浙江长兴联合村镇银行：如何有效的进行普惠金融大走访？
2025-05-26【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
在当前经济形势下，为了更好开拓业务，深入了解客户融资需求和金融服务痛点，提升由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行综合实力和金融服务，我行组织了普惠金融大走访活动，在本次活动中，每个客户经理深入发掘并记录各个商户的详细信息，为今年的业务发展打响了有力的一枪。
落脚发力，走访客户有韧性。随着旺季结束，天气也渐渐回暖，我们银行各个支行也开始了新的走访，秉持着我行做小做散，服务三农的企业宗旨，我们微贷部主要走访的是城区街道，4月走访的第一天，我们选择了饭店和小吃店比较集中的古城街附近及海兴路沿街商铺，虽然这几条街已经被我们各个小组反复营销，但是沉下心来，与店家好好沟通下，还是会获得新的收获。有些店铺可能已经搬迁，换了新的店；有些店铺可能做了升级，盘下了旁边的店。这些信息的更新我们也都记录在走访台账中，为走访的滞后性提前做好良好的规划和了解。
创新发力，深入探究新行业。从事微贷客户经理也三年有余了，每次接触到新行业的客户都让我受益匪浅，今年开年后电销到一个客户，实地走访后了解到客户是做无人机农药喷洒的，这个行业其实之前我也在社交平台上有看到过，但是一直没有做到过类似的客户，那天现场看到了无人机农药喷洒的过程，再次验证了那句“科技不再高高在上，而是服务于人民”，这也让我觉得科技与社会的关系也是金融与社会的关系，科技的发展为人民带来了便利，也为金融的的创新提供了源动力，科技与金融相互促进、相辅相成，才能构建更加和谐向上的金融环境和社会氛围。
营销发力，充分发掘客户潜力。做贷款几年后，每个客户经理手上都囤积有一定量的基础，每个新客户的获取成本总比维系老客户的成本要高出不少，如何在经营好与老客户的关系同时又吸引新客户对于我们也是不小的挑战，在已有量的基础上，首先我们要做的就是充分发掘存量客户，第一步就是得到客户的认同，只有这样，客户才会愿意帮助我们介绍新的客户，在选择客户时，也要首选影响力较大，上下游客群较为丰富的客户；其次，我们可以以交换形式开口，我部门贷款也经常被他行以低息置换，在明确客户需求情况下，可以与客户协商一换多的形式，让他介绍身边贷款意向客户并成功落地后，可以对客户的贷款采取降息的方式。
风险发力，严格把控三大环节。一是贷前：严格准入，防范源头风险。贷前调查我们要主要采取现场实地走访的方式为主，根据客户流水、征信、负债、资产及客户所从事的行业等等，交叉核查客户经营的真实性、稳定性。二是贷中：合规性尤为重要，要确保独立审批机制，如果是抵押贷款，要确保抵押物足值，并且要严格监控贷款资金流向，防止贷款资金流向股市、房市等禁止准入的领域。三是贷后：动态监控，持续跟踪潜在风险。通过三月一次的贷后检查，我们可以清晰的看到客户的征信变化，如果有他行逾期或者其他重大变化，要及时上报风险预警并且进行实地走访，与客户沟通，了解客户最新的动态，这也是我们把控风险重要的手段之一。
但是话说回来，三大环节固然重要，但是我们把控一笔贷款的风险不能只关注这三个环节，客户的风险在贷前、贷中、贷后是不断变化的，我们要做的是通过细心的观察客户资金的流向、店铺的动态等对客户实时监测，并在平时电话及微信沟通中高效的获取最新的客户信息，才能最大程度上控制贷款的风险。
普惠金融大走访，是我行深入了解客户需要跨出的重要一步，也是我行践行社会责任、服务实体经济的必不可少的措施，我相信我们各个支行在本次走访中，能够对乡镇及城区的各个角落进行全面覆盖，为推动经济社会的高质量发展贡献我们村行的一份力。
- 来源:长兴微贷部 李露颖