山西汾阳市九都村镇银行深耕“三农”沃土 助力乡村振兴
2023-06-26【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
汾阳市九都村镇银行是由山西尧都农村商业银行发起，自2012年11月29日成立以来，始终坚持“支农支小，服务三农”的市场定位，努力提升品牌影响力，确保各项业务的健康、稳健、安全运行，打造出一套以服务“三农”小额贷款为主的“九都特色”信贷模式，取得了良好的经济效益与社会效益，屡次获得“全国百强村镇银行”、“全国乡村振兴服务优秀村镇银行”、“省级平安单位”、“吕梁银行业服务实体经济系列活动先进单位”、“服务汾阳经济社会发展先进单位”等荣誉称号。
一、业务运营整体情况
（一）业务规模稳中求进。
截至2023年5月末，我行资产总额23.05亿元,各项存款余额19.86亿元，各项贷款余额12.76亿元，实现营业收入5262.30万元，经营利润1608.15万元，不良贷款率为1.82%。
（二）脚踏实地服务“三农”。
截至2023年5月末，我行贷款余额12.76亿元，贷款户数6531户，户均贷款余额19.53万元，农户和小微企业贷款合计占比95.86%。
二、以党建引领发展，为我行稳健运营提供保障
我行坚持以党建引领发展，贯穿至经营管理的各个环节，时刻牢记村镇银行“服务三农、支持小微”的职责和使命，以支持县域经济发展为己任，以"创先争优"活动为抓手，用“服务三农、支持小微”的成效检验党建成果，实现了履行社会责任与自身发展的双赢。我行将党建写入我行章程，确立了党支部在公司治理结构和经营决策中的核心地位。支部现有正式党员13人，预备党员1人，发展对象3人，是一支政治思想积极、工作动力十足、执行力超强的年轻化党员队伍，先后荣获“吕梁市‘双强六好’市级示范党组织”、“汾阳市‘双强六好’市级示范党组织”、“先进基层党组织”等荣誉称号，获得了汾阳市组织部及汾阳市非公党委的一致好评。
三、以“三农”发展为己任，全面助力乡村振兴
（一）因地制宜，量体裁衣，扶持本土特色产业发展。
汾阳素有“白酒之乡”、“核桃之乡”、“小米之乡”的美誉，所以在产品设计上，我行就针对汾阳不同产业的经营特点、用款需求，量体裁衣，先后推出“白酒贷”、“金核桃”等特色信贷产品，这些产品从客户需求出发，简化贷款手续，缩短贷款周期，全部做到“提前授信，随用随贷”，授信范围辐射到各个产业的上下游客户群体，在生产旺季或采购旺季时，集中力量、组织专门的信贷队伍对贷款户进行摸排走访，参照往年用信情况，对优质客户提高授信额度、降低贷款利率，对风险客户采取退出等措施，将贷前调查前置，加快办贷速度，极大的助力了汾州特色产业的发展。截至2023年5月末，我行累计发放“金核桃”贷款3600余笔6.7亿元；累计发放“白酒贷”贷款1800余笔4.6亿元。
王二赖为栗家庄最早一批核桃加工户，初期因资金有限，一直处于小打小闹的状态，后发现核桃前景广阔，想扩大加工规模，故向我行提出借款申请，经我行客户经理实地考察，借款人经营状况良好，经验丰富，有稳定的上下游客户，故向其授信95万元，经过一年经营，借款人产量翻番，第二年将其额度涨至150万元，目前借款人经营规模较提出借款申请时翻了两倍，销售产量翻了三倍，且部分产量发往国外，扩大了下游客户群体，目前年销售额达到了4000余万元，打开了王二赖的致富之路。
（二）走村入户，上门办理，成为田间地头金融主力军。
“农村金融最后一公里”其实指的并不是路程的距离，而是老百姓心里的距离。在老百姓心里，传统贷款不仅门槛高，面朝黄土背朝天的农户办理更是难上加难。为解决老百姓“贷款难”的问题，自2015年开始，我行下沉服务重心，提出了“让贷款像存款一样方便”的助农承诺。为了方便农民贷款，我行将人力资源向一线倾斜，把一支38人的客户经理队伍划分为9个信贷小组，下放贷款权限，每个小组配备一台复印机，一台服务车，走村入户现场办理农户贷款，把办公地点搬到了老百姓家的炕头，降低贷款门槛，简化贷款手续，农户当天申请，当天就可以拿到贷款，现场办贷率达到95%，真正实现了助农贷款“零等待”，助农服务“零距离”，助农承诺 “零障碍”，“背包银行”的口碑也在百姓之间口口相传。
在打通老百姓心里“最后一公里”的同时，我们还将服务网点下沉，在一总行、一支行的基础上设立五处“24小时自助银行”，从而实现人财物的聚焦，让老百姓跑最少的路，享受最贴心的金融服务。
（三）一次授信，循环使用，不断优化贷款流程。
2016年，为全面提升服务乡村振兴的能力和水平，我行不断提高信贷服务覆盖率，创新服务模式，我行开始对汾阳大小村镇进行“整村授信”。2021年我行在“整村授信”全覆盖的基础上推出了“福农卡”，优化了贷款流程，将原来的“贷款证”升级为银行卡，直接将授信额度发放至借款人卡内，单笔循环使用期限为三年，由“随用随贷”变为“随用随取”，使我行的产品更接地气更加贴合老百姓的用款需求，进一步诠释了我行“让贷款像存款一样方便”的助农承诺。
近期我行还开通了“网贷业务平台”，实现了申请、受理、审批、放贷等环节全流程“一网办理”，客户无需跑银行就可以将贷款申请到卡，最大程度的做到便民惠民。
四、抓好贷款合规基础管理，“铁腕手段”处置风险。
银行是经营风险的行业，风险与业务“如影随形”。为坚决守住风险底线，我行在大力发展信贷业务的同时，将信贷风险防控置于首要位置，从四个维度加强风险管控。
一是强化风险管控的力度。严格落实贷款“三查”制度，做到有记录、有影像、有态度。贷中审查人员对贷款资料的完整性和贷款的安全性进行审查，对风险较大或存在不确定因素的，贷款审查和审批人员会实地进行走访；对发放的每一笔贷款都按时进行首次贷后回访并严格按规定进行季度回访。
二是加大贷款稽核的频度。风险部每季度对贷款进行抽查或全面检查，对于检查中发现的问题下发整改意见书，督促客户经理按时整改；同时不定期对贷款户进行随机下户走访，确定贷款三查的真实性，做到了贷款“第四查”。
三是确保风险化解的时度。对出现经营不善、贷款挪用等不良苗头的贷款，我行会立即采取措施，要求借款人归还贷款或追加担保，从各个维度防范风险，确保资金安全。
四是提高风险处置的准度。我行对于逾期90天以上的贷款，客户经理催收无果后，全部起诉，通过法律手段最大限度的保障我行的资产安全。截至2023年5月末，我行共起诉贷款197笔，通过法律手段收回贷款9648.32万元。
扎根农村，服务“三农”，我们以本土化经营的谋略一步一个脚印服务着本土经济发展，我们以真诚、热情、优质的服务为本地“三农”发展提供了强有力的金融支撑。今后我们将用更加昂扬的斗志，锐意进取，开拓创新，不遗余力的为乡村振兴贡献“九都力量”。
- 来源:汾阳市九都村镇银行 作者:董心旗