湖南：衡南浦发村镇银行金融创新 解当地融资难题

• 　　许海君拿到第一笔贷款后，添置了自己的加工设备，这可为他省下一笔数额不小的加工费。再过两年，他的300亩油茶便到盛果期，“资金周转最紧张的时期总算过去了”。 
  　　这是许海君返乡务农的第五个年头。之前，这位湖南省耒阳市夏塘镇艾芳村的油茶大户，几乎投下所有积蓄，“为资金周转四处找银行，碰了一鼻子灰”。 
  　　转机来自衡阳市2014年启动的金融服务“三农”创新——通过搭建制度平台，让农权成为金融机构认可的抵押物。山还是那片山，油茶还是那片油茶，通过林地流转经营权抵押，许海君破天荒地拿到了20万元的贷款。
  　　许海君式的困惑，在衡阳正逐步破题。 
  　　越是规模化，资金越喊渴，产权问题成最大梗阻 
  　　从开发煤矿转型搞农业，曹利古有几个“没想到”。第一个没想到：搞农业，居然也缺钱。 
  　　在老家耒阳市新市镇一口气流转6000多亩耕地，购置从育秧到收割再到烘干的整套农机设备，仅前期投入就达900多万元——准备大干一场的曹利古，阵仗不小。规划还包括养殖、大米加工以及休闲农业。只是没想到阵仗刚刚摆出，手头用于周转的资金，就开始紧巴巴。“这几年煤炭行情不好，朋友的钱也不好借。”筹钱的办法几乎都试过。即便把自己在城里的5个门面统统抵押给银行，贷到了200万元，依然不够。 
  　　在耒阳市龙塘镇江头村，刘海坚也被同样的难题困扰着。凭借在煤炭行业的多年积累，刘海坚返乡种茶同样大手笔起步。茶场面积4800多亩，养殖、休闲、加工产业渐次铺开，前期投入大约9600万元。 
  　　茶叶基本不愁销，休闲农业也日渐火爆，去年公司收入达到3400万元。想做的事太多，步子稍微一快，资金就开始卡壳了。 
  　　农业经营向规模化迈进，资金需求必然“水涨船高”。现实却是：在城乡二元体制下，农村资产长年“沉睡”，从资产到资金，就像横亘着难以逾越的大峡谷。银行也有自己的无奈，没有制度认可的抵押物，谁也不敢去碰红线。 
  　　在衡阳市委书记李亿龙看来，阻碍金融机构服务“三农”的最大障碍在农村产权，而要打通“梗阻”，在现行法律政策空间内，政府其实大有可为。 
  　　既搭桥梁又上保险，农村“五权”纳入抵押物 
  　　2014年开始，不断有人找上门，同曹利古商量贷款的事。一听说准备拿土地流转经营权作抵押，他便直摇头：“可不可以不要浪费我的时间？” 
  　　曹利古当时并不知道，就在这一年，衡阳市以耒阳为试点，启动农权抵押贷款改革：探索搭建制度平台，让包括农村土地流转经营权、山塘水库承包经营权、林权、农民住房财产权、农业机械设备所有权在内的五大农村产权，成为金融机构认可的抵押物。 
  　　政府部门反复上门解释，曹利古开始半信半疑。后来的一切都让他感到新鲜，也放下心来：拿到耒阳市第一本农村土地流转经营权证，办证面积3250亩；接受土地流转经营权的首次评估，并拿到由耒阳融兴村镇银行发放的第一笔农村土地流转经营权抵押贷款200万元。 
  　　这是中南地区首笔土地流转经营权贷款，背后是当地政府精心设计的制度支撑。 
  　　耒阳为此组建了新型“三农”金融服务平台——包括耒阳市农村权证服务中心、农村产权评估服务中心、农村产权交易服务中心、农村信用服务中心、农业融资担保公司、农村资产管理公司、金融消费权益保护协会在内的“四中心二公司一协会”，可提供从确权颁证、价值评估、融资担保，到产权交易、资产管理、风险补偿的“一条龙”服务。 
  　　在衡阳市政府金融办副主任刘国华看来，这套制度设计和操作规程就像一座桥梁，让农权成为适应银行规则的抵押物，银行才有不断创新金融产品的底气。此外，耒阳市财政还专门拿出100万元，设立保险补偿基金，为银行金融安全再加一道“保险”。 
  　　头一笔贷款30万元，后又追加至70万元，结束了四处找钱的尴尬，耒阳市新市镇蜜柚大户蔡松柏，开始憧憬蜜柚丰产后的“甜蜜”。 
  　　流转1000亩山地种植琯溪蜜柚，每年需要周转资金近80万元。以前向亲戚朋友借钱，月息不低。自从办了林权抵押贷款，不仅少了求人的麻烦，还为他每年省下十几万的利息。“明年蜜柚年产量可以突破20万斤，基本上收支平衡了。”蔡松柏说。 
  　　据衡阳市金融办统计，目前衡阳共办理“五权”抵押贷款15.4亿元，为2815家农产品加工企业、6231个家庭农场、2715个专业合作社、40多万农户解决了融资难题。 
  　　“小块头”扛大旗，地方银行成创新先锋 
  　　衡南县洪山镇麦坪村，刚刚剪过枝的蓝莓一身“峻骨”，为下一个春天蓄势。对于基地负责人许朝军来说，最艰难的日子已经过去。 
  　　难，还是因为钱。蓝莓最耗人工，1000亩的规模，每年光人工成本就是200万元。公司自有资金全部投到基地生产，周转依然“喊渴”。 
  　　衡南浦发村镇银行的两笔200万元贷款，解了许朝军的燃眉之急。一笔来自股权质押加个人连带责任担保，几乎纯信用贷款；续贷用的是林权抵押，搭上了衡阳试水“五权”抵押贷款的“顺风车”。 
  　　“服务‘三农’本是我们的‘先天使命’，有了农权抵押贷款的产品创新，我们多了履行使命的坚实手段。”行长陈立平说。 
  　　2012年底成立的衡南浦发村镇银行，注册资本不过5000万元，是银行里的“小块头”。“小块头”表现却不一般：以村镇银行为代表的地方银行扛起大旗，走在农权抵押贷款最前端。 
  　　发放土地流转经营权贷款，耒阳融兴村镇银行是衡阳“第一个吃螃蟹”的。截至目前，其农村“五权”抵押贷款余额有1100多万元。在行长王桂霞看来，地方法人金融机构的“身份优势”，让村镇银行在金融产品创新上可以有更多决策自主权。但更为重要的是方向，“我们服务的就是‘三农’和小微企业，其他银行遇到问题可以绕着走，我们不行。” 
  　　刘海坚的资金困境，眼下依然未能破局。与一家国有大行沟通数十次，期盼着同样通过土地流转经营权突破资金瓶颈，本以为曙光迫近，不想依然落空。 
  　　“从全市试点的情况来看，金融服务‘三农’前期主要是地方法人金融机构参与，受制于产品创新权限、信贷审批权限和抵质押物的确认等，主要国有大行未有突破。”刘国华说，在金融服务“三农”工作中，农村资产评估价值差距较大，应根据相应区位和经济发展水平等，在一个较大的行政区域内制定抵押评估标准，规范抵押和流转交易价格。 


• 来源:人民日报    作者:颜珂