【村镇银行十周年巡礼】大北京的小银行 小企业的好伙伴 · 北京顺义银座村镇银行
2017-04-14【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
北京顺义银座村镇银行2011年1月正式成立，在成立之初就将目标市场定位于小微企业市场，致力于打造“小微企业的伙伴银行”。通过社区化营销，坚持“与客户做朋友”的服务理念。
北京顺义银座村镇银行立足小微企业设立网点，避开经济繁华区、银行业金融机构聚集区，始终将目标锁定在乡镇及以下，围绕当地小微企业开设，做到“小微企业在哪里，我们的支行就开到哪里”，将北京顺义银座村镇银行的贷款产品以最快捷的方式带入小微企业当中。
以高效服务满足小微企业实际经营管理需求
小微企业主往往起早贪黑、经营时间长，这对银行的服务质量、授信业务办理效率提出了更高要求：
一是在服务时间上，充分适应小微客户的作息时间，早开门、晚关门，全年365天无休，确保网点在周末、节假日都能照常对外营业；
二是建立全行统一的限时服务标准，要求贷款业务达到“新客户3天回复，老客户立等可取”的效率。由于小微客户现金流动性较差，资产主要集中在存货、设备以及原材料等方面，还款资金主要是应收账款回笼、朋友间资金调剂，对于续贷效率要求较高。因此，在风险可控的基础上，信贷员在贷款归还的第2天就能给予客户续贷；
三是采取授信“转授权”机制，即将信贷及管理权限下放至支行，允许支行主管在权限范围内直接完成小微企业贷款的审批发放工作，进一步提高小微企业信贷审批效率。截至目前，80%以上的贷款由一线主管直接完成审批并发放。
遵循简单、实用的产品设计理念北京顺义银座村镇银行针对小微企业“短、小、频、急”的金融需求特点“量体裁衣”，推出了多款适合小微客户的专项授信产品。
具有准入门槛低、审批速度快、办理手续方便、还款计划量身定做的100万以下的小本贷款；免抵押的保证类经营贷款；到近几年实现批量获客的互助担保贷款；满足生产型小微企业中长期融资需求的畅易贷业务，均是由北京顺义银座村镇银行在充分的市场调研基础上，为各类小微客户量体打造的特色金融产品。
响应国家政策，落实多项普惠措施让利小微企业自2012年起，北京顺义银座村镇银行连续四年以“服务不收费，服务更到位”的服务承诺，打造免费银行，免费项目多达39余种。截至2016年末，北京顺义银座村镇银行已为小微企业累计减免1000余万元的费用。
贷前调查、贷中审批环节充分贯彻十六字方针，有效解决小微企业与银行间信息不对称问题
小微企业普遍存在缺乏有效抵押物、缺乏完善财务报表的问题，银行与企业之间往往存在信息不对称现象，因此在贷款调查、审批环节，采用“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”为核心的风控技术，贯彻实质大于形式的原则，克服了银企信息不对称的这一难题。
在实际调查过程中，“不看报表看电表、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”，重点调查小微企业经营收入情况，以客户还款能力及还款意愿作为放款首要依据，以“眼见为实”、“交叉检验”方式验证调查所得信息数据的真实性、准确性，并通过“自编报表”将小微企业真实财务情况简单、直观地表现出来。
每位小微客户都有一个客户经理对接，贷后实行一对一“保姆式”贴身服务
客户经理每天都会到客户的经营场所、家庭，或与客户周边朋友、客户公司财务等关键人员接触，为客户服务的同时侧面获取客户软信息，大至乔迁新居、公司人员变动，小至发烧感冒、生儿育女等，客户经理都能够在第一时间知晓，从软信息关联客户经营动态，使得该行能更好地把控其风险，贷后管理工作事半功倍。
北京顺义银座村镇银行主打贷款业务产品
小本贷款
专门为规模更小的微小型企业、个体工商户、家庭作坊和自然人生产经营活动提供的小额贷款，额度2000元至100万元，手续简单、方便、快捷，为小微客户解决融资难问题。客户可根据自身实际情况，选取等额分期还款、到期还本付息等多种还款方式，灵活方便，切实减轻小微企业的还款压力。
保证贷款该业务针对经营性小微企业客户，借款人选择一个（或多个）自然人（或法人） 作为担保人，并承诺在借款人不能按期偿还贷款本息时，按贷款合同约定承担连带责任而发放的贷款。该业务最大的特点：不需要抵质押，就可获得贷款。
畅易贷2015年推出“畅易贷”授信业务，该业务是指银行通过分期偿还贷款本息的贷款方式，解决借款人因扩张生产、改进工艺等中长期融资需求的贷款产品。该产品具有以下特点：一是为满足借款人中长期融资需求，“畅易贷”贷款期限为1年（不含本数）至2年（含本数）；二是为缓解借款人还款压力，量身定制还款方式，即在按月等额本息的基础上，自由选择最后一期的还款金额（不低于贷款总金额的30%）。
- 来源:村银网
