江西新余渝水湘淮村镇银行：践行普惠金融 小额信贷来助力

•    2016年以来，新余渝水湘淮村镇银行积极响应党中央、国务院关于发展普惠金融的号召，敢于突破，勇于创新，大力推行小额信贷，开业近一年，提高了辖区信贷服务的覆盖率、可得性和满意度，增强了广大客户对信贷服务的获得感。
  
  信贷资金向薄弱群体倾斜
  
     该行牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，着眼于小微企业、个体商户、农户和低收入群体，解决贷款难，难贷款的“老大难”问题，满足合理的信贷资金需求。规划了普惠金融发展战略，制定了《农户小额贷款管理办法》《小额商用贷款信用等级评定及授信管理办法》《扶贫再贷款资金运用办法》等规定，从制度上厘清信贷市场边界。同时，将信贷资金倾斜于薄弱领域、薄弱环节和薄弱群体，突出普惠金融重点服务对象。截至目前，该行信贷客户超过1500个，户均贷款余额24万元，充分体现了普惠金融小额、面广的信贷特征。
  
  着力打造小额信贷品牌
  
     小额信贷是普惠金融的核心，只有发展小额信贷，才能提高信贷服务的覆盖率和可得性，才能促进普惠金融。该行着力打造小额信贷品牌，独创商户和农户小额信用贷款产品，冲破了辖区银行业金融机构非公职人员不发放信用贷款的藩篱，让无抵押品、无担保能力的商户、农户和其他小额信贷的需求者都能分享信贷服务的雨露甘霖。该行小额信用贷款从量和质两方面把控风险，贷款的额度城区住户一般控制在20万元以内（相当于辖区人均GDP的3倍），农村居民一般控制在15万元以内。贷前从产品和人品两品入手，深入调查产品市场和人品声誉，贷款资金必须明确用途。该行开业发放首笔贷款正是一笔额度20万元的生猪养殖信用贷款。截至目前，小额信用贷款余额占全部贷款的三分之一，而户数占全部贷款户数的三分之二。
  
  创新方式，提供快捷高效服务
  
     该行创新信贷业务方式，提供便利、快捷，倡导高效的服务。对50万元以下的小额贷款采用“便民卡”方式发放，借贷双方签订合同后，对借款人派发具有收付功能的银行卡，使用贷款再进行授信额度内的充值，不使用不充值不付息。该信贷产品一次授信、期限三年、循环使用、余额控制、随贷随还。期限内续贷，银行卡充值，不再签订合同、填写借据。授信额度和归还借款以千元为起点单位，按千元的整数倍递增。实行零收费，抵押贷款，押品银行自行评估，不收费，也不收取其他费用。决策链条短，审批流程简化，一般业务办理时间为2~7个工作日，大大节省了客户等待贷款审批的时间。
  
  互联网上开辟贷款预约平台
  
     建立和完善信用体系是发展小额信贷的基石。该行紧紧依靠政府，实施“人行推动、银行实施、村（居）委联动，村（居）民参与、服务社会”的工作模式，制定“信用建设到乡村（居委会）、普惠金融惠民生”活动方案，全面推动信用体系建立。通过工作部署、活动实施和总结验收等阶段，该行已对上万户城镇居民，2万户农村居民建立了信用档案，按照授信标准进行了信用评级。该行还在互联网上开辟了贷款预约平台，设置了信息采集、居民通道、商户通道、公务员消费和微企业通道档目，为客户提供便利。
  
  
  
  
  
  
  
  
  


• 来源:渝水湘淮村镇银行