【村镇银行十周年巡礼】在蕲春花海中怒放的“村银花”

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         在中国，村镇银行还是一个新兴事物。6年前，按照批量化、规模化、集约化方式，中国银行与新加坡淡马锡下属的富登金融合作发起设立中银富登村镇银行。如今，中国银行已经成为全国发起村镇银行数量最多的主发起行。而随着“扎根县域、支农支小”战略在各地开花结果，大型银行专注服务“三农”和小微客户的探索取得了令人欣慰的成果。

         “以前都是从县里其他银行贷款，可是需要担保人、贷款时间长等因素，不能及时拿到贷款，其他银行，对我们这种小企业又不愿放贷。”在国家级贫困县蕲春，从事蕲艾产业种植十余年的陈志祥，在蕲春中银富登村镇银行的帮助下，一周内就获得产业发展所需要的资金。

        陈志祥只是蕲春中银富登村镇银行帮扶“三农”的一个缩影，在该县，中银富登蕲春村镇银行不仅对青壮年的小企业主、农户提供服务，还对50岁以上的人士推出享福卡和享福贷，与欣农贷、农机贷、无忧贷、轻松贷、快活贷、家装贷、展业贷共同构筑了这家银行的产品系，满足县域内不同客户的资金需求。

  因地制宜 做农民贴心银行

        截至目前，中国银行发起的村镇银行中首家开业的机构——蕲春中银富登村镇银行已服务“三农”及小微客户35975个，存款规模达到10.32亿元，贷款余额5.43亿元，其中“三农”及小微企业贷款4.4亿元，占贷款总额的90%。从无到有，蕲春中银富登村镇银行已为县域小微企业、工薪阶层和三农客户量身打造了一个“县里人”的商业银行体系，成为“农民身边的银行”。

  支农支小 打通农户的融资瓶颈

         “在我生活最困难时，是中银富登的五万贷款，救活了我家15头猪。”徐锦富是湖北蕲春县飞跃村人，今年47岁，因车祸导致家庭贫困，仅有的15头猪的饲料钱毫无着落，急需一笔资金周转。在去过几家银行了解贷款后，手续繁杂、时间跨度长，需要担保人等种种苛刻的条件将他拒之门外，而蕲春中银富登村镇银行的客户经理在进村入户调查后，三个工作日就给予了他5万元小额扶贫贷款，解决了燃眉之急。目前，徐锦富家猪栏里已有25头猪了，手头也渐渐宽裕了，生活也在慢慢改善。用他的话来说：“对于银行来说其实只是放了一笔贷款，而对于我来说是救了我整个家啊。”

         与徐锦富一样，王席东在扩大渔业养殖规模时，也是村镇银行帮助他解决了发展资金难题，去年年底，他家60多亩鱼池产鱼量5万多斤，卖了20多万元，王席东慢慢走上了致富路……
         由于信用制度建设不完善、合格抵押物缺少等问题，众多县域客户并不符合传统商业银行的信贷标准，许多像徐锦富这样的农户都遇到过融资难题。正是瞄准了县域客户融资的“痛点”，村镇银行面对“三农”客户时，并没有将有无可以登记抵押的房产、有无过硬的担保人作为贷款唯一标准，而是综合考察客户的经营业绩、发展规划、盈利模式等情况予以放贷，从而打通农户的融资瓶颈。

   

  

   

  创新贷款服务 打通金融服务“最后一公里”

        对于村镇银行的服务，农户们都说“好用”！而随着采访的深入，记者发现了其中的“奥秘”。

        尽管蕲春是一个国家级贫困县，经济相对落后，小微企业、农业发展缓慢，行业特点不明显，但蕲春中银富登村镇银行在此因地制宜，针对小微企业及“三农”客户资金需求周期短、见效快、应对市场变化能力强等特点，研发出“多享贷”、“快活贷”、“欣农贷”等多个信贷产品，同时创新信贷模式，允许借款人以不能进行正式抵押登记或不宜变现的自资产作抵押，扩大可抵押范围；一次抵押贷款时长控制在3-5年，从而减少抵押次数、降低抵押费用，且在贷款期限、还款方式上有效减轻企业的压力，较大程度解决了“三农”客户以及小微企业的融资难题。

        借助“欣农贷”，艾师傅科技有限公司让李时珍故乡里的“蕲春四宝”——蕲竹、蕲艾、蕲龟、蕲蛇名扬天下，目前蕲艾种植面积达到500亩，员工人数突破20人，年销售额达到500万元左右；而借助“普惠贷”，胡基政从最初家庭式散养猪起家，到目前年出栏几万头，建成蕲春最大的牲猪养殖企业……沐浴着中银富登的“及时雨”，蕲春县三农企业正走在“致富”的道路上。

         目前，在家禽、家畜、水产、种植等四个框架性产品下，各中银富登村镇银行根据当地农业特色产业，进一步自主研究和设计细类产品，共推出了海水养殖、虾稻、葡萄、小麦轮种等46个细类的信贷产品。

   



• 来源:村银网