浙江长兴联合村镇银行：柜员转岗客户经理之破局与成长
2025-11-10【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
当我告别了那方熟悉的柜台，告别了循环往复的交易流水声，踏上客户经理这个充满未知的岗位时，我的内心既有憧憬，也充满了忐忑。回首这段转岗转型之路，几个关键的节点如同灯塔，照亮了我前进的方向，也构成了我职业蜕变的核心篇章。
第一步：夯实根基——从“操作员”到“信贷明白人
转型的第一步，是知识的重构。在柜台，我精通的是业务代码和操作流程；而现在，我必须深入理解信贷业务的核心。更重要的是，我主动申请跟随资深同事参与整个放款流程。从贷前调查、报告撰写，到合同签订、系统放款，最后到资金的成功划转。当我亲眼看到通过自己初步参与的一笔贷款成功发放给客户，解决了他们的燃眉之急时，我深刻体会到，我的工作不再仅仅是“不出错”，而是实实在在地为企业和农户注入金融活水。这种价值感，是前所未有的。
第二步：现场教学——在“传帮带”中习得真经
笔记里清晰地记着：“同事帮扶，带领走访客户”。这是我实战启蒙的开始。在封闭的柜台里，沟通是隔着玻璃的、短暂的。而客户经理的沟通，是面对面的、深入的、充满智慧的。我无比感激我的带教老师和团队伙伴。他们带着我一次次走访客户，让我在旁边观察学习：如何破冰开场，如何引导客户说出真实需求和潜在风险，如何进行专业的尽职调查。在一次走访时，带教老师的一个提问，挖掘出了客户的扩产计划，从而成功匹配了我们的贷款产品。那一刻我明白了，优秀的沟通不是泛泛而谈，而是专业的洞察与引导。这种“现场教学”，是任何理论都无法替代的宝贵财富。
第三步：独立启航——在挑战中完成自我证明
如果说学习和跟随是积蓄力量，那么独立开拓则是真正的破茧。电话营销是我的第一道关卡。从接听电话到主动拨打，从解答疑问到营销产品，这需要巨大的心态转变。我被拒绝过无数次，电话被挂断的“嘟嘟”声曾是最大的挫败源。但我没有气馁，不断总结话术，分析客户心理，终于，从第一个愿意听我介绍完产品的客户，到第一个愿意见面详谈的客户，我一步步撬开了市场的大门。所有的努力，最终都汇聚成了那个里程碑——独立完成第一笔贷款。从自主营销客户、独立完成贷前调查、撰写报告，到最终推动贷款审批发放。当客户收到资金，发来感谢信息时，那种混合了成就感、责任感与喜悦的复杂情感，让我热泪盈眶。这不仅仅是一笔业绩，更是对我转型之路最有力的肯定。它证明了我已经从一个业务的处理者，成长为一个价值的创造者。
心得感悟：感恩与展望
从柜员到客户经理，变的不仅是岗位，更是思维、能力和责任的边界。我感恩柜台岁月赋予我的严谨与根基，感恩团队无私的“传帮带”，也感恩那个敢于走出舒适区、坚持到底的自己。这条路很长，但起点处的这些故事，将永远是我前行路上最温暖的光。未来，我将继续秉持初心，深耕这片广阔的信贷田野，为更多的客户提供专业的金融服务，在与由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行的共同成长中，书写更精彩的篇章。
- 来源:长兴吕山支行 倪伟