山西代县泓都村镇银行六点发力控风险 强力推进创“三零”
2020-07-21【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
自建行以来，特别是今年以来，代县泓都村镇银行结合新常态下“三零”单位创建工作实际，恪守“抓教育、强管理、优服务、搞整治、防风险、细排查”的总体思路，及时制定工作方案，通过六点发力，环环相扣，强力推进“三零”单位创建工作，持续保持了“零上访、零案件、零事故”工作目标的顺利实现。
一、抓好三项教育，搭建廉政“风向标”
该行将推进“三零”单位创建工作作为党建引领的出发点和落脚点，继续坚持“教育为先、预防为主”的创建理念，以自身建设为基础，以思想教育为先导，以合规建设为着力点，抓了三项教育：
一是案防教育。坚持每周二、四集中培训和以部门自学，培训涉及新业务知识、合规操作流程等内容，涵盖各个岗位和层面，不断提高全员的操作水平。对员工的学习笔记，不定期进行展评，采取不打招呼、随机抽查的方式，组织审计部门对学习情况进行检测，对笔记不认真、乱丢笔记本者进行处罚，进一步增强了员工学习的自觉性和主动性。并坚持按季召开案防分析会议，总结成绩、通报问题、部署工作，推动了各项案防工作的扎实、有效、稳步开展，不断提升员工的合规意识，矫正了操作过程中的陋习。
二是廉政教育。为加强全体员工的廉洁自律教育，不断增强反腐防变能力，今年7月1日，党的生日这天，该行开展了“初心不改、99如一”主题党日活动，全行正式党员、预备党员、入党积极分子22人参加了活动，听取党支部书记姜亚宾作了题为《在疫情中领悟党史、牢记初心使命》专题讲座；观看了公益专题片《战“疫”一线党旗红》，并面对党旗，重温入党誓词，让每位同志视觉受到震撼，灵魂受到触动，思想得到净化。去年该行组织16名青年干部员工到县禁毒教育基地，零距离感受毒品的危害，使大家深刻感受到了吸毒行为所带来的严重后果。
三是警示教育。全行共组织干部职工观看银行案例、消防案例等警示教育片8次440人；全员撰写警示教育心得体会，学习领会谈感受，结合实际定措施，从中吸取深刻教训，认真检查对照自身存在的问题，进一步提高了廉洁和安全意识。特别是最近，该行按照发起行——尧都农商银行要求，为进一步激发干部员工热爱本职、珍惜岗位、履职尽责、奋勇争先的工作热情，组织全行党员干部职工认真学习习近平总书记在“之江新语”专栏发表的《珍惜在位时》文章，以《倍加珍惜在位时》为主题，通过演讲、研讨、谈体会等多种形式，进一步增强了廉政教育的吸引力，丰富了廉政教育的内容，使员工深刻认识到，应该珍惜拥有的美好生活和岗位，正确对待手中的权力。
二、加强三项管理，念好合规“紧箍咒”
一是内审人员管理。进一步加强对内审人员的管理，严肃内审工作纪律，提升内审队伍履职能力，落实内审人员检查责任制。同时，为保证其独立性，该行提高内审人员薪酬待遇，充分调动了内审人员的工作积极性和主动性，提高内审工作质效，充分发挥了防案控险的作用。
二是中层干部管理。针对过去中层干部超时不轮岗、有悖银保监部门岗位轮换规定、不利于案件防控的情况，今年该行革除这种陋习，对中层干部实行双向选择、竞争上岗。按照“确定编制、公布条件、个人选择、竞职演讲、评委打分、支部决定、公布结果、人员调整、约见谈话”的程序和步骤，公平、公正、公开竞争。对8名竞职成功者，谈话的重点是“入党为什么、当官干什么、身后留什么？”通过强化对中层干部的管理，督促其认真履行“三零”创建工作职责，充分发挥在“三零”创建工作中的关键作用。
三是违规积分管理。继续对员工违规行为进行量化积分，准确完整录入违规积分管理系统，加大积分管理力度，通过抓小慎微，使员工真正认识到“违规无小事、合规保安全”，从思想上筑牢道德防线，增强守规意识。
三、优化三项服务，打好满意“主动仗”
