浙江长兴联合村镇银行：合规经营 理念先行 知行合一
2025-12-02【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
初入行时，或许很多人都曾有过这样的错觉：针对合规条线总是说“不”，繁琐的流程、复杂的文书、一次次的风险提示，似乎都在拖慢我们拓展业务的脚步，是业务发展的“绊脚石”。但随着阅历的增长，尤其是亲眼目睹或听闻一些因违规操作而导致的巨大损失、监管重罚甚至身陷囹圄的案例后，我才幡然醒悟：合规的真正角色，是业务航程中不可或缺的“护航员”。
理念先行：合规是“护航员”，而非“绊脚石”
对客户而言，合规是信任的基石。只有严格履行了解你的客户原则，才能为客户推荐真正适合其风险承受能力的产品，避免不当销售。这份谨慎与负责，换来的是客户长期的信任与托付。每一次认真的风险揭示，每一次真实的产品介绍，都是在为我们和银行的声誉添砖加瓦。
对自己而言，合规是职业的“安全带”。 银行业是经营风险的行业，我们每天都在与风险共舞。合规流程就像飞机起飞前的安全检查清单，看似繁琐，却能排除绝大多数致命隐患。它保护我们不被短期的业绩诱惑所吞噬，让我们的职业生涯行稳致远。
对银行而言，合规是生存的生命线。一旦发生重大合规风险，带来的不仅是巨额罚金，更是难以挽回的信誉损失。我们每一个客户经理都是银行风险控制的第一道防线，守住了这道防线，就是为银行的稳健经营做出了最直接的贡献。
知行合一：合规经营于细微处的实践
把“了解你的客户”做到极致：这绝非仅仅是开户时填一张表格。它意味着持续地、深入地与客户沟通，了解其财务状况、投资目标、风险偏好甚至资金来源。当客户要求办理一笔与其身份、背景明显不符的业务时，这份“了解”就会敲响警钟，促使我们多问一句“为什么”，这很可能就避免了一次洗钱风险或诈骗事件。
保持“好奇”与“审慎”：对于客户提供的材料、陈述的信息，要保有一份职业的审慎。例如，一份异常完美的流水、一个解释不清的大额资金来源、一个承诺过高回报的投资项目，都值得我们拉起心中的“警报线”。多一份核实，多一份求证，很多时候风险就隐藏在细节之中。
持续学习，与时俱进：金融监管政策日新月异，新产品、新业务模式层出不穷。主动学习新的监管规定和行内政策，参加合规培训，绝非负担，而是为我们自己装备上最新的“防身武器”。只有自己懂了、通了，才能更好地执行，也能在面对客户的不解时，给出专业、合理的解释。
沟通与平衡的艺术：做好合规并不意味着对客户说“不”，而是要学会说“如何可以”。当客户的需求与规定有冲突时，我们不应简单拒绝，而应尝试寻找在合规框架内满足客户需求的替代方案。这需要我们既精通业务，又吃透规则，是体现我们专业价值的时刻。
合规经营的最高境界，是将其沉淀为一种职业修养和文化。它意味着我们不再仅仅是一个推销金融产品的销售人员，而是一名受人尊敬的、专业的金融顾问。我们通过合规的专业操作，帮助客户守护财富，实现目标；我们通过坚守底线，维护金融市场的秩序与公平。总之，路漫漫其修远兮，合规之路，永无止境。它将始终是我们银行客户经理职业生涯中最重要的必修课。作为一名由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行的客户经理，我将常怀敬畏之心，于细微处践行，手握戒尺、行有所止，在成就业务的同时，也成就一个更加专业、可靠的自己。
- 来源:长兴公司业务部 杨海斌