浙江长兴联合村镇银行召开三季度内控分析例会 筑牢风险防线护航稳健经营

• 为全面评估三季度内控管理与运营风险状况，持续提升全行风险防控能力与合规运营水平，由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行于近日组织召开了2025年第三季度内控分析例会。会议围绕柜面操作、运营管理、反诈防骗等关键领域展开深入分析与研讨，明确下一阶段的重点工作方向，为全行稳健经营筑牢风险防线。

  

  深化事后监督，严控柜面操作风险

  会议首先由事后监督对第三季度柜面业务差错情况进行了专项通报与深度剖析。通过梳理业务数据与典型案例，系统总结了本季度柜面业务的主要差错类型、发生频率及分布特点，重点分析了授权业务、账户管理、现金存取、凭证使用等环节的风险点与薄弱环节。针对差错成因，从制度理解、流程执行、系统操作及人员状态等多维度揭示问题根源。会议强调，各营业网点需以“规范性、准确性”为核心，采取三项措施强化风险管控：一是强化制度培训。确保柜员全面掌握操作规程与风险控制要求，实现“熟知、熟记、熟用” ；二是压实现场管理责任。现场管理人员需落实“事前提醒、事中控制、事后检查”全流程监督；三是建立动态整改机制。针对高频、共性问题开展专项治理，降低差错率，保障客户资金安全与业务效率。

  强化检辅结合，提升运营管理质效

  检辅岗对三季度运营检查结果进行了通报，重点指出账户资料完整性、对账及时性、重要空白凭证管理、印押证分管分用及服务规范等方面存在的突出问题。会议指出，运营检查是内控体系的重要抓手，需通过“以查促改、以辅提质”实现闭环管理。下一步将从两方面优化管理机制：一是强化风险监测。加大非现场监测与专项检查力度，提升风险识别前瞻性；二是深化精准辅导。针对新员工、新业务及高风险业务开展专项指导，帮助一线人员精准理解制度、规范操作，夯实运营管理规范化与精细化基础。

  

  研判反诈形势，织密资金安全防护网

  针对当前电信网络诈骗高发态势，会议专题分析了三季度反诈工作形势，结合刷单返利、虚假投资、贷款诈骗等典型案例，揭示了诈骗手法及资金转移路径。会议指出，需在账户开立、交易监测、异常处置等环节进一步强化防控措施。会议明确下一阶段反诈工作四大重点：一是压实主体责任。严格落实监管要求，将风险防控贯穿业务全流程；二是提升技防能力。优化风险监测模型，提高可疑交易识别精准度与及时性；三是深化警银协作。高效配合公安机关开展涉案资金拦截工作，提升处置效率；四是加强宣传教育。常态化开展员工反诈培训，提升一线人员警惕性；同步面向客户开展多样化反诈宣传，增强公众防范意识。

  本次内控分析例会既是前期工作的全面复盘，也是未来风险防控的行动指南。长兴联合村镇银行将持续秉持“风险为本、合规经营”理念，以问题为导向、整改为抓手，不断夯实内控管理基础，优化风险防控策略，为全行高质量可持续发展提供坚实保障。



•    作者:长兴联合村镇银行财务运营部 钦志宏