一是服务大局。持续践行“机关服务基层、领导服务员工、后台服务前台、全行服务客户”的大局服务意识，领导带头倡导“服务无小事、全行人人抓”的良好氛围，主动下沉支行、下沉人员、下沉业务，从日常保障、业务培训、方案宣讲、业务督导等方面服务基层，及时解决基层业务发展过程中的需求，为基层减负。同时，不断健全完善各项规章制度，切实做到用制度管事、管人、管权，不断强化各级管理人员“一岗双责”、合规经营意识。
二是服务窗口。一直致力于文明服务窗口创建工作，通过开展厅堂礼仪培训、仪表妆容培训、营销话术培训、晨会比赛等活动，提升员工的服务水准和气质外形；通过评选服务明星、开展“赢在服务”主题演讲，使广大员工心中植入服务能动意识、自觉意识、质量意识、品牌意识，振奋了“岗位作贡献”、真情为“三农”的激情；通过宣传防范非法集资、反电信诈骗、珍惜征信记录等公众金融知识，延伸服务半径，受到群众的一致好评。
三是服务社会。关注特殊群体。先后多次为大型小学、幼儿园小学生们送去书籍；到结对帮扶村探望留守儿童，送上了代表全行50多名干部职工心意和祝福的慰问金。去年11月份该行原风险合规部经理郭瑞峰出车祸后，党支部第一时间发动干部员工捐款，进行困难救助，54名干部职工和2名临时工捐款2.29万元、单位工会捐款3000元。今年新冠肺炎疫情期间，全行58名干部职工通过县红十字会，向武汉灾区捐款4.71万元；为全县9个疫情检测点捐赠爱心物资价值2万元；发出致全县广大客户的一封公开信，拿出9500万元专款，明确亮出“让利、还款、稳贷、信用、渠道”五个保障和“专款、增额、提效、降息、关爱”五个支持，不折不扣落实信贷扶持政策，不抬高贷款门槛、不缩短贷款期限，有力地助推了小微企业复工复产。关注精准扶贫。以驻村帮扶的枣林镇大敦素、西平安村为例，自2016年以来，总行先后送米、送面、送油、送春联等，捐物价值11.54万元，消费扶贫3000多元，并为56户贫困户提供了287万元扶贫小额贷款，有效解决了脱贫致富的资金需求难题，助推两村116户贫困户全部脱贫，摘掉了贫困村的帽子。关注公益事业。多年为全县参加中考、高考的莘莘学子，为国际骑游大赛运动健儿免费送矿泉水和扇子，为贫困户送春联，通过县民政局为扶贫捐款，累计捐助资金达五万余元。这些爱心活动，受到地方政府和社会各界人士的广泛点赞。
四、搞好三项整治，高筑风控“篱笆墙”
一是股东股权乱象整治。该行原来自然人股东存在违规股权代持、涉及法律纠纷等问题，加上股东韩某平承包国营铁矿停产达7年之久，迟迟不能妥善解决，使他债务缠身，重病住院，声誉一落千丈，导致公司机制失灵，股东会、董事会一度无法正常召开或作出决策，法院法官时常来烦扰，给该行造成极大的不良影响。这既成为该行难以整改的棘手问题，又成为该行持续发展的最大阻力。为此，该行经过近两年的不懈努力，以发起行回购部分股权、职工配股、部分债权人持股、重新吸收优质自然人入股的方式，均以1:1的价格转让股权4500万元，把自然人股东的股权控制在9%以内，优化股权结构，使困扰多年的股东股权乱象得以整治。
二是不良贷款依法整治。针对本行仅成立四年多时间、不良贷款就大额显现的问题，该行新一届领导班子在“法治银行、与我同行”的征程上，堵新与清旧双管齐下，一方面依法治行严控“新增”，另一方面依法护行持续“清旧”，通过冻结工资账户清收、查封抵押资产清收、多策并举克顽清收，使不良贷款这个“高血压”逐步“降压”，得到有效整治。截至2020年6月底，该行共起诉县法院个人借款纠纷案件4件，标的金额603.68万元，已累计清收不良贷款本息349.69万元，其中胜诉已执行终结案件2件，收回贷款本息319.69万元；胜诉未执行终结案件2件，收回贷款本息35.3万元。
