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浙江长兴联合村镇银行：开展盗刷流水关联反洗钱专项培训

2025-11-04 

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• 为切实强化风险经理队伍的专业能力，精准识别与处置盗刷流水背后的洗钱风险，严格落实金融监管要求，10月30日，由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行组织开展了一场“筑牢安全防线——盗刷流水关联反洗钱风险识别与处置”专项培训，全体风险经理参加此次培训。

  

  培训紧扣实战需求，围绕四大核心模块展开深入讲解。在盗刷流水与洗钱的内在逻辑环节，授课人员结合金融犯罪最新态势，系统剖析了不法分子如何利用盗刷资金的隐蔽性特点，通过虚构交易、多层转账等方式掩饰资金来源，厘清了盗刷行为向洗钱犯罪延伸的传导路径与关键节点。针对风险识别难点，通过制作可疑交易特征对照表，从交易行为、账户状态、客户行为等维度，明确了“休眠账户突现大额盗刷后快进快出”“盗刷资金频繁转入非关联个人账户”等典型可疑情形，为实操层面的初步筛查提供清晰指引。

  在处置流程讲解中，培训通过全环节处置流程图解，直观呈现了从交易监测预警、人工复核研判，到可疑报告报送、账户风险管控的完整闭环，重点强调了“48小时内上报”“10个工作日精准报送可疑交易报告”等监管时限要求，明确各环节岗位职责与协作机制。案例分析环节选取出借U 盾给中介公司刷流水提额度的典型案例，深入拆解案件中风险识别的遗漏点与处置中的关键教训，通过“还原案情—对照制度—提炼方法”的模式，强化参训人员的风险警觉性与实操应对能力。

  此次培训有效搭建了理论与实践的衔接桥梁，进一步提升了风险经理对盗刷关联洗钱风险的识别精度与处置效率。参训人员纷纷表示，将把所学知识运用到日常工作中，通过“技防+人防”的协同防控，强化交易全流程监测。下一步，长兴联合村镇银行将以此次培训为契机，持续推动反洗钱培训常态化，不断筑牢金融安全防线，为业务稳健发展提供坚实保障。



• 来源:长兴风险合规部 李赟