河南巩义浦发村镇银行七年转型终破局 “百强”路上再出发

• 10月27日，2023年全国村镇银行综合业务发展情况排名活动暨村镇银行品牌价值排行活动成果发布会在京举行。据了解，全国符合参赛条件的村镇银行达到1600多家。河南巩义浦发村镇银行凭借良好的综合表现在全国符合参选条件的1460家村镇银行中脱颖而出，斩获“全国百强村镇银行”、“全国村镇银行品牌价值典型代表单位”两项荣誉。

  巩义浦发村镇银行于2009年应国家乡村振兴战略而生，一路走来，有成绩，有痛点，主动适应经济发展新常态，加快战略调整，实现高质量可持续发展是该行转型发展的关键。2017年巩义浦发村镇银行的发展迎来了一个重要的分水岭，该行重新审视自己的定位，重视内部管理机制完善，加强风险控制和业务监督，发展方式从规模速度型快速增长转向质量效率型集约增长，业务结构从增量扩能为主转向调存量、做优增量并存的深度调整，近年来始终保持在浦发村镇银行系统内、河南省内村镇银行的优秀行列，7年蝶变，重回“全国百强村镇银行”行列。

  第一部分 回归本源坚守支农支小定位

  村镇银行坚守定位通往“小而美”之路是极其曲折的，有金融环境的洗礼，有大行下沉的挑战，有“数字金融”的冲击，有外部质疑甚至内部不解的孤独。不忘初心，方能成就匠心；坚守不变，方能瞬息万变，巩义浦发村镇银行始终保持坚如磐石的战略定力，风浪面前不迷惘，挑战面前不退缩，诱惑面前不忘本，坚持“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”，坚持重存贷质量，轻业务规模；重存贷结构，轻发展速度；重稳健长效，轻急功近利，坚持走符合村镇银行实际的“小而美、小而强”发展之路。

  第二部分 优化结构引领转型发展

  业务结构的优化是村镇银行可持续发展的动能。在转型发展过程中，巩义浦发村镇银行紧扣“调结构、降风险、严管理”三大重心，与乡村振兴和三农小微来了一场双向奔赴的加速跑，跑出了一条自身转型发展与普惠金融融合发展的新路径。

  以储蓄而“立”。储蓄存款是村镇银行的立行之本，转型发展期间，该行实施聚焦“压舱石”储蓄存款到聚焦低成本存款的“两步走”战略，保持储蓄存款的持续增长和负债结构的持续优化。历时七年，储蓄存款从6亿提升至近16亿，占比由33%增至72%，低成本存款占比增至七成，存款结构跃上新层次。

  以微贷而“兴”。处于工业“百强县”，“大户”诱惑无处不在，该行坚定“小额分散”的信贷经营原则，始终秉承有所为有所不为的信念，以三农、小微、个体经营户、民生消费为服务重点，做与村镇银行“门当户对”的客户，贷款投放向小向实。 七年来，贷款户数净新增超3000户，新增投放户均降至30万元左右，抵质押类贷款占比提升近40个百分点，涉农小微贷款占比始终保持在100%，小额分散、支农支小的特征更加明显。

  以风控促“强”。坚持把质量挺在最前的风险观，筑牢风控“三道防线”：坚定发展定位不偏离，支农支小服务社区初心不动摇；坚守执行监管政策、贷款审查审批制度不走样；坚持客户经理履职尽责考核不放松。以刀刃向内的勇气，有计划有步骤地加快存量风险资产出清，有重点有措施严格管控增量风险防范。经过近几年的风险管控、主动合规，该行贷款不良率控制至1%以内，拨贷比持续保持3%以上，拨备覆盖率保持190%左右，资本充足率保持在25%以上，流动性比率稳定在57%左右，各项监管指标持续精进优良，资产质量进一步夯实。

  第三部分 创新驱动解决金融服务痛点

  作为浦发集团的普惠金融板块，巩义浦发村镇银行的属性和定位决定了其必须要在满足三农小微客户、普通大众的非标准化金融需求方面走创新之路，努力实现“我们有什么”到“客户要什么”的转变，春风化雨，润物无声。

