金融服务中小微企业优秀案例——代县泓都村镇银行：支持黄酒生产 打造知名品牌
2021-04-27【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
一、背景起因
“南绍北代、黄酒不赖”，山西代县黄酒是与南方绍兴黄酒齐名的优质黄酒，具有数千年的悠久历史。代县贵喜、四达、代王、方盛四大黄酒企业以“老高家”酒业尤为出名。
老高家酒业有限公司，位于山西省代县境内的中国历史文化名城——古代州东留属，这里有闻名华夏的雁门关、驰誉华北的边靖楼、威冠三晋的孔庙、蜚声海外的杨家将宗祠！老高家酒业是代县贵喜黄酒世家，祖传工艺酿造，采用的是当地旱地种植、无污染、易糊化的黍米（黄米）为原料发酵，结合滹沱河富含矿物质、有益微量元素、水质甘洌的深层地下水酿制而成。
代县老高家酒业有限公司总经理高秀林，是高氏（贵喜）黄酒第五代传人，他于2015年4月创办公司，注册资金300万元，有工人80多名（含季节工），凭借原料、水资源、祖传工艺三大优势，与孙宝国院士建立院士工作站，开展产、学、研合作，独创了“老高家”纯酿黄酒，市场逐年扩大，成为北方黄酒的代表性产品；其黄酒酿造技艺2009年6月被列入省级非物质文化遗产。近年来，由于外观包装和市场营销投入资金缺口大，陷入难以与市场消费需求接轨的困境。加之其他银行贷款门槛高，虽属名优特产品，但求贷无门。2018年8月，该行在走访企业中了解到这个情况，经过综合评估，以其黄酒抵押+保证人组合担保方式，及时贷款400万元，解决了购黍米原料资金困难。以后两年将其列入金融重点服务企业，加大贷款扶持力度，真诚打造“老高家”品牌，使其生产经营规模逐年扩大，走上了更加科学化、规范化发展壮大之路。
二、举措和亮点
一是创新抵押方式，破解担保难题。2018年8月企业首贷前缺信息、缺抵押、缺担保，加之其自身存在的财务、经营信息不规范、不透明的问题，客观上限制了银行信贷的支持。该行找准原因，因企施策，有针对性地为其量身定制“商户赢”信贷产品，以高秀林配偶——企业法定代表人承贷，并创新担保方式，实行黄酒抵押+下游开发商保证组合担保方式，为首贷企业提供了便利化、实时化融资对接服务，拓展了抵押物范围，有效破解了企业购买黍米（黄米）的融资难题。2019年7月扩大贷款规模200万时，该行进一步创新抵押担保服务方式，将抵押物范围拓宽为黄酒酿造的专业机器设备，解了企业燃眉之急，满足了贷款需求。
二是用好优惠政策，降低融资成本。2019年7月企业通过线下方式向太原金虎便利店、唐久便利店供货，拓宽了销售渠道，扩大生产，与供货商签订了购买包装材料34万套的购销合同，形成资金缺口，向该行提出贷款申请。当时正处于代县脱贫攻坚全县摘帽的关键时期，市人行有扶贫再贷款利率优惠政策，该行用足用好这个政策，以4.35%的年利率，为企业增加贷款200万元，降低了企业融资成本，仅此减少年利息支出12.9万元。
三是展延贷款期限，落实稳企政策。2020年突如其来的新冠肺炎，打乱了企业正常的生产计划。受疫情影响，购销人员出不去，包装箱、陶瓷壶等材料进不回来，企业陷入关停境地。原有的和新增的开发商虽有大额订单，但有的关门，有的歇业，虽开展了网上销售，但销量不大，形成产品积压、应收账款和存货增加。6月份扶贫再贷款到期，尽管全国疫情防控形势好转，但企业的商品销售还上不去，流资紧张，无力偿还贷款。对此，该行积极响应和落实党中央、国务院“六稳”、“六保”工作任务和要求，主动沉入企业，助企纾困，全力支持企业复工复产，保企业、保就业、保民生，努力缓解企业融资难融资贵，与企业携手并进共渡难关。首先将200万元扶贫再贷款展期11个月；其次不抽贷、不断贷。去年10月企业主400万元贷款到期之时，正是其与当地“雁门山酒业有限公司”签订490万吨销售订单之机，企业扩大生产急需一大笔资金用于厂房扩建、设备购买、包装更新和黍米原料收购。为此，该行在企业按期偿还贷款后，继续提供金融支持，解了企业后顾之忧，使其抓住机遇开足马力生产，不仅消化了疫情影响，而且强势复苏，收入实现了正增长。
三、成果与反响
（一）扶持成果
1、生产规模逐年扩大。至2020年底企业厂房面积达到5600平方米，较贷款前的2017年扩大了3600平方米；资产总额达到4617万元，较贷款前的2017年增加1800万元；黄酒年产量达到1000吨，较贷款前的2017年增加420吨。
2、盈利能力逐年增强。至2020年底企业黄酒年销量达到340吨，较贷款前的2017年增加180吨；年销售收入达到1080万元，较贷款前的2017年增加317万元，年均增长12.44%；经营利润实现360万元，较贷款前的2017年增加89万元，年均增长10.07%。
3、劳动用工逐年增加。至2020年企业季节性用工达到60多人，较贷款前的2017年增加38人，既为本村农闲劳动力开通了就业渠道，又带动5户贫困户增收脱贫。
（二）企业反响
“老高家”酒业有限公司总经理高秀林曾深有感触地说：“我公司能有今天，是泓都村镇银行大力支持的结果。特别是在去年遭受新冠病毒疫情影响期间，他们不抽贷、不断贷，还利率优惠，真是我们村镇小微企业身边的贴心银行。想金山、盼银山，村镇银行才是我们小微企业的靠山”。
四、服务企业数量及资金规模
2020年以来，该行金融服务小微企业（含企业主）364个，累计投放信贷资金35259万元。至2021年3月底，该行小微企业（含企业主）信贷余额达到24552万元，占贷款总额的82.18%。
- 来源:代县泓都村镇银行 周世明 作者:李佳浩