【村镇银行十周年巡礼】脚上沾泥，方能闯过“雷区”
2017-03-24【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
东台稠州村镇银行成立五年来，始终坚持“支农支小”的市场定位，通过充分调研、“接地气”的探索、组织构架设置、服务团队配备及运作、对应产品开发及管理、风险控制措施创新等多个方面，努力提升品牌影响力，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行。开创性实践“村级金融服务站+农村小微贷款”模式，形成一批以农村小微企业贷款为支撑、“三农”小额贷款为特色、乡镇居民贷款为亮点的信贷投放， 取得了良好的社会效应和经营发展效益。截至2016年末，各项存款余额达9.92亿元；贷款余额9.56亿元。贷款户数3070户，其中小微贷款户数2754户，2016年累计发放小微贷款达4亿元。各项业务指标在盐城市以及同一主发起行的村镇银行内均名列前茅，并荣获“全国服务三农与小微企业优秀村镇银行”、“江苏省支农支小优秀村镇银行”、“盐城市文明规范服务先进单位”、“盐城市青年文明号”等荣誉称号。
一是创新服务理念，变“坐”为“行”“农村金融服务最后一公里”其实不是一段遥远的距离，而是村民的金融需求与银行的金融服务虽近在咫尺而却相互不知，以及信息严重不对称所造成。东台稠州村镇银行通过开设“村级金融服务站”的形式将银行服务引到村里、送到农民的手中，并主动挖掘村民的金融需求，引导村民的金融消费习惯，让村民感知金融服务的实惠。
二是创新服务模式，专人专职
东台稠州村镇银行在“村级金融服务站”配备专职三农客户经理，在内部考核上给予一年的履职保护期，对收集的有效客户信息按户奖励，让其沉下心了解村民、沉下身服务村民，让村民从感知客户经理到信任银行，真正达到“先做客户，后做业务”；主动授信，挖掘村民金融需求，引导村民的金融消费习惯。东台稠州村镇银行这一服务模式得到了江苏省银监局领导的肯定，2016年，新华社、中央广播电台、新华日报以及《中国农村金融》杂志社等四家省级以上媒体集中采访我行，其中在2016年5月19日出版的《新华日报》中《脚上沾泥，方能闯过“雷区”》一文中着重介绍了东台稠州村镇银行的这一创新做法。
东台稠州村镇银行从2013年在东台市富安镇九九村设立第一家“村级金融服务站”，通过摸索、总结，基本形成相对成熟的农村金融服务管理模式，并在东台市的5个乡镇，共37个行政村设立了37个“村级金融服务站”，通过“村级金融服务站+农村小微贷款”模式巩固了村镇银行的定位，为解决农村金融服务最后一公里进行了有益、有效的探索和尝试，目前全行贷款余额9.56亿元，户均贷款不到30万元，累计服务农村贷款客户近8000户。
三是创新金融产品，适销对路
农村经济组织和农民的金融需求特征是短、小、频、快、难，对资金的需求使用时间短、额度小、频率高、获取速度快、担保措施落实难，对信贷产品功能需求单一，要求做到简单明了、手续简便。为此东台稠州村镇银行先后开发了农民经济的好帮手——致富贷、惠民贷等村民贷系列产品；城镇居民的好伙伴——居民贷；机关单位的好口袋——白领贷；小微企业成长的好伴侣——抵全贷、铺底贷、转型升级贷等系列产品，极大地满足了不同客户的各项需求。在“村级金融服务站”充分收集、筛选分析村民信息后，以“农户信息数据库”和村民信息员提供的信息交叉验证为主，实施快速决策；以村民邻里、亲友担保为辅，增加违约成本；利用驻村客户经理贷后管理信息再完善，随时把控风险，调整决策。
四是创新团队管理，规范履职东台稠州村镇银行三农客户经理的选聘不以高学历、金融从业经验丰富为条件，而是选择本地人、熟悉当地民风民俗、了解当地经济环境和产业特色、与本地村民语言交流无障碍的人员从业，消除普通客户经理喜大厌小的获客心态，用村民熟悉的人和熟悉村民的人，快速建立服务关系，融入行政村之中，成为其中一员；同时以单一产品“村民贷”为主导，基本风险控制手段为要点，培训三农客户经理速成，将主旨工作和主营产品标准化、格式化、操作流程规范化，明确规定动作，确定必做事项和不可为事项，保证三农客户经理按规范路径履职。
五是优化经营要素，支撑做小做散以做小做散的差别化机制为驱动，优化经营要素，服务小微企业。在引用模拟利润时，东台稠州村镇银行引入战略引导调节系数，根据贷款金额大小设立8档调节系数，通过经济利益的调节，使客户经理从主观意愿上更愿意做小做散。缩短业务审批流程，将微贷业务审批权下放至乡镇支行，保证在贷款申请当天或次日放贷到位。
今后工作中，东台稠州村镇银行还将全面贯彻执行“支农支小”经营定位，进一步在农村市场上做下功夫，积极探索农村金融服务的获客途径、创新和丰富农村金融需求的担保方式、加大信贷资金投入，夯实村镇银行定位，走村镇银行可持续发展道路。
- 来源:江苏东台稠州村镇银行
