深耕小微审查 守牢风控底线 - 长兴联合村镇银行
2026-06-11【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
作为由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行的一名风险经理，我的工作核心始终围绕辖区内的小微企业展开。几年的审查经验告诉我，不同于大型企业完善的财务报表和规范的经营资料，我行服务对象的经营主体总体都规模较小、资料较简，这也让我们的日常审查工作成为一门“细活”，在一张张简易报表流水、一份份经营证明中抽丝剥茧，既要守住风控底线，更要读懂小微经营的实际，用专业的审核为我行业务的发展及客户的经营保驾护航。
小微企业的抗风险能力相对较弱，审查工作的关键，就需要从细节中预判风险、把控风险。在审查过程中，我始终坚持把“经营真实性、还款合理性、用途合规性”作为核心要点，不放过任何一个细节。核对流水时，认真区分经营流水和个人往来，剔除无关资金，深入核查分析可疑流水；查看经营证明时，结合辖区特点，综合分析企业经营盈利能力及真实还款能力；确认贷款用途时，紧盯资金是否用于进货、扩大生产、设备更新等实际经营需求，严防资金挪用。
村镇银行扎根乡土，服务更多的是农户、个体户及小微企业等，他们的经营资料往往不够规范，经营流水也较简单粗放，这让我们的审查工作不能“纸上谈兵”，必须扎根实地、摸清实情，“资料要审细、实情要核准”。为了更好地做好小微企业审查工作，我也始终保持学习的状态，认真研究我行各项政策，了解辖内不同业态小微企业的经营特点，积累不同行业类别的审核经验，特别是轻纺类等行业特性较强的企业，深入了解其经营理念及资金需求等特点；同时加强与一线人员的沟通交流，掌握企业目前面临的真实经营现状，让审查工作更接地地气、更具针对性。
对小微企业审查的“严”，既是对银行资产安全负责，更是对小微企业的发展负责；守住风险底线，才能让小微企业贷得放心、用得安全。作为一名风险经理，我深知自己岗位平凡，但责任重大，虽无直面客户的营销压力，却需在一方办公桌前，用专业的审核、严谨的态度、贴心的服务，为长兴联合村镇银行信贷业务把好风险关口、为乡村小微企业把好信贷关口，力争让每一笔贷款都用在实处、发挥实效。