山西山阴太行村镇银行打造县域小微企业诚信联盟

• 2015年10月，山西省山阴县太行村镇银行以优化县域信用环境为目标创建了山阴县诚信企业联盟。该联盟是以“凝聚诚信发展共识，实现资源信息共享”为宗旨，将辖内小微企业所属行业、盈利模式等相同或类似的企业（含个体工商户）聚集在一起，通过“银行+小微企业联盟+联盟会员”的集约化金融服务模式，采取分层、分类联合方式而组建的联盟协会。截至目前，企业诚信联盟吸收加盟的小微企业会员已达到200余家，观察会员43家，累放贷款5300万元，辐射支持带动域内中小微企业323家。

  山阴县诚信企业联盟以各分会组为基本单位，对157户企业逐一采集信用信息予以评级，并对客户信息进行整理、分类建立电子档案，且根据不同经营状况、合作意愿及合作潜力，将客户分为一般关注类客户、重点跟进类客户和培植发展类客户。该联盟还定期举办对接会，开展贷款集中营销活动，对联盟内优质企业，鼓励其结成资金共同体和担保共同体，为小微企业及商户贷款实行“团购”， 享受低利率优惠、简化贷款手续，提高办事效率。该联盟还定期组织营销团队上门服务，为会员企业批量办理手机银行、网银、银行卡等业务，很大程度上方便了客户。

  山阴县诚信企业联盟对满足贷款条件的客户，除保留传统信贷方式外，还创新了“工资贷”“项目按揭”“流量贷”等信贷产品，对暂未达到贷款条件的观察员企业客户，采取信用培植、财务辅导等手段，逐渐提高信用等级，创造贷款条件；对暂无信贷服务需求的客户，开展手机银行、网银、银行卡等电子银行产品以及代收代付业务的宣传营销，增强客户的金融信用积累。

  山阴县太行村镇银行打造的企业诚信联盟，探索出了“集约开发、批量经营、分类培育、共同发展”的县域金融服务新路子，有效解决了联盟内中小企业融资难的问题，使得企业间可以相互抱团取暖，共同发展，为企业转型发展，成长壮大提供了机遇和平台，属全县金融系统首创，得到了地方政府的肯定。

  诚信联盟平台定期开展信用培植活动，创建诚信联盟6个、联盟成员243个，为下阶段创建完善中小企业信用体系建设示范区提供了重要依据。银行对守信企业全面兑现“信用”优惠政策，实行“评级授信、产品创新、信用担保、银企对接”等10项优惠信贷政策，2018年一季度新增授信700万元，用信300万元，履约率达100%。

  实现了银行服务与效益的双“提升”。一是由一对一的单个营销与服务，向对中小企业联盟集群开发与批量营销转变，实现信贷资产质量提高，联盟会员到期贷款回收率100%。二是由支持客户个别生产经营环节向提供产、供、销以及基础设施建设等一站式服务转变，实现工作效率提高，集群开发、批量营销节省了大量的营销人力成本和时间成本。三是由支持单一生产及服务环节客户向拓展上下游产业链客户转变，实现经济效益提高，联盟创建以来产生综合收益410万元，占同期全行总收入的25%。四是由单一的业务市场拓展向综合化服务发展转变，实现综合服务水平提高。创新联盟模式的良好运行，满足了客户日趋多样化、个性化需求，促进了银企双赢。

  
  



• 来源:金融时报 郭晓东 兰志亮