浙江长兴联合村镇银行：严把风险关 筑牢安全线

• 为有效防控贷款风险，确保由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行信贷资产质量，作为风险合规部审查岗的一员，我始终坚持“全面客观、真实独立、风险可控”的工作原则，严格落实贷款三查，有效助力业务条线贷款业务的健康发展。

  贷前全面精准评估还款能力，夯实风险防控基础。在贷款审查过程中，重点关注借款人的收入稳定性及资产负债状况。首先多渠道核实借款人收入情况，通过收集客户经营流水、收入证明等信息，结合行业特点和经济发展趋势，科学评估借款人的还款能力，确保贷款第一还款来源正常且充足；其次，对借款人的资产负债进行全面分析，比如对其资产的积累进行评估，判断其资产来源的合理性，可有效防范部分中介贷款的准入；又如对于负债，分析其负债与其经营规模、投入等方面是否一致，从而核实并掌握借款人真实经营及营利等情况。

  

  多维分析还款意愿，筑牢信用风险防线。随着银行的增多，金融机构之间的竞争愈发激烈，这种情况下，发放信用贷款成为一种趋势，随之带来的是贷款风险的增加，因此在审查信用贷款时更注重借款人自身的还款行为与还款意愿分析，严格执行信用贷款准入标准。通过人行查询系统，核查借款人的征信情况，细致了解其信用记录、用信习惯、历史还款行为等信息，严格筛查不良信用客户，深入分析其还款意愿，从源头上降低违约风险。

  贷中利用科技赋能审查流程，提升审查精准度。积极利用大数据库，穿插于贷款审查各环节。充分运用好企查查、贷前风险报告、裁判文书网等联网工具，实现多维信息检索与收集，将相关客观数据与主观判断相结合，精准分析借款人存在的风险点，更针对性地进行信息核实，大幅提高了审查效率和准确性。

  认真执行贷后检查制度，及时发现风险并采取缓释措施。通过查询借款人流水，跟踪贷款资金流向，核实贷款的真实用途；关注借款人的还款情况是否正常，同时利用企查查等工具，持续关注借款人经营情况变化，若发现异常情况，及时与客户经理沟通，第一时间跟进措施，对有风险的客户提前介入催收，进行压缩收回、追加担保等缓释措施。

  有效的风险管理是银行稳健运营的核心保障，业务的高效发展离不开审查工作的高质量开展，我将始终坚守岗位，以专业的视角和严谨的态度，严把风险关，护航信贷业务的发展，为我行信贷资产筑牢安全线。



• 来源:长兴风险合规部 胡丽敏