上4次为都，10次为郡，是楚文化的发源地，也是安徽最早入选历史文化古城的三个城市之一。2023年寿县地区生产总值为273.2亿元，主要以种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、特色农业产业等产业为主，寿县联合村镇银行作为当地重要的金融机构，在服务地方经济、支持中小企业发展、促进乡村振兴等方面发挥着举足轻重的作用。
（二）组织架构与业务特色
寿县联合村镇银行目前在职员工共89人，高管2人，中层管理人员7人，客户经理43人，总行职能部门员工15人，柜员及见习员工22人；共设置职能部门4个，经营机构7家。截至2024年9月末，各项存款余额8.8亿元，各项贷款余额8.66亿元，贷款有效户4674户，户均贷款18万元；存款有效户15371户；不良贷款余额1197万元，不良率1.38%，实现净利润887万元，经营效益稳步提升。
寿县联合村镇银行的业务范围涵盖了存款、贷款、结算等多个领域。在存款业务方面，通过推出多样化的储蓄产品“龙腾1号”、“贺岁宝”和优质的客户服务，吸引了大量的储蓄客户和企业客户。在贷款业务方面，主要以实体经济为主，特别是对中小企业和农村经济的扶持力度较大，此外，该行还积极开展金融创新，推出了一系列特色金融产品，如信贷产品“振兴贷”、“家家贷”等，为当地特色产业的发展提供了有力的资金支持。
以党建+金融引领业务发展。寿县村行充分发挥基层党支部战斗堡垒的作用，通过党建+金融模式，深化政银合作，探索以“党建共建”为抓手，广泛与乡镇、企业等对接，结合乡镇特色产业发展，拓宽农村要素融资渠道，基层党支部对接村两委，加强支部共建，推动党建与业务深度融合，切实提高金融服务质效。今年以来，通过深耕粮食行业对粮食收购商与种植农户上下游贷款实现全覆盖，与寿县楚通公共交通有限公司党支部签订了党建共建协议，承办寿县楚通公共交通有限公司老年卡、爱心卡的代理工作。
以村居化营销、微贷业务夯实业务基础。为深入贯彻主发起行村居化营销和微贷业务两大战略，寿县村行加强管理、做“实”村居。通过日、周、月、季阶段性管理提升工作质量。2024年度启动“日打卡、周督导、月汇总、季回顾”的管理模式，通过每日坚持营销打卡，营造比学赶超氛围；每周开展支行走访，督导工作进度；每月召开业务例会，分享营销心得及优秀做法；每季度开展一次不同主题的业务竞赛，定期召开业务推进会议复盘竞赛情况表彰优秀人员。同时，持续加大对微贷业务的考核占比，通过季度开展业务竞赛，加大对微贷有效户、微贷日均净增等考核指标的奖励权重，营造全行员工主动做微贷、愿意做微贷的营销氛围。
以合规经营促质量、效益、规模共同发展。寿县村行始终坚守合规经营，一方面加强客户经理培训与支行权限内贷后检查，通过分析2023年新增不良贷款的逾期原因，整理成案例按月到支行进行巡讲，并对相关信贷流程进行现场培训；加强支行权限内贷前调查、贷后检查的深度和广度，同时，建立信贷客户分层分类走访机制，辖内所有信贷客户实行分层分类走访，从分管行领导、支行负责人、风险经理到客户经理确保人人有任务、人人有时效。另一方面，加强逾期及不良贷款管理，季度结息日前一周，资产保全岗发送还款余额不足明细表，结息日风险经理每一小时更新贷款催息户数跟进表，风险部负责人实时通报跟进各支行结息情况，多效并举确保寿县村行三季度结息日的结息率高达97.15%；同时执行现场催收工作日制度，总行领导带队参与，协同经营机构逐户逐笔进行催收。
