严守柜面风控底线 筑牢反洗钱安全屏障 - 长兴联合村镇银行吕山支行
2026-06-25【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
当前金融领域洗钱、涉诈犯罪手段日趋隐蔽化、多样化，反洗钱监管力度持续加码，柜面作为金融风险防控的第一道关口，是守住金融安全、防范洗钱风险的核心阵地。作为一名由杭州联合银行主发起的长兴联合村镇银行吕山支行柜员，我深刻体会到，反洗钱不是空洞的规章制度，而是藏在每一笔普通业务、每一次客户沟通里的细致工作。
柜面日常业务量大、业务类型繁杂，大部分洗钱风险隐患都隐藏在普通的开户、存取款、转账、挂失等常规业务中，很难一眼识别。日常工作中，反洗钱绝非形式化流程，而是常态化、精细化的核心工作。要始终严格坚守“了解你的客户”核心原则，在账户开立、大额存取款、异地转账、代理业务等重点场景，细致核验客户身份信息、核实资金来源与交易用途，全面排查业务风险。要坚持多问一句、多查一点、多留心一步。很多风险交易看似常规，实则暗藏问题。
此前支行在常态化可疑交易筛查中，锁定一名交易流水异常客户：该客户长期凌晨使用微信分散小额转账，收款对象均不重复，交易模式明显不符合正常生活收支习惯。柜面工作人员第一时间联动客户经理开展尽职调查，客户对此解释为其孙子操作手机转账，但核实后发现该客户孙子年仅3岁左右，不具备自主对外转账的行为能力。结合交易特征与核实情况，支行当即对该账户上调风险等级，并限制非柜面交易额度，及时阻断资金流转通道。后续核查证实，该账户被不法分子利用，涉嫌协助他人转移涉诈资金。此次风险成功拦截让我深刻意识到，柜面反洗钱比拼的便是细致度与责任心，任何微小疏漏都可能给违法资金留下可乘之机，严谨细致的柜面审核，是阻断黑灰产业链最直接、最有效的防线。
此次涉诈账户拦截案例，也为我今后的柜面工作敲响警钟。风险隐蔽于细微之处，风控能力没有终点，唯有不断沉淀积累、时刻保持警醒，才能牢牢守住金融安全防线。
基层柜面是反洗钱工作最前沿的哨所，每一名柜员都肩负守护群众资金安全、稳定区域金融秩序的责任。往后我会始终怀揣审慎细致的工作初心，把合规风控融入日常工作点滴，以高度的责任心筑牢全行反洗钱安全屏障，用扎实履职守护金融环境清朗安稳。