浙江长兴联合村镇银行：以案为鉴筑合规防线 以行践知守金融初心
2025-06-11【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
捧读《湖州银行业合规典型案例集》，字里行间的警示案例如晨钟暮鼓，敲打着村镇银行从业人员的合规神经。整本案例集分19个正面案例和29个反面案例，以客户调查、联系、开户、发放贷款、贷后检查贯穿业务始终，以真实的场景还原了银行业务中的合规雷区和业务闪光点，对于身为杭州联合银行主发起长兴联合村镇银行员工的我而言，它不仅是一本学习宝典，更是一盏指引合规前行的明灯。
员工管理：坚守合规底线，防范内部风险
在案例集中，“客户经理涉赌涉民间借贷”“利用职务之便，盗取客户信息”等反面案例令人触目惊心。这些案例揭示出员工管理中存在的漏洞与风险，也让我深刻认识到员工行为规范对银行稳健运营的重要性。其中一案例柜员代客户代签取款业务凭证更是对我敲响了警钟，案例中银行员工为图一时方便，代客户签署取款凭证，最终引发法律纠纷，不仅造成了民事损失，还让银行承担了声誉风险。这让我回想到在村镇银行日常工作中，也曾有客户向客户经理提出代点确认键的请求，当时虽客户经理婉拒，但并未深入思考其中的风险，如今对照案例才明白合规无小事，每一个看似不起眼的举动，都有可能成为破坏银行与客户信任关系的导火索。
还有“员工异常行为问题线索核查，三三三工作法”等正面案例，为员工管理提供了宝贵的经验借鉴。这启示我们，在日常工作中要重视员工异常行为排查，作为管理者要通过多手段、多样化排查，要将排查重点延伸至员工八小时外的生活，真正让“家访制度”、“账户监测”等管理手段发挥实效，成为守护合规的坚实防线。
贷款风控：把好贷款准入关把控贷款资金流向
贷款业务是村镇银行的核心业务之一，而案例集中关于贷款风控案例，为我们的工作敲响了一记记重锤。“支行行长违规与中介合作发放贷款”“贷前调查不深入引发的风险”等反面案例，深刻揭示了违规操作带来的严重后果。在城区，“熟人介绍”的现象并不少见，他们常以“XX是我朋友，最近需要贷款”为由牵线贷款。在近几年，长兴联合村镇银行牢守不与中介合作开展业务的底线，但不免也有中介各种包装、通过各种关系找人介绍，难免也有经验不足的年轻客户经理落入他们的圈套，成为中介的“手套”，对此我深刻认识到在贷款业务中，必须坚守原则，必须与客户经理一道把好准入关，必须提升年轻客户经理调查、识别客户的能力。
“数智风控赋能，助力贷款支付管理”等正面案例，则为我们展示了利用先进技术手段加强贷款风控的有效途径。在今后的工作中，我们应积极借鉴这些经验，结合村镇银行实际情况，把控贷款资金流向。
违规用贷：强化资金监管，维护金融秩序
在村镇银行服务的小微企业和农户中，部分客户可能会因资金周转困难而试图打“擦边球”。曾有客户向我申请贷款，用于“茶叶种植”，后续检查却发现部分资金用于购买房产车位。这一经历让我明白，在贷款发放后，不能对资金流向不管不顾。我们要强化“受托支付”执行力度，对大额贷款实行“资金流向穿透式追踪”，确保贷款资金真正用于约定用途，用合规护航客户每一分钱都花在实处。
“尽职免责”的相关案例也让我认识到，在贷款业务中，严格按照规定流程操作的重要性。客户经理在贷前调查中完成留存客户经营流水、充分披露客户征信情况，按照规定要求做好贷后检查，虽客户后期因经营不善违约，银行仍认定其“已充分履职”。这让我明白，合规操作不仅是对银行负责，也是对自我的一种保护。
知行合一：将合规理念融入日常工作
阅读这本案例集，不仅让我认识到银行业务中存在的各种合规风险，更为重要的是，它为我指明了应对这些风险的方向。作为村镇银行的员工，我将从以下几个方面努力践行合规理念：
加强学习，提升合规意识：将案例集与我行《信贷操作手册》等规章制度对照学习，深入研究其中的风险点和防范措施。特别是针对近年来，金融大环境下暴露的行业风险、市场风险及员工操作风险，不断提升自己和支行员工的合规意识和业务水平。
注重细节，严格规范操作：在日常工作中，做好贷款“三查”，还要做好贷款“三问”，即问客户资金的真实用途、问经营实际状况及实际还款来源，问客户有无支付资金给其他中间人。对每一个业务环节都要严格按照规定操作，不简化流程、不忽视细节、不买卖人情，确保每一笔业务都合规合法。
主动宣传，传递合规理念：在普惠走访宣传存贷产品时，不仅要向客户介绍我行产品优势和特点，更要向贷款意向客户灌输“中介办贷风险”“虚假资料后果”等合规知识。同时由外向内，在支行内部也牢牢树立好正确的金融观念，共同维护良好的金融秩序。
合上这本案例集，我深知合规是村镇银行发展的基石，也是我们每个员工义不容辞的责任，在今后的工作中，我将以案例为鉴，时刻保持警醒，将合规理念融入到每个工作细节中，在服务乡村、助力三农的道路上行稳致远。
- 来源:长兴城东支行 丁力