三是消防安全专项整治。因该行是临时租凯利豪楼房办公，条件有限，也不愿多投资，使各级各类安全检查出的问题一直得不到整改。2019年1月，市银保监分局、市公安局联合对该行安全评估，复查出问题多达23条。这些存在问题，大多是设施不规格、不达标、未安装等。对此，去年该行领导下决心整治，请来了市级检查“专家”亲临指导，逐项进行整改，共投资16万元，使有条件整改和创造条件能够整改的问题全部整改，实现了安全保卫建设一次达标。
五、慎防三项风险，下好案防“先手棋”
一是道德风险。以开展“员工行为五人联保”为抓手，在经营理念、管理导向、日常操作上从严监督，强化全员自律意识，在全行营造“按章操作、合规经营”的氛围和环境，防范道德风险。五人联保的前提是，根据该行《关于员工互保管理办法》的规定，为提高严格执行各项规章制度的自觉性，增强自保、互保意识，先签订《员工自律承诺书》。在此基础上，签订《员工担保协议书》，每个员工由5名中层干部与一般员工组成联保体，对其行为管理做到了“三个延伸”，即由八小时之内向八小时之外延伸，由职业操守向道德风险延伸，由“单维”向“多维”延伸。本年度出现违规行为的员工，在下一个年度就有可能无人愿意为其联保而不得不离岗培训，使全体员工合规成为自觉行动。
二是操作风险。从提升全员思想认识着手，对操作风险进行日常监控管理，使操作风险管理的各项措施细化落实到每个岗位、每个节点。首先知责。针对当下设定岗位，明确各个岗位人员应该做什么、应该怎么做，提升合规履职和自觉履职的积极性。其次定责。坚持“案件防控人人有责、责任管理层层抓起”的方针，把责任渗透在各个岗位、各个层级、各个条线，形成了董事长全面抓、监事具体抓、班子成员协助抓、部室经理和基层网点负责人直接抓的案防责任体系。第三明责。组织全体在编在岗员工逐级逐层“双线”签订《案件防控治理责任书》，做出合规尽职防范案件风险承诺，进一步明晰管理责任和主体责任，切实增强了案防的压力传导。
三是流动性风险。在当前受疫情影响、经济下行压力加大、风险暴露累积的特殊时期，该行保持对外部风险可能引发流动性风险的敏感性，前瞻性研判应对突发事件风险，制定了流动性风险应急预案并加强演练，以确保经营安全、稳定、有序。同时，加强与主发起行沟通联系，建立健全流动性支持相关制度办法，与主发起行签订了“流动性支持协议书”，不断提高了流动性风险防控水平。
六、细化三项排查，长鸣内控“警示钟”
一是贷后管理排查。针对管户客户经理贷后检查暴露出的“走过场”现象，该行将贷款客户大排查作为今年二季度案防工作的“重头戏”，以“强化合规监督管理、提升贷后检查执行效果”为主题，对贷后检查过的贷款客户开展了大排查。对排查中发现的问题归类管理，列出清单，明确整改责任人，限期整改。从而，进一步发挥监事、内审部门合规监督管理的“啄木鸟”作用，维护了制度的严肃性和权威性，强化了制度的约束力和执行力，筑牢了控险屏障。
二是员工行为排查。在原以季对“九种人”62种员工违规行为排查的基础上，今年又融入了员工13种异常行为自查承诺表和近亲属参与经营及民间融资机构情况自查及承诺表两项内容，做到“全面覆盖、不留死角”。通过按季排查，做到警钟长鸣，促使员工自觉树立“合规人人有责”的意识，将合规理念贯穿于业务经营的全过程。
三是安全隐患排查。针对安全设施配齐后，维护制度执行不到位，如卷闸地锁、联动门锁、监控探头坏了没有及时修理等问题，该行分管领导每月2次，基层网点负责人每月3次的安全隐患排查，都排查有痕，不留死角。对重要岗位、重要环节和重要人员要重点排查，随机调看视频录像，将查出的问题建立台账，及时落实整改，为稳健发展保驾护航。
不忘初心，方得始终。该行虽然在“三零”单位创建中作了一些有益的探索和尝试，但巩固“三零”长效，还任重道远、重在“长”、“常”。我们决心在今后的工作中，以此为加油站，再接再厉，砥砺初心，警钟长鸣，常抓不懈，采取多种措施，借助多方力量，扎实有效地防范各类经营风险，坚决守住不发生投诉、事故和案件的底线，努力把泓都办成老百姓贴心、监管部门放心、股东安心、政府歇心的“四心”银行。
- 来源:代县泓都村镇银行 周世明 作者:李佳浩