【中国银监会办公厅】2016年农村中小金融机构监管工作要点

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  2016年农村中小金融机构监管工作要点

  
  

  2016年农村中小金融机构监管工作的总体要求是:认真贯彻中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，全面落实银行业监督管理工作会议部署，围绕防范风险守底线、推动改革促转型、优化服务惠“三农”的总体思路，推动农村中小金融机构加快建成现代农村金融企业。

  
  

  一、坚持底线思维，全力做好风险防控化解

  （一）防控化解信用风险。一是优化信贷结构。果断调整信贷政策，合理确定信贷投向和目标客户，重点压缩存量过剩产能贷款，严禁新增和承接他行退出的过剩产能贷款。严格大额贷款管理，坚决压缩超比例授信。二是加大重组核销力度。要用好用足不良贷款重组减免和呆账核销政策，鼓励规范转让不良贷款，支持优质农商银行开展不良资产收益权转让试点。要争取提高地方债置换平台贷款比例，防止债权悬空。三是持续整治资产质量。要加强对关注贷款和逾期贷款占比的持续监测，清查不良贷款，加快隐性不良全面入账。要落实资产风险分类责任，健全资产质量管理长效机制。

  （二）严密防范流动性风险。一是强化流动性管理。要落实董事会、管理层对流动性风险的管控责任，加快实施资产负债全面管理，增强主动负债能力，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，降低同业负债依存度。二是强化流动性风险监管。组织机构开展流动性压力测试。三是强化流动性行业互助。探索建立农商银行流动性互助基金。主发起行要切实承担对村镇银行的流动性风险救助责任。

  （三）排查整治操作风险。一是加强机制管控。法人机构要全面筑牢业务、内控和审计三道防线，省联社要制定辖内机构合规审计规划，逐步实现法人机构、重要岗位和重点业务审计全覆盖。要加大违规问责力度，对案件实行业务和监督“双线”问责。二是加强技术管控。要加大网点监控、交互式柜面处理等系统推广，开展对账、授权、单证处理等中后台业务集中运营，加强对依法案件薄弱环节的有效监督和控制。三是加强行为管控。要推进合规文化建设，建立和改进内部沟通渠道，关注员工非金融行为，完善员工异常行为举报、查处机制，严厉打击内外勾结作案。

  （四）集中治理同业投资和票据业务风险。一是强化内控合规管理。审慎确定投资限额和杠杆率，严格执行交易流程和岗位授权，严格区分银行账户与交易账户、自营业务与代理业务、表内资金与表外资金。对不具备票据系统、专岗专人资质的，限制开办票据业务。二是强化交易对手管理。健全交易对手准入制度，定期评估交易对手信用风险，审慎开展与同业融资比例较高机构的业务合作。严禁参与各类票据中介和资金掮客活动。三是强化投资标的管理。审慎投资理财产品、信托产品和资管计划，按照穿透原则，严格实施基础资产风险审查、资金投向合规性审查，以及发行人和用款人统一授信管理。四是对违规实施零容忍。对出现违规经营的，一律暂停相关业务，限期整改。对顶风而上的，要严查重处；性质恶劣、情节严重的，要依法取消高管人员任职资格。

  
  

  二、坚定市场化改革方向，全面激发市场主体经营活力

  （一）深入推进农商行发展转型。一是围绕战略差异化，巩固扩大比较优势，县域农商银行要打造服务“三农”的专业银行，大中城市农商银行要建成服务社区的零售银行。二是围绕经营智慧化，加大互联网、大数据、云计算等新兴科技手段的应用，打造互联网综合金融服务平台，加快推进网点小型化、智能化、数字化转型。三是围绕管理精细化，完善成本管理、资本分配、资金定价机制，建立健全以价值为导向的业绩评价体系，推进中后台集中运营。四是围绕服务特色化，鼓励开展创新先行先试，提升个性化定制服务，培育核心客户群，打造具有竞争力的服务产品体系。

  （二）稳妥培育发展村镇银行。一是创新集约化培育模式。组织村镇银行投资管理模式试点。探索实施“多县一行”政策，允许老少边穷地区多个县市组建一家村镇银行。山东、浙江、安徽等村镇银行空白县市数量较少的省份要争取实现全覆盖。二是推进主发起机构优进劣转。支持符合条件的主发起行或者投资管理型村镇银行，通过认购新股、受让股权等方式，规模化并购设立分散、管理成本高、经营风险大、主发起行优势不明显的村镇银行。三是强化合规经营。严禁发放大额贷款，稳步降低户均贷款额度。严格有限持牌经营，加强同业、票据业务合规监管。指导设立风控和审计专岗或部门，探索由主发起行向村镇银行派驻风险合规人员。

  三、坚持支农支小战略定力，切实提升支持实体经济质效

  （一）突出重点领域信贷支持。一是支持现代农业。积极支持新型农业经营主体，推进粮食生产规模经营主体营销贷款试点，持续加大粮食生产的信贷投入，主动参与绿色农业、循环农业等涉农项目融资。二是支持城乡协调发展。支持农村新型工业和现代服务业融合发展，注重培育专业特色小城镇和美丽宜居乡村，探索农业转移人口再就业的金融支持新路径。积极开发农村消费信贷产品，加大民生金融服务力度，支持农村消费升级。三是支持区域协调发展。抓住国家区域发展战略与所在地经济发展规划结合点，主动对接重点项目工程和延伸产业，依法合规参与银团贷款，促进产业结构调整和区域经济健康发展。

  （二）大力发展普惠金融。一是推进基础金融服务全覆盖。优化机构布局，推进便民服务点建设，加快布设自助机具，丰富网点服务内容，分门别类推进“村村通”工程。积极发展移动金融，综合运用互联网技术和移动终端服务，促进基础金融服务创新升级。二是加大精准扶贫支持。鼓励与地方政府扶贫部门合作，推进贫困农户建档评级全覆盖，研发精准扶贫产品。完善正向监管激励，在准入政策、监管指标容忍度等方面给予倾斜。三是加快推进社区融合。积极开展商家、物流、生活服务等跨界合作，推动金融服务与社区商业和居民生活深度融合。

  （三）全面加强金融服务创新。一是以客户需求为导向，建立完善服务创新机制。围绕客户需求优化组织架构和业务流程，建立服务快速响应机制，加快产品推出、更新、升级节奏，推动创新模式从产品导向转向需求导向。二是以信息整合为手段，增强综合服务创新能力。积极应用大数据技术，通过内部数据挖掘分析和外部信息整合利用，增强客户获取能力，掌握偏好特征、挖掘潜在需求，提供量身定制的全链条金融服务。三是以技术创新为驱动，全面提升客户体验。加大智能设备、数字媒体和人机交互等新技术应用，提高服务效率，降低获取服务成本。提升线上线下服务融合的便捷性和友好性，为客户提供智能化、人性化的全新服务体验。