以精细化管理强化队伍建设。寿县村行致力于通过精细化管理来强化队伍建设。其一，对绩效考核办法进行修订，把模拟利润与绩效相挂钩，提升员工的议价能力，同时增设不良贷款专项考核指标，巩固资产质量。其二，按照主发起行的要求，实施员工集中双聘工作，切实落实“能者上、平者让、庸者下” 的选人用人机制。其三，开展春季招聘活动，进一步做好人才储备工作，提升客户经理占比，有针对性地进行人才补给，以更好地满足发展需求。其四，每月开展明星客户经理与优秀柜员评选活动，树立榜样标杆。其五，组织开展团建活动，进一步增强团队的凝聚力和向心力。努力打造一支业务精湛、积极进取、充满活力且富有凝聚力的团队。
二、挂职工作内容及收获
（一）深入调研，积累经验
学习规章制度。在挂职初期，我学习寿县村行的各项规章制度，包括绩效考核办法、信贷投放、不良贷款管理办法等制度，这些制度涵盖了业务操作的各个环节，从日常业务的规范流程到重大业务决策的审批程序进行全流程管理，给业务发展提供了有力的保障。通过对寿县村行近二年的业务指标数据分析，截至2024年9月末，寿县村行储蓄存款较2022年增加16718万元，较2023年增加24640万元，年增浮100.73%，贷款余额较2022年增加16547万元，较2023年增加8371万元，年增浮40.57%，让我更加坚信村居化营销和微贷业务对寿县联合村镇银行的业务发展起着至关重要的作用。与此同时，我认真学习安徽省当地的监管政策，我深知，只有严格遵守监管政策，银行才能在业务发展的道路上稳步前行。
走访座谈调研。为了全方位、深层次地了解银行的实际情况，我以饱满的热情积极走访各经营机构，开展深入细致的调研与走访工作。在挂职期间，我累计走访经营机构39次。每一次走访，我都会与经营一线的负责人和客户经理进行深入交流，认真倾听他们在工作中遇到的问题和挑战、业务拓展的艰辛、客户需求的多样性以及市场竞争的压力，让我对银行的实际运营有了更深刻的认识。同时，我也悉心听取他们对寿县联合村镇银行制度建设、人员管理、考核激励等方面的建议和期望。此外，我还走访了部分信贷客户和存款客户，他们分享着自己与银行打交道的经历，从贷款申请的便捷性到存款服务的满意度，从客户经理的专业素养到银行的服务态度，他们的意见和建议为改进业务流程和服务质量提供了重要的参考依据。
参与工作会议。我积极参与银行的各项工作会议，包括董监事会1次、行办会5次、业务分析会9次、审贷会16次、业务督导会10次等。每一次会议我都会认真参与讨论，发表独立的意见。通过参与会议，我不仅对寿县联合村镇银行整体的运行模式和经营战略有了一定的了解，更对银行的风险控制、业务流程、人员管理有了更清晰的认识。同时，行领导在加强员工的执行力管理、高效管理团队、绩效的精细化管理等方面都对我进行了指导，他们的专业素养、敬业精神和团队合作精神深深地感染着我，激励着我不断提升自己的业务能力和综合素质。
（二）积极参与，提升能力
协助推进协同发展指标。根据主发起行的工作要求，我行负责协助寿县村行共同推进协同发展指标，致力于对寿县村行在完善人员配置、制度更新、流程优化等方面进行全面而深入的辅导。在完善人员配置方面，我们与寿县村行共同评估其现有岗位需求和人员结构，制定详细的人才招聘和培养计划，挂职期间，我积极参加寿县村行新员工的招聘面试工作，我严格按照招聘标准和流程，对每一位应聘者进行全面的考察和评价，力争为选拔出最适合寿县村行发展的优秀人才贡献自己的一份力量。我严格按照长兴村行的工作要求，积极协助寿县行开展每季一次的经营分析例会，在例会中对业务指标和风险现状进行深入剖析，寻找解决方案。同时，负责每季组织长兴行的骨干员工对寿县行进行业务培训，内容涵盖不良清收、村居营销、微贷营销、内控合规等方面，进一步提高了寿县村行员工的业务营销能力和风险识别能力。
