浙江长兴联合村镇银行：微贷部的“鲶鱼效应”

• 鲶鱼效应是指在一个相对稳定的环境中，引入新的刺激因素，从而激发群体的活力和竞争力。在经历过总行营业部、乡镇支行、微贷部之后，作为一名由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行风险审查人员，我明显发现：在银行体系中，微贷部能对所有支行起到显著的鲶鱼效应，具体表现如下：

  一、业务拓展方面

  微贷部的积极作为能刺激各支行在小微贷款业务上加大投入。微贷部通常专注于小额贷款的下沉市场，以灵活、高效的服务模式迅速拓展业务。在拓客方面，微贷部热衷于扫街、添加微信的陌拜模式，充分发挥“不怕苦、不怕累”的精神，务必做到专业市场无死角、不同小组交叉覆盖，因此微贷部能够成功开拓龙之梦、新农都农贸市场等支行领域的空白市场。以此，支行可能会反省自身，借鉴其经验，主动出击去拓展类似客户，从而扩大自身业务范围。

  二、服务创新方面

  微贷部往往更具创新精神，不断尝试新的服务方式和产品。这种创新会给支行带来压力和启发。比如，微贷部在联合e贷、极速贷等线上申请、快速审批的小额贷款产品方面率先提议并使用，支行可能会受到触动，思考如何在自己的业务中引入类似的便捷服务，以提升客户体验。同时，微贷部在贷前审查和贷后检查方面的精细化做法，如微信流水交叉验证、三个月定期贷后检查等，也会促使支行反思并改进自己的服务模式。

  

  三、工作效率方面

  微贷部以高效的运作著称，其快速的决策流程和简洁的业务手续对支行形成了挑战。支行在对比之下，会努力提高审批效率和业务办理速度。例如，微贷部达到“当天申请、当天上门开卡、当天贷款办理”，同一笔贷款受理支行可能会需要更多时间，以此倒逼支行精简环节，减少不必要的手续和文件要求，以更好地适应市场竞争和客户需求。

  四、竞争氛围营造方面

  微贷部通常面临着激烈的市场竞争和不断变化的客户需求，市场较为下沉。引入具有创新思维和拼搏精神的新成员，就如同放入鲶鱼，能打破原有员工可能存在的安逸状态。微贷部员工积极拓展业务、勇于尝试新方法的劲头，会激励支行老员工走出舒适区，更加努力地去挖掘客户资源、提升服务质量，从而让整个团队充满活力。

  目前微贷部在规模完成率、不良控制等方面表现良好，在整个银行系统内营造出一种竞争氛围。这种竞争不仅有助于提高各支行的业务水平，也能推动长兴联合村镇银行在小微贷款领域不断进步，为客户提供更优质的金融服务。



• 来源:长兴联合风险合规部 葛晶煜