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浙江温岭联合村镇银行：风暴前夕的“精准布防”

2025-08-27 

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• 在全民反诈的宏大图景中，激烈的上门劝阻、争分夺秒的紧急止付占据聚光灯下。然而，还有一种更智慧、更前置的守护，它悄然无声，却如一道坚固的堤坝，在诈骗风暴来临前，已将损失降至最低。这就是——非柜面限额的设置。

  2025年7月5日，客户樊**来到杭州联合银行主发起的温岭联合村镇银行泽国支行开立账户，柜面人员耐心的询问客户开卡用途、基本信息，审核辅助证件、手机实名认证等各系统查询开户前的工作，并开通了与客户身份、交易习惯相匹配的非柜面限额，日累计1万元。2025年7月7日该账户流入涉诈资金5万元，随即通过POS机转出1万元，当晚该账户被公安机关冻结，拦截资金4万元，拦截率达80%。正是这个提前设置的限额，为公安的拦截争取了最宝贵的“黄金时间”，将一触即发的资金转移危机，硬生生地“延时”并成功化解。

  这场无声的胜利，并非源于激烈的追逐与拦截，而是源于事前的那一份谨慎与布防。它生动地诠释了现代反诈工作从“亡羊补牢”到“未雨绸缪”的智慧升华。

  对于个人而言，根据自身消费习惯，合理设置非柜面交易限额，是一项简单而有效的自我保护。它无法完全阻止诈骗的发生，却能极大地限制诈骗造成的损失，为醒悟和求助留下窗口。

  对于银行而言，主动引导客户、特别是风险防范意识较弱的老年群体，审慎设置交易限额，是履行金融安全责任、参与社会治理的深刻体现。

  对于社会而言，这道看似微小的“限额防火墙”，与大数据预警、精准劝阻、紧急止付等机制共同编制成一张更为立体、坚固的全民反诈防护网。



• 来源:浙江温岭联合村镇银行 金怡丽