【村镇银行十周年巡礼】用心浇灌，绽放“科技金融之花” · 上海闵行上银村镇银行
2017-04-21【大号字】 【中号字】 【小号字】 【打印】 【关闭】
从第一家崇明长江村镇银行开业伊始，上海地区的村镇银行已经走过了十年风雨历程。十年间，在各区县的村镇银行不断地为上海地区的三农、小微贡献着自己的力量，更通过自身独有的方式关爱和保护着广大金融消费者。
从2007年全国第一家村镇银行开业至今，村镇银行培育发展已走过第一个十年。自2011年2月16日正式成立至今，上海闵行上银村镇银行也已走过了六年探索道路，科技金融服务特色化、差异化发展初获成效，“科技金融之花”开始绽放。从2013年开始至2016年连续获上海银行业小微企业金融服务创新奖，2016年被评为“全国经营管理优秀村镇银行”。
上海闵行上银村镇银行由上海银行主发起，于2011年2月开业，是闵行区唯一一家法人银行。开业6年来，资产规模、净利润等重要经营指标稳步增长，资产质量较优良。2016年净利润和净资产收益率位于上海市13家村镇银行前三。
该行以“打造开拓创新、特色鲜明、‘小而美’的科技专业银行”为发展战略，以“快捷、高效、灵活”为服务理念，致力于服务小微科技企业、“三农”经济和社区金融，各项业务发展良好。
从2013年起，该行积极探索小微科技金融服务。开展“银园合作”，服务园区内科技小微企业。
2015年初，上海银监局领导带队调研，支持该行科技金融转型的战略，鼓励探索“投贷联动”模式，突破科技企业融资瓶颈，可以“先试先行”。
2016年被上海银监局确定为上海市九家科技金融转型重点银行之一。
在监管部门指导下，该行在科技金融方面开展专业化运营。按照银监“六专”要求，该行建立了2个科技金融专营团队，制定了专门的考核方式。探索通过“银园合作”、“投贷联动”和搭建融资信息平台等方式，支持科技小微企业，取得初步成果。截至2016年末，该行累计服务了科技企业近百家，累计发放近10亿元人民币科技贷款。
科技金融合作“苹果树”
2015年制作了《“锦绣1号”小微科技企业创投信贷产品手册》，并根据市场需求不断创新产品体系。以创新创业贷、新三板股权质押贷、上海股交中心E板股权质押贷、莘闵园区科技创业信用贷等产品为重点，逐步推出对前景看好的轻资产型小微科技企业个性化产品。
1.投贷联动案例分享——期权模式
2013年，莘庄工业园区平台推荐一家从事环保水处理的的科技型小微企业到闵行上银寻求融资支持。该企业产品科技含量高，市场前景广阔，但由于轻资产、缺抵押，融资受阻。由于应收账款拖欠等原因，该企业资金压力剧增，流动资金周转非常困难，订单业务处于无钱承接的境地。
该行在调研了该企业实际控股人和团队综合素质、技术先进性、行业发展前景及实际市场订单需求等方面的情况后，决定摒弃老旧观念，及时向其发放了金额为500万元、期限为90天的信用贷款，为其雪中送炭。公司起死回生，当年即实现3000万元销售额和108万元的净利润。
一年后，由于企业订单大量增加，流动资金又出现缺口。在该行的帮助下，引入风投资金1500万元；同时，该行又追加创业贷款400万元，并获得该企业的小额期权。
2015年初，该企业参与上市公司并购，该行也顺利实现了期权收益，形成了银行、企业与投资机构之间互利共赢的良性“生态”模式。
2.投贷联动案例分享——远期利率模式
2015年末，该行与一家电子芯片公司法定代表人签订了一年期的借款合同和远期利率协议。前不久，该公司发布公告，即将被上市公司收购，并兑现远期利率。该行如期收到约定的远期利息收益。
2017年，该行被授予“张江高科895创业营优秀合作伙伴”称号；
在2016年全国村镇银行发展论坛上，被评为“全国经营管理优秀村镇银行” ；
2016年被人民银行上海分行评为“利率工作优秀机构”；
2015年被人民银行上海总部、上海银监局列为科技金融服务“先试先行”银行；
荣获人民银行上海分行2015年金融统计工作二等奖；
“银园合作模式，推动小微科技企业金融服务”获得上海市银行同业公会“2015年度上海银行业小微企业金融服务创新奖”；
“小微科技企业投贷联动项目”获得上海市银行同业公会“2015年度上海银行业小微企业金融服务创新奖”；
2014年、2015年被人民银行上海总部评为“上海银行业A类金融机构”；
2014年“扶持经济薄弱村实现失地农民长效增收综合金融服务” 项目荣获上海市政府金融创新成果奖提名奖；
2012年、2013年均获得上海市银行同业公会颁发的“小微企业金融服务突出贡献奖” 。
- 来源:村银网
