太行精神催生草根特色 陵川县太行村镇银行调研报告

• 　　陵川县是太行革命精神的发源地之一，是著名抗日救亡歌曲《在太行山上》诞生地。2008年11月4日，由晋城银行为主发起银行的陵川县太行村镇银行正式挂牌营业，成为一支扶持农村经济发展的生力军。自成立以来，该行以发起行“草根银行，尊贵服务”的企业使命为指引，把艰苦奋斗、百折不挠、扎根人民、无私奉献的太行精神融入自身企业文化，始终坚守服务“三农”的市场定位，将支持“三农”作为工作的重点，不断探索服务“三农”的新思路和新办法。通过“既贷点，又贷线，促成片”的支农思路，对单个农户加以进行扶持，实现了农户联合，降低了风险，促使种植、养殖产业形成了规模，促进了“三农”经济、县域经济的不断发展。先后被县委、县政府授予“2008年度先进单位”、“2009年度优秀单位”、“2010年度红旗单位”和“2010年度信贷服务支持兑现先进单位”，2010年7月被中国村镇银行发展论坛组委会确定为“村镇银行调研基地”。在支农同时，该行自身效益也逐年提升。经过近三年的努力，陵川县太行村镇银行资产规模从2008年底的3429万元达到2010年的53565万元，贷款余额由2008年的700万元，增加到11304万元，未分配利润由2008年-30万元，增加到216.54万元，资本利润率17.56%，高出山西省第二名6.79个百分点。截止今年6月底，陵川县太行村镇银行累计发放贷款609笔，金额18569.68万元，其中涉农贷款380户，金额13400万元。晋城银监分局于8月25日在《晋城银监信息》刊发专文对其经验作法予以肯定。

  　　其主要做法是：

  　　一、扎根县域，面向农村，实现服务三农“特色化”。

  　　近三年来，陵川县太行村镇银行积极落实陵川县委县政府“打绿色牌，走特色路”的农村产业规划，走“既贷点，又贷线，促成片”的信贷工作路线，积极支持“当前能增收，长期能致富”的项目，促进了特色“三农”经济不断发展。如夺火沙六泉食用菌种植专业合作社基础设施建立完成后，陵川县太行村镇银行向大棚种植上游的木屑加工、食用菌原料批发等客户给予100余万元的资金支持，下游的产品销售环节陵川县欣民鑫贸易有限公司和陵川县诚信放心粮油配送中心提供100万元的资金支持，如今夺火乡温室大棚已连成片，在全县500栋菌种大棚中，受到该行资金支持的超过300栋，菌种大棚项目成为山区农民增收的一大亮点。

  　　二、深入调研，破解瓶颈，实现服务三农“主动化”。

  　　为加大支持三农、县域经济发展力度，持续稳健发展涉农贷款业务，该行对全县规模以上涉农企业进行了深入的调查走访，对其经营项目、生产周期、产品销售状况和盈利能力进行了摸排，明确了营销重点。在深入调研的基础上，该行为解决担保难这一瓶颈问题，积极与市、县两地担保公司沟通，并签订了合作协议，先后为山城雪面粉、鸿生化工、五色土杂粮、昌墉建材、恒通物产等43户与农民关系密切的中小企业放贷3000余万元，如在贯彻县委县政府“壮大龙头、培育品牌、拉长链条、提高效益”的农业产业政策中，先后支持国家扶贫龙头企业鸿生淀粉实业有限公司年产3万吨葡萄糖结晶项目1100万元贷款，使该企业初步形成了“淀粉生产—结晶葡萄糖—废水处理”内部生产小循环。在资金方面的大力支持，不仅促进了“一个龙头带动一个产业”格局的形成，延伸了农业产业化链条，提高了农业品的附加值，还就地转化了一部分农村富裕劳动力，促进了当地农民增加收入。

  　　三、创新手段，构建体系，实现服务三农“精致化”。

  　　该行紧紧围绕三农业务发展需求，明确服务重点，创新服务手段，努力构建全方位、多层次的“三农”服务体系。
  　　一是开展上下联动，实行分层服务。为了满足不同“三农”客户的需求，该行建立了完善的“三农”客户分层服务体系，对高端客户以行长为主成立服务小组，实行综合服务；对优质中小企业配置专职客户经理，实行专人服务；对于农户采用流动服务方式，如成立“三农金融服务小队”，采取送钱上门服务等，做到服务到户，提高了服务品质和服务效率。如向武家湾、勤泉、凤凰等地乡村旅游客栈等农家乐的60余户农民提供了近200万元的信贷资金支持，使其增加了300余支床位，户均收入达到万元，是全县人均收入的2倍多。

  　二是立足效益提升，实行综合服务。针对农业产业化龙头企业和县域中小企业的经营特点，为企业提供包括短期流动资金贷款、银行承兑汇票、资金结算等内容的金融综合服务方案，以满足客户多元化的金融需求，不断加大银企间的合作深度，提高“三农”客户的贡献度。如向陵川县六畜通顺养鸡有限公司和陵川县丰瑞养羊有限公司提供了195万元贷款，促进了陵川县畜禽养殖基地建设；又如该行向陵川中药材协会及15户药材种植户累计发放贷款200余万元，为陵川县20万亩中药材基地建设，并成为全国8家中药材生产企业GAP基地之一提供了有力支持。

  　　四、加强管理，严控风险，实现服务“三农”可持续化。

  　　在晋城市银监分局的持续监管下，该行始终将“三农”业务的风险控制放在首位，努力构建全方位的风险防控体系，实现了“三农”业务的可持续发展。一是严格界定责任。与客户经理签订“四包一挂”协议，明确客户经理职责，加强对客户经理的责任约束。二是严把准入关口。落实“双人、实地、面对面”调查的规定，借助地方政府、村委会等外部组织的力量协助调查，多方面、多渠道掌握“三农”客户情况，加强客户准入管理，做实贷前调查，前移风险控制关口。三是加强贷后管理，认真执行“三个办法一个指引”的有关要求，不断提高受托支付比率，利用直接到户、短信通知、电话通知、信函通知等多种方式狠抓农户小额贷款到期收回。四是提升利率定价能力。根据不同类型“三农”客户的自身发展情况和不同担保方式，合理确定贷款额度和利率水平，提高利率覆盖风险能力。截至2011年6月底，该行未发生一笔不良贷款，而各项资产减值准备高达113.11万元。

   



• 来源:中国金融网    作者:陵川县太行村镇银行