浙江长兴联合村镇银行：联合星青年·培英计划训练营开讲之信贷风控实战课

• 4月17日，由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行2025年度“联合星青年·培英计划训练营”正式启动。首场课程由风险合规部资深讲师刘丹华主讲，带来《个人信贷客户的调查及风险防范》专题培训，通过理论讲解与案例研讨相结合的方式，为学员呈现了一场精彩纷呈的信贷风控实战课。

  破冰有术：营销式提问打开沟通新局面。刘丹华老师开篇即传授“破冰三要诀”：一是巧用“您平时喜欢什么运动？”等开放式问题建立信任;二是避免直接询问敏感经营数据;善用共同爱好、经历和人脉关系寻找共鸣点。“好的沟通是成功调查的一半”，刘老师强调，“要让客户愿意说、主动说、说真话。”

  

  调查有方：全流程把控风险要点。课程系统梳理了信贷调查的完整流程：一是经营背景调查：重点分析创业历程、经营模式转型等关键节点;二是财务数据分析：通过所有者权益分析、资产负债比重分析，透视资产与负债的真实状况;三是经营实况核查：教授“三看三问”法（看现场、看流水、看单据；问员工、问邻居、问供应商）。

  识破陷阱：练就火眼金睛。针对常见的调查陷阱，刘老师特别提醒：“眼见未必为实”：演示如何识破"表面整齐，内里空箱"的存货造假手法。“数字会说话”：通过交叉比对水电费、纳税记录等验证经营数据的真实性。“蛛丝马迹”：居住地址频繁变更可能暗示经营不稳定。

  

  实战演练：小餐馆案例引发思维碰撞。课程高潮是“小餐馆经营扩张”案例分析。学员们围绕：如何验证其真实营收？怎样识别可能的隐形负债？扩张计划是否合理？展开激烈讨论。刘老师适时点拨，引导学员运用课程所授方法抽丝剥茧，现场气氛热烈。

  本次培训通过“理论+案例+互动”的创新模式，有效提升了学员的实战能力，为打造专业信贷风控团队奠定了坚实基础。



• 来源:长兴风险合规部 潘洪英