浙江长兴联合村镇银行：微贷客户经理的“早C晚A”

• 迎着夏日清晨的朝阳，由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行微贷客户经理忙碌的一天开始了。随着每个小组晨会的同时召开，小组长会依次CHECK(检查)一下每人今日需要完成的工作，在便利贴写下件件需要完成的工作。

  一、提前周转，增进粘性

  每月的月初，打开电脑，进入系统，确认并且再次提醒这个月即将到期需要周转却未完成的客户，并且查看下个月到期的客户，根据客户营业或者工作的时间，在合适的时间打电话或者发信息联系，将这些客户到期的时间用便利贴写下来，时刻提醒自己。

  对于需要周转的客户可以通过发送操作流程，让客户自行操作，对于不会操作的客户，可以上门进行操作，完成这项工作的时候，也可以进一步了解周转资金的来源，查看客户的经营情况或者工作情况，对于客户有更深一步的印象；对于到期的客户，提前联系客户，去往经营地或者工作地搜集最新的流水及新发生的变化，对于报告和系统的数据填写都是很好的依据。在与客户的多次见面与交流中，时刻掌握最新的信息，增进与客户的粘性。

  

  二、拜访客户，提前准备

  对于陌拜获得的意向客户，及时询问现在是否方便，可以进行进一步的了解，了解客户的经营情况，同时在客户的同意下，进行征信的查询，通过征信，与实际经营结合起来是否合理。对于电销的意向客户，及时与客户加上微信，取得联系，确定客户空闲时间进行拜访，在拜访前准备好贷款申请表，充满电的PAD，笔等相关工具，也让客户提前准备好身份证与户口本，方便客户经理搜集资料。

  

  三、勤做贷后，掌握信息

  通过自制的客户贷后表格，及时对客户进行三个月一次的贷后，对贷后的情况进行适当分析，例如某客户的查询记录近三个月突然增加很多，与客户进行沟通，询问查询的原因，并告诉客户查询记录增多对其征信具有影响，所以谨慎多次查询，对于该类客户持续关注该客户的情况。对于平常经过的店铺发生搬迁，做个有心人，及时询问客户搬迁地址，进行实地走访，在贷后检查中有所体现。掌握的客户信息越多，贷后也是极具意义的。

  伴着夕阳余晖洒落下来，微贷客户经理忙碌的一天结束了。为早上所列的计划画上圆满的句号，今日的事情已经ACCOMPLISH(完成)，于是开开心心下班。



• 来源:浙江长兴联合村镇银行微贷部 陈妤