创新担保模式 盘活设备资产 - 长兴联合村镇银行

• 近年来，县域内大量制造业、纺织类实体企业普遍存在“有设备、有产能、无空余不动产抵押”的融资困境，传统房产、土地抵押的信贷模式，已难以适配中小实体企业转型升级、扩产提质的资金需求。为切实破解小微企业担保难、融资难问题，由杭州联合银行主发起的长兴联合村镇银行紧跟监管政策，主动跳出传统信贷思维定式，持续探索动产融资创新担保模式，以盘活企业生产设备动产资产为抓手，拓宽实体企业融资渠道，成功落地辖区纺织企业动产融资创新业务，以金融创新精准赋能本地实体经济高质量发展。

  本次授信服务对象为长兴本地优质纺织生产企业，企业深耕纺织行业多年，经营根基扎实、发展态势稳健。企业现有厂区土地16亩、标准化厂房11000平方米，生产配套设施完善，核心生产设备配置齐全，拥有加弹机3台、喷水织机246台，其中半数设备为近期全新购置，设备成色新、产能效率高，整体生产能力和市场竞争力较强，日常订单稳定、回款顺畅，具备良好的持续经营能力和还款能力。

  今年以来，企业立足长远发展规划，计划购置土地、扩大厂区规模，进一步扩容产能、拓展市场版图，但资金缺口问题成为企业发展的最大阻碍。受前期经营融资影响，企业名下土地、厂房等不动产抵押额度已基本用尽，无法通过传统不动产抵押方式新增贷款，扩产计划一度停滞。企业负责人对此十分焦急，主动向我行对接咨询融资方案：“我们工厂设备都是全新投产的，生产线满负荷运转，经营效益一直很稳定，就是不动产没有多余额度抵押，眼看着土地购置、厂区扩建的好机会抓不住，非常可惜。”了解到企业的实际困境与发展诉求后，我行支行负责人、客户经理第一时间上门走访调研，深入生产车间实地踏勘，全面核查企业经营状况、设备存量、生产产能及订单回款情况。经过细致摸排分析，我行发现该企业核心生产设备数量多、价值高、通用性强、变现稳定，属于优质可质押动产资产，完全符合动产融资办理条件。

  为精准助力企业纾困解难，我行打破传统担保壁垒，创新担保服务模式，摒弃“唯不动产抵押”的固有信贷思路，为企业量身定制动产融资专属授信方案。工作人员逐台核对设备型号、购置年限、资产价值，完善设备资产清单，严格按照业务规范，通过动产融资统一登记公示系统完成设备抵押确权、登记公示全流程操作，合规高效完成贷款审批与投放，精准补齐企业土地购置的资金缺口，成功帮助企业盘活闲置设备资产，将“静态设备产能”转化为“动态融资活水”。

  该笔动产融资业务，是我行创新担保方式、优化普惠金融服务的生动实践。相较于传统不动产抵押业务，动产融资对贷前尽调、押品核查、贷后管理的精细化要求更高。业务落地后，我行同步建立动产押品常态化巡检机制，定期核查设备使用、存续、保养情况，动态监测企业生产经营及还款能力，在高效服务实体企业的同时，牢牢守住信贷风险底线，实现“金融赋能”与“风险可控”双向平衡。

  下一步，长兴联合村镇银行将以此次业务为标杆，持续复制推广动产融资创新模式，深挖辖区制造业、纺织业小微企业动产资源，持续丰富担保方式、拓宽融资路径，精准破解中小实体企业担保不足、融资受限痛点，以金融创新助力本地实体经济提质增效、转型升级。