中小微企业的供给方面。金融科技要解决的,就是原有商业化机构做普惠金融服务面临的成本高、效率低的全球性难题。无论是推动金融机构的数字化和线上化,还是设置更多的智能化产品,或是有效挖掘中小微企业个性化的需求,都可以利用大数据、人工智能、区块链、云计算等新技术。
中小微企业的金融需求方面。中小微企业面临的不仅是资金问题,而且面临如何全面提升自身能力的问题。在数字化时代,金融机构本身就拥有较多的数字化金融科技的资源,有助于提升中小微企业的综合运作能力。
在中小微企业金融服务的“土壤”方面。可以利用大数据和新技术,弥补原有征信体系服务的不足。这对于解决中小微企业融资方面的信息不对称、信用缺失的问题有促进作用。
其它一些问题和要素方面。近期国务院一些相关政策出台,中小微企业面临应收账款的难题。中小微企业无论面对大型国有企业、大型私有企业,还是政府部门,在交易过程当中都处于弱势地位,在结算过程当中会面临一些难题。这时若能利用新技术配合制度优化,将有助于促使相关信息、相关交易的透明,帮助解决这部分难题。如果中小微企业在正常商业行为中,可以更快地收回自己的应收款项,那么中小企业对短期资金的信贷需求就会下降,这样可以形成良性反馈循环。
解决中小微企业金融服务的难题,不仅仅要考虑银行信贷的问题,还应综合中小微企业政策目标、政策供给、政策需求,进行多元化的考量,而金融科技正是解决问题的一个重要着力点。