协助制定各类办法与方案。在挂职期间，我充分发挥自己的专业优势和工作经验，协助行领导针对寿县村行的机构管理、业务指标、风险指标等方面制定办法和推进方案，在制定等级行管理办法时，我结合长兴联合村镇银行的等级行管理办法，针对寿县联合村镇银行经营机构的自身特点和存贷规模，结合成本收入比、薪酬结构、规模情况提出了等级评定标准和晋升机制，激励经营机构不断提升经营管理水平；在协助制定村居化营销交叉检查方案时，我针对主发起行村居化检查方案的要求，提出自查自纠的方案建议，以更好的评估寿县村行的村居化工作；在制定专项贷款清收活动时，我对寿县村行的不良贷款及潜在不良贷款进行了分析，建议采取分层分类清收、一户一策、集中清收等方式进行清收工作的安排，确保年末不良指标在可控范围内。同时，在制定消薄攻坚方案、专项贷款推进方案、联合E贷业务推进等方案中，我结合寿县银行业务发展实际情况，与同事们充分讨论，提出了一些具有针对性和可行性的建议，得到了领导和同事们的认可和采纳，挂职结束后，被寿县村行授予“荣誉行长助理”称号。
深入基层调研解决问题。为了更好地服务客户，了解一线员工的诉求，期间对辖内7家经营机构进行了一次全方面的调研工作，调研的内容包括业务营销、员工管理、绩效管理、后台支撑等方面，共收集问题19个，并提交行领导进行讨论解决。同时，通过走访农户、企业共计25次，我充分了解寿县区域的产业在金融服务方面的需求和困难，及时反馈。银行针对这些问题，提出了一系列建议，如寻找外地办贷的批量获客模式，出台二抵贷产品及创新性存款产品等。同时，结合目前中介贷款的特点整理相关案例及防范要点对辖内7个经营机构的所有员工进行了培训，提升经营人员的风险防范意识。
（三）加强学习，提升素养
向单位领导和同事学习。在挂职的这段充实时光里，我全身心地投入到协助分管行长做好业务营销工作当中。期间，我积极参与各类业务研讨会，与同事们一起讨论业务发展的新方向、新策略。在大家各抒己见，思想的火花不断碰撞，每一次研讨都让我受益匪浅。我还深入走访经营机构，亲身体验业务一线的实际情况。在那里，我看到同事们坚定而执着地在超市、菜场做村居化活动，他们忙碌的身影和专注的神情，他们的敬业精神深深地感染着我。工作期间，我虚心向他们请教工作方法和工作技巧，他们总是毫无保留地分享，在他们身上我学习到了专注的敬业精神。我也把寿县村行在联合E贷推广模式、长态化的业务督导模式、贷款利率的审批机制等好的经验和做法带回长兴分享，进一步提升长兴村行在业务推广、督导帮扶等方面的能力。
向实践学习和向客户学习。在挂职期间，我积极参加寿县村行的各种业务培训和调研活动，不良贷款合规培训、不良贷款管理系系统培训，让我深刻认识到合规对于银行业务的至关重要性；浙江省国贸集团调研，让我有机会接触到上市企业管理理念和成功的业务模式；主发起行科技调研，使我领略到科技在业务发展中的强大驱动力，激发了我对创新业务的无限憧憬。与此同时，我也格外注重向客户学习，通过与客户的交流和沟通，我逐渐了解到目前寿县区域行业的特点和周期，清晰把握了淡旺季的变化情况以及资金的需求动态。这些行业的宝贵的信息为我行在未来判断业务方向和风险决策提供了重要依据，能够更加精准地满足客户需求，提升服务质效。
三、对寿县村行的工作体会
（一）业务的小而美