  苦干实干，夯实客群经营新格局。该行建立以美丽乡村建设、村居社区、单位、市场商圈、行业等五大客群为主的客户视图，实施“包村驻村、划片包干”网格化管理及“一群一策、一户一案”特色化综合性服务方案，以代发、收单业务为率先驱动，深耕细作，打造了资料收集、开卡、工资发放的一条龙代发收单综合服务体系，近年来，签约代发单位600余户，年代发额超5亿元，客户数量持续保持年均过万的增速，两年前结算客户已突破10万户，占区域人口超八分之一。五大客群的经营建立搭建了有效批量获客平台，打开了挖掘居民综合需求的便捷通道，有效扩大了普惠金融辐射面，做到存量客群做优提质、增量客群做大增效。

  持续发力，打造产品服务新品质。在对市场和风险充分调研和预案的基础上，我行适时推出了面向农户的“亲情贷”、个体工商户的“收单贷”、小微企业的“浦惠税贷”以及与人社局贴息政策配套推出“创业担保贷”等产品，通过从客户的引入、培育、发展到忠实黄金客户的全过程线下定制化金融服务，有效缓解了三农小微客户、普通大众融资“难慢贵”问题，实现与客户的共成长。2021年郑州“7.20”特大暴雨灾害以来，全行全程坚守在灾后家园重建第一线，划片包干对接村委受灾情况，第一时间获取受灾群众金融需求，推出“重建家园贷”产品，开通绿色通道，累计为712户受灾群众提供资金支持5114万元，高效解决受灾群众在金融服务方面急难愁盼的需求。2022年第九届全国村镇银行综合业务发展排名中，我行被评为“金融服务乡村振兴全国优秀村镇银行”，“重建家园贷”产品获得“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”，取得了良好的社会声誉。

  第四部分 全面下沉打通金融服务最后一公里

  “农村、农业、农民”是村镇银行主阵地，巩义浦发村镇银行深入推进“机构下沉、人员下沉、业务下沉”，扎根农村、深耕农业、服务农民，打通金融服务“最后一公里”。首先，让机构下沉，以本部为中心，在县域东西双向分别设立1个支行网点，形成东揽西括的合理布局，并在重点服务区域专设金融下沉服务点，延伸金融触角。其次，让人员下沉，派驻业务能力强的团队至支行网点，积极参与村委党课、开展每周至少3次的走村入户宣传、组建金融服务联络群等，主动上门与村民沟通，帮农户、小商户制定切实可行的金融支持方案，并实施领导班子与支行的联系制度，倾斜考核资源，安排职工宿舍等暖心后援保障，让员工不仅“身”下沉，“心”也一并下沉。最后，让业务下沉，围绕巩义地区农村产业发展、就业创业、基础设施改善以及农民增收等，创新推出亲情贷、重建家园贷、创业担保贷等金融产品，切实将金融活水注入区域农村经济发展和农民增收创收。

  第五部分 完善机制激发员工动能

  统一员工的思想和行动，让员工聚焦在一个目标上持续奋斗，需要精准的导向机制。考核上，打通专业技能等级晋升通道，倾斜资源至业务结构调整、风险管控，实施全员营销、合力清收，激发员工的主观能动性；流程上，持续优化小额贷款操作流程，去繁就简，提质增效；问责上，实施扶贫金融服务尽职免责，做到宽严适度；管理上，革新人才架构，提升营销人员占比至四成以上，推行中层“四个知道一个跟上”管理法，实施“一日三盯”工作法，落地“新6S”管理机制，着力提升发展的内生动力和活力，员工呈现肯干、爱干、乐干的奋斗者本质。

  第六部分 打造文化培养员工“三农”情怀

  价值观的高度统一是转型发展以来企业文化发展战略的重要目标，以“党建文化、合规文化、企业文化”共同构筑文化理念体系，以人为本，凝心聚力，引领巩义浦发村镇银行实现凤凰涅槃的转变。在战略定位、发展理念、重大决策等方面全面贯彻党的领导，坚持党的理论学习，实施共建联建，打造“浦汇河洛”党建品牌。坚持内控合规优先，保持严基调，做到“思维合规、行动合规、业务合规”。将理念价值体系及“小而美、小而强”文化根植员工心中，实现员工“蓬生麻中不扶自直”的行动自觉，形成强大的凝聚力和干事创业的活力，筑牢稳健可持续发展的根基。

  风雨兼程十四载，百强路上再出发。当前的巩义浦发村镇银行既有坚如磐石的战略定力，又有与时俱进的激情活力，全行上下将继续坚守支农支小定位，聚焦县域金融、普惠金融、绿色金融领域，发挥特色优势，创新金融产品，提升服务水平，在谱写新时代金融助力县域经济发展新篇章中贡献更大的“浦发村镇银行力量”。



• 来源:河南巩义浦发村镇银行