浙江长兴联合村镇银行：不良清收训练营培训心得

• 由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行2026年不良清收训练营第一期线上培训已落下帷幕，作为长兴村行的一名风险经理，这次以“衍生诉讼实务”为核心的专题培训，让我在繁重的清收压力中得以“跳出事务看业务”，是一次实实在在的赋能与破局。培训聚焦财产处置、担保责任、抵押权维护、借名贷款防控等七大模块，没有空泛的理论堆砌，全是源于真实判例的实战拆解。从债权人撤销权到代位权诉讼，从拒执罪追责到联保体责任划分，每一个知识点都直指我们日常清收中“啃不动、绕不开”的硬骨头。

  

  村镇银行服务三农、小微，客户抗风险能力弱，清收难、执行难是常态。以往面对债务人转移资产、担保人推诿、联保体赖账、抵押争议、借名贷款等问题，常常被动应对、缺乏抓手。此次培训让我系统掌握了债权人撤销权、代位权诉讼、拒执罪追责等法律工具，从“等靠要”转向“主动追”。针对恶意逃债，分阶段诉讼追回资产；针对对抗执行，依法追究拒执责任，有效破解执行僵局。

  一、打破被动：从“等靠要”到“主动维权”

  过去面对债务人恶意转移资产、担保人推诿扯皮，常陷入“诉讼周期长、执行落地难”的无力感。这次培训让我清晰掌握了“分阶段诉讼追索”的逻辑——低价转让财产的，提起撤销权；怠于行使债权的，启动代位权；对抗执行的，果断以刑事自诉追究拒执罪。这套组合拳，不仅提供了法律工具箱，更重塑了清收心态：风险经理不光是风险的“守门人”，更应是资产的“追猎人”。

  二、精准拆弹：联保与抵押的两大攻坚点

  村镇银行联保贷款占比高，联保体“抱团赖账”现象频发。培训中关于“连带代偿责任分层化清偿”“隐性资产深挖”的思路，让我意识到清收并非只有“起诉—判决—执行”一条路，通过资产线索交叉验证、分层化谈判施压，同样能打破僵局。

  在抵押风险防控上，过去对共有权人意愿核实、虚假租赁排查缺乏标准化抓手。此次培训提炼的“婚姻状况双重验证”“共有权人面签留痕”等要点，直接嵌入我行贷前尽调与贷后管理流程，填补了实操层面的空白。

  三、源头治理：借名贷款与全流程风控

  借名贷款是县域机构的顽疾。培训明确了“名义借款人与实际用款人责任认定”的司法倾向，倒逼我在贷前环节必须强化客户身份真实意愿核实，从准入端剔除违规隐患。更重要的是，我深刻体会到：不良清收不能只靠“事后扑火”，真正的防线在贷前、在日常。

  培训虽短，收获长存。我将把所学转化为贷前防患未然、贷后精准清收的专业能力，以更主动的作为守住资产质量底线，为村镇银行稳健发展贡献力量。这次培训不仅是一次业务充电，更是一次认知升级。作为一名扎根县域的村镇银行风险经理，我将把所学转化为“贷前防患于未然、贷后清收于已然”的能力闭环，以更专业的法律思维、更主动的处置策略，守住资产质量底线，为服务三农、小微贡献实实在在的风控价值。



• 来源:长兴风险合规部 刘丹华