山西：尧都农商行聚力打造“村镇银行集团”

•    作为服务“三农”和支持“小微企业”的金融生力军，村镇银行的重要性日益凸显。 
     10月23日，包括尧都农商银行在内的全国7家优秀农商行在第八届中国村镇银行发展论坛暨2015年互联网+商业银行论坛上作主题演讲，旨在鼓励村镇银行坚持正确经营理念，促进村镇银行稳健可持续发展。 
     投资外埠——“起舞”村镇银行 
     2011年，尧都农商行正式开始发起设立村镇银行。当年，在介休市、汾阳市发起设立两家村镇银行，迈出了“开疆拓土”的第一步。 
     2012年5月起，先后在襄汾县、洪洞县、寿阳县、临县、代县、大同市南郊区、交口县、太原市尖草坪区、文水县、忻州市忻府区发起设立10家村镇银行，目前，上述12家村镇银行已相继开业。2014年7月起，在山西省宁武县、临汾开发区、阳高县、应县、河津市、长治县、平定县、和顺县、武乡县和辽宁北票市各发起设立1家村镇银行。目前这10家村镇银行已相继完成筹建工作，准备陆续开业。至此，尧都农商行已发起组建村镇银行22家。2015年4月，山西银监局2015年全省新型农村金融机构监管工作会议在尧都农商行召开，对该行发起设立及管理服务村镇银行工作给予了充分肯定。 
     2015年5月，山西省委书记王儒林在该行调研时指出：“尧都农商银行的一整套做法，基本涵盖了业务发展的方方面面，经验和理念值得借鉴，效益也非常好。要把尧都农商银行等先进模式和做法，在全省农信系统进行推广。尧都农商银行要进一步解放思想，拓展思路，率先做大做强，加快上市步伐。” 
     建章立制——紧抓风险管控 
     该行通过汇总整理有关村镇银行的法律法规、政策和规范性文件，编印了《村镇银行制度汇编》；出台《村镇银行业务经营指导意见》等涉及财务、信贷、风险合规、行政办公等多方面的制度，以“硬约束”规范运营。同时，健全品牌管理制度，对村镇银行的商标管理、文化管理、产品管理实施系统化的规划；建立信息报告制度和重大事项报告制度，与村镇银行签订流动性风险支持协议，增强化解危机的能力。 
     针对风险管控工作，该行注重从源头抓起，深入过程，关注结果，不放松任何节点，不留下半点真空地带。 
     一是抓源头。与各村镇银行的股东协商约定，董事长、副行长和财务总监3名人员由发起行委派，董事长、副行长和财务总监均担任村镇银行的董事，加强专业金融人才在村镇银行决策上的话语权，避免不懂银行的股东不当干涉村镇银行日常经营，从筹建源头上把控公司治理中的风险。 
     二是抓过程。对村镇银行的各项数据、指标进行实时监控，管理部每月在村镇银行间进行一次通报，表扬先进行，鞭策落后行；定期和不定期对村镇银行进行稽核检查，对在稽核检查中发现潜在或已经出现的风险，及时下发《风险提示书》，督促其立即整改；战略投资管理部还可以直接派员深入村镇银行，帮助村镇银行解决问题，从经营过程中把住业务发展工作中的风险。 
     三是抓结果。定期组织召开全体村镇银行工作会议，会上对村镇银行经营状况进行通报、分析，互通有无，并要求各村镇银行始终坚定“支农支小”的市场定位和“小额、分散”的经营原则不放松，确保各项指标符合审慎监管要求。另外，该行计划在财务部的统计中心设置专人专岗，对发起行和村镇银行实施合并报表统计，从经营结果上把住指标达标工作方面的风险。 
     甄选精英——培育长线动力 
     该行特设战略投资管理部作为董事会战略发展委员会的常设办事机构，专司村镇银行的服务、支持、指导、管理工作。具体负责村镇银行规划、筹建和开业工作，负责村镇银行的管理工作，为村镇银行提供服务与支持。 
     针对村镇银行的特点，该行挑选了一批管理能力强、业务水平高，曾担任过行内高管或中层，并且对村镇银行战略发展、经营管理和企业文化认识较深刻的优秀业务型干部出任村镇银行高管，对委派人员全部纳入战略投资管理部统一管理，通过管控委派人员来管控村镇银行风险。 
      对村镇银行核心业务人才，如行长、业务经理等重要岗位，由各村镇银行董事长牵头董事会，以高于当地同业平均水平的薪酬待遇择优招聘。对村镇银行新聘员工，必须到发起行接受培训，进行实际操作、实战练兵。通过培训、交流等形式，向村镇银行提供成熟的风险管理理念、管理机制和技术手段。培训期间，对新员工实施军事化管理，在提升员工业务水平的同时，锻炼了员工意志；安排新员工到小微企业贷款中心、机关各部室、各支行，以及已开业的村镇银行进行模拟操作和岗位实习，并针对各村镇银行不同需求，安排相应的人才赴村镇银行上门授课、上门培训；针对新上线业务，专门为村镇银行有关人员进行集中培训，为村镇银行锻造出一支支优秀的、全面的、合格的员工队伍，最大程度上保障了村镇银行的人才需求。 
     搭建平台——增强核心竞争力 
     通过搭建信息平台谋创业发展。 
     该行研发了“村镇银行综合业务系统”，为村镇银行接入现代化支付系统、人民币结算账户管理系统、大额和可疑交易报送等系统；完成核心业务系统、信贷管理系统、数据仓库系统、银行IC卡系统及惠农终端等系统的上线，保障了村镇银行的业务运行。 
     同时，将该行具有国际先进水平的小微贷技术移植给村镇银行，特别是牵头发起设立的全部村镇银行，以集团化方式成功接入农信银的柜面通、网银系统，有效地弥补了村镇银行结算渠道不畅的现状。依托该系统，村镇银行的客户不仅可以足不出户办理业务，更可以在全国有“农信银”标识的所有金融机构网点办理业务，实现了异地资金汇划的高效畅通，形成了实时到账、全天候、多服务的支付结算服务功能，解决了异地资金转账及现金存取的困难，有效满足了村镇银行支付服务的基础需求，为打造“尧都村镇银行集团”奠定了坚实基础。


• 来源:山西经济日报    作者:靳淑琴 张大伟