一、背景
金融是国民经济的血脉。习近平总书记多次就金融工作作出重要论述，提出推动金融高质量发展、建设金融强国、培育中国特色金融文化等重大部署，“五要五不”要求中的“依法合规”是金融准则，“没有规矩，不成方圆”。作为扎根缙云县域、服务“三农”与小微企业的地方法人金融机构，缙云联合村镇银行始终坚持文化引领，深入学习习近平文化思想，积极培育弘扬中国特色金融文化，将“依法合规、不胡作非为”作为生存发展的生命线。
近年来，面对复杂的经济金融形势与日益严格的监管要求，该行深刻认识到合规不仅是底线要求，更是特色化、本地化经营的核心竞争力。为杜绝“重业务、轻合规”“重发展、轻风险”的倾向，该行以“合规文化建设”为抓手，将合规理念融入经营管理、业务操作与员工行为的每一个环节，着力打造“人人讲合规、事事守合规、时时想合规”的金融文化生态，为服务缙云县域经济高质量发展筑牢风险防线。
二、主要做法
坚持“教育先行、制度为本、管控为要”的思路，推动合规文化从“被动遵守”向“主动践行”转变，重点落实四项核心举措：
（一）常态化开展警示教育，筑牢思想“防火墙”
一是以“身边人、身边事”开展案例教学。一方面，组织全员学习金融业违规案例，通过政策解读、合规宣讲、案例情景剧、员工讲案例等互动方式，将信贷资金挪用、内控流程漏洞等高频风险点具象化，让员工从“听案例”变为“懂风险”，从思想根源上杜绝“胡作非为”的念头，在全行形成“人人讲合规、事事守底线”的良好氛围。同时重视从业人员合规意识提升。今年以来，组织开展8场合规培训覆盖500余人次，内容涵盖信贷政策、数据治理、征信合规等核心领域，配套开展信贷权限分层考试，切实提升全员“知合规、重合规、守合规”的自觉性。二是构建常态化排查机制，全年开展飞行检查、贷款准入等6次专项检查，发现并整改问题50项，整改率达100%，有效识别风险贷款；同时严格落实监管要求，建立“一表通”工作机制强化数据治理。三是强化问责震慑，通过严肃处理异常行为深化“合规无小事”的敬畏意识，使合规理念内化于心、外化于行，为业务健康发展提供坚实保障。
（二）精准化推进合规队伍建设，提升操作“硬能力”
该行紧紧围绕“合规创造价值”这一理念，深刻认识到“人”在合规管理中的关键地位，多措并举激发员工合规内生动力。在组织建设方面，充分发挥党建引领作用，将合规管理深度融入党建工作，通过“高管讲合规”等专题党课活动，使合规理念深入人心。在干部管理上，坚持德才兼备的用人导向，将合规风险管理能力作为干部选拔的重要标准，重点培养既懂业务又重合规的复合型人才。针对青年员工培养，创新推出“星火计划”，通过师徒结对、实战演练、案例研讨等方式，系统提升新员工的专业能力和合规意识，全行合规文化氛围日益浓厚。
（三）动态化修订制度体系，扎紧管理“铁笼子”
该行将制度建设与规范执行作为强化内部管理的重要抓手。近年来，紧密围绕监管新规与主发行杭州联合银行管理要求，全面开展制度“废、改、立”工作，修订信贷投向政策指引、重点完善不良资产处置、呆账核销、贷后管理等关键环节的标准化流程；将反洗钱、消费者权益保护等监管重点深度融入各业务条线操作规范，进行切实做到业务发展与合规管理齐头并进，为全行风险防控构筑坚实的制度屏障。此外，对员工违规行为处理办法进行着重修订，明确违规问责标准，对“胡作非为”的具体情形（如伪造客户资料、挪用客户资金、违规放贷等）明确处罚标准，从警告、罚款到开除、移交司法机关，做到有规可依、有违必罚。
（四）全流程强化业务管控，织密风险“防护网”
该行信贷风险管理体系全面覆盖贷前、贷中、贷后全流程，严格把控风险关键节点。在贷前环节，坚持 “四真”[ “四真”：借款主体真实、经营背景真实、资金用途真实、担保情况真实。]原则，实行客户经理动态授权管理，提高高风险业务准入门槛，并将高风险信用类贷款审批权限上收至总行；贷中环节推行风险经理随机分配审查机制，确保审查独立公正；贷后环节重点强化大额贷款和高风险客户管理，要求10天内对上述贷款完成资金流向核查，持续强化重点领域风险化解。同时，常态化开展合规检查，如飞行检查、贷款准入、数据治理和征信检查等，对检查发现的问题建立整改台账，明确整改责任人与时限，整改完成后“回头看”，确保问题不反弹、不遗漏。今年以来，该行各项检查共发现问题50项，整改完成率100%。此外，该行还推出信贷纪律（行风）监督二维码、执行电话回访机制，切实提升风险管控实效。
三、经验启示
（一）合规文化不是“口号”，必须“融入日常”
村镇银行作为县域金融“毛细血管”，服务对象多为小微企业、农户，业务场景更接地气，也更容易因“人情社会”“熟人关系”放松合规要求。唯有将合规教育、合规培训、合规管控融入日常工作的每一个环节，让“依法合规、不胡作非为”成为员工的本能反应，才能真正筑牢合规防线。
（二）制度执行不是“摆设”，必须“刚性落地”
制度的生命力在于执行。该行的实践证明，“不胡作非为”不能仅靠员工自觉，更要靠铁的制度、严的执行。一方面要让制度“与时俱进”，贴合业务实际；另一方面要让问责“动真碰硬”，对违规行为“零容忍”，才能让制度从“纸面上”走到“实践中”，真正起到约束作用。
（三）合规与发展不是“对立”，而是“共生共荣”
对村镇银行而言，“不胡作非为”不等于“不敢作为”，合规不是发展的“绊脚石”，而是发展的“压舱石”。通过合规文化建设，该行近年来未发生一起重大违规事件，监管评级稳步提升，客户信任度显著增强，在服务缙云“三农”、小微企业时更有底气，实现了“合规促发展、发展强合规”的良性循环。