寿县联合村镇银行一直坚持以“小而美” 为特色营销模式，“小” 体现于寿县联合村镇银行专注本地小微客户，精准对接个体工商户、小微企业主、农户。在服务小微企业与个体工商户方面，通过与当地政府开展党建活动，利用政府资源收集了五万户小微企业及个体工商户名单，并整理有信贷需求的企业名单开展批量营销；同时深耕粮食行业，实现对粮食收购商与种植农户上下游的客户面全覆盖，每一笔小额贷款都如同及时雨，滋润着寿县这片土地上的创业梦想，截至2024年9月末，贷款余额8.66亿元，小微企业贷款户数3390户，小微贷款余额7.37亿元，占各项贷款余额比例的85.1%，户均贷款仅为18万元。“美” 则展现在寿县联合村镇银行员工服务的精致与用心，坚持将村居工作做深做透。经营人员们每天坚持1个小时菜场、超市营销宣传，每天下午的深入街头巷尾、社区菜场、田间地头，了解客户的实际困难与需求，为他们量身定制金融解决方案。从温馨舒适的营业网点环境，到一杯杯的热水、一次次的量血压、一次次的量血糖、从总行行长到基层员工，无不彰显着银行对每一位客户的尊重与关爱。业务办理流程简洁高效，让客户在最短的时间内获得所需资金，同时享受到贴心的金融服务。为进一步做好老年客户的服务工作，寿县村行党支行与寿县楚通公共交通有限公司党支行签订了党建共建协议，承办寿县楚通公共交通有限公司老年卡、爱心卡的代理办理工作，截至2024年9月末，引流老年客户超1万人，营销储蓄存款约1330万元。
（二）督导的短频快
督导工作在寿县联合村镇银行的发展中起着至关重要的作用，以日打卡、周督导、月汇总、季回顾“的“短频快” 的模式推进，通过日、周、月、季阶段性管理提升工作质量。“短” 是体现在督导的周期短，行领导密切关注业务发展近况，定期进行短周期的检查与评估，确保各项工作稳步推进。“频” 体现在督导的频繁性，分管行领导每半个月全覆盖经营机构现场督导，通过高频次的督导帮扶，对负责人及员工的工作表现、业务操作进行实时把控，及时纠正偏差，保证业务的高质量开展。“快” 则体现在问题处理速度快。一旦发现问题，立即启动快速响应机制，决策链短，迅速制定解决方案，确保业务不受影响，客户满意度不受损害。
（三）员工的高质效
寿县联合村镇银行的员工以高质效的工作表现，为银行的发展注入了强大动力。“高” 代表寿县村行员工的高素质。全行员工们具备扎实的金融专业知识和丰富的实践经验，能够为客户提供专业、准确的金融咨询和服务。他们不断学习提升自己，紧跟金融行业的发展步伐。“质” 代表追求高质量的服务。员工们始终以客户为中心，用心倾听客户需求，用真诚的态度和优质的服务赢得客户的信任与好评。每一个微笑、每一句问候，都传递着银行的温暖与关怀。“效” 体现代表业务流程的高效率。在业务办理过程中，员工们熟练掌握操作流程，快速处理各项业务，为客户节省时间，提高客户体验。
（四）发展的稳且深
寿县联合村镇银行的发展之路既稳又深，“泰山崩于前而色不变，麋鹿兴于左而目不瞬”，寿县联合坚定信念走村居化营销和微贷营销两大战略路线，稳步前行的同时不断深化业务拓展。“稳” 意味着寿县村行坚定稳健经营，严格遵守金融监管规定，建立健全风险管理体系，确保资金安全。在业务拓展过程中，不盲目追求规模扩张，而是注重质量、效益、规模的平衡。“深” 则意味着经营人员对业务的深度钻研，不断挖掘和下沉客户的需求，借助线上白名单、联合E贷等金融产品，深入拓展农村金融市场。通过与当地政府、企业的合作，为寿县的经济发展提供全方位的金融支持。
三个月的挂职经历转瞬即逝，在此，我衷心感谢主发起行以及两家村行的领导和同事们给予无微不至的关心与大力支持，让我在这段宝贵的时光中收获了丰富的知识、真挚的友谊以及显著的成长。通过这次挂职，我的专业能力得到了进一步强化，也在团队协作方面有了长足的进步。在未来的工作中，我定会继续拼搏努力，将寿县村行坚持“小而美” 的经营理念带回长兴，使其在新的土地上生根发芽。最后，我深信，寿县联合村镇银行以 “小而美” 的业务特色、“短频快” 的督导方式、“高质效” 的员工队伍和 “稳且深” 的发展态势，一定会在金融领域中绽放出绚丽的光彩，为寿县的经济发展持续注入强大动力，成为推动地方经济前行的坚实力量。
- 来源:长兴联合村镇银行 于玲