为切实贯彻国家金融监管总局衢州监管分局关于清廉文化建设专项行动之精神，配合主发起行关于员工行为管理排查专项行动，由杭州联合银行主发起的常山联合村镇银行于近期开展了一期“防范不法中介、提升风险意识”的案件警示教育活动。本次警示教育邀请了主发起行杭州联合银行内审部张总为主讲老师，全行全体员工参加。老师以信贷合规为主线，结合生动鲜活的案例，针对该行的操作风险、信用风险和市场风险开展了由点到面的全方位梳理和检查。
一、观看金融领域职务犯罪案例，增强主动合规意识
通过观看浙江省农信系统金融职务违法犯罪专题片，观看我们身边的金融人如何从年青有为的领导干部一步一步滑向犯罪深渊，了解违法违规的根源和形形色色的诱惑，增强全行干部员工的不能腐、不能贪、不敢犯、守规矩的意识。这种用“身边事、熟悉人”警示教育“身边人”的形式是第一次，典型案件造成损失和忏悔片段直击人心，引发了与会者深思，大大提升了警示的效果。
会后员工们纷纷表示，要加强不明中介人员的识别能力和自身的业务营销能力，绝对不能依靠不法中介拓展业务，绝对不能降低信贷准入门槛，敬畏法律法规、与社会人员划清交往界线，避免短视行为背后的重大危害。
二、通过合规案例解剖，点出每个违规的问题根源
随后，主讲老师利用在内部审计岗位从业十多年的工作经历，将违法违规案件进行了分门别类，对村镇银行和农信系统的案例进行了深入浅出和剖析。对违规准入“禁止类”信贷客户、发放借名贷款、为不符合条件的客户发放包装贷款、超权限审批、贷后管理流于形式等常见易发的操作风险进行了生动讲解，并逐一归纳了违规的特点、违规的性质和造成的损失，课堂上，与会人员高度沉浸其中，豁然开朗。
三、归纳了不法中介的类别、展业特征和识别方法
首先，授课老师通过互动性的提问，让该行员工说出自己心目中的不法中介特点，哪些是“披着中介包装外衣”的风险客户？新老员工纷纷举手发言，老师即时予以点评、补充。随后，通过“与虎谋皮、‘新星’沉落”、“不知敬畏、享受‘圈子’”、“无知无畏、不守底线” 和“交往界限不清、合作赚取‘快钱’”等四大板块的实例，点出了禁止准入的四大类高风险人员，即职业背债人、居间经纪人、职业放贷人和银行影子人。最后，对不法中介现阶段常见的包装方法和征信洗白手段进行分析，比对了中介获客和该行获客的差异性，强调了自主获客、自主营销、严守合规的重要意义。
通过本次培训，该行上下认识到了金融违法违规的危害性、不法中介行业渗透态势、特点和该行打击不法中介的短板所在。该行将坚持从制度层面堵牢违规根源，根据新形势新特点，迅速推动完善业务规则。同时加强内部检查、外部监督、纪检督查等“三道防线”，从源头上提升合规意识，遏制、杜绝违规案件发生。
