海口苏南村镇银行6载发展成海南同业标杆

•  　　成立于2010年12月的海口苏南村镇银行，是由江苏江阴农村商业银行发起设立的一家新型农村金融机构，注册资本1亿元。自成立以来，该行秉承“普惠金融”的经营理念，以面向“三农”，支持小微企业，服务海口市民为市场定位，惠及百姓生活，积极支持海南当地经济建设，取得了良好的经济效益和社会效益。经过6年多的发展，现已初具规模，在职员工51人，开设网点3家。截止2016年末，该行累计发放贷款为121.61亿，贷款户数为9984户，在全省村镇银行中名列第一，已成为村镇银行中标杆银行。2016年9月该行发起行江苏江阴农村商业银行在深圳交易所上市，更加坚定了该行要深根海南岛，扩大业务规模，提升服务质量，加快发展的步伐。
  　　 
  　　明确定位 服务当地
  
  　　村镇银行“姓村”，服务“三农”经济是村镇银行永恒的主题。海口苏南村镇银行不忘初心，始终把“支农支小”作为己任，坚持“做小、做散”，和“普惠金融”的工作思路，坚守“三农”定位，服务小微企业，下沉普惠金融服务网络；积极探索和完善农户金融服务模式，帮扶农村发展农业生产；因地制宜，有针对性地创新信贷产品。　　6年多来，该行紧密围绕本地农村经济特点，以创新为驱动，以客户需求为导向，因地制宜设计了形式多样的金融服务和产品，先后推出惠民“六免”即暨阳卡年费全免、暨阳卡在全国ATM机取款手续费全免、短信通知业务服务费全免、网上银行跨省跨行转账手续费全免、手机银行跨省、跨行转账手续费全免、代发工资业务服务费全免；还设计了“富渔贷”、“花卉宝”、“富农贷”等特色农业金融产品；为满足小微企业的流动资金需求，该行为其量身打造了“商户贷”、“助业贷”等小微贷款，近期，为适应当前科技发展的要求，满足客户的不同需求，该行隆重了“收银宝”业务，打造“无现金支付”，客户只要通过扫二维码就可以轻松完成付款，这款金融产品获得了客户的一致好评；同时以“银行+平台公司+担保公司”的产业链金融模式，贯通产业上下游，为海口周边农村经济发展架设信息、资金和资本桥梁，积极提供融资融智等金融服务。这些积极举措既拓展了该行的业务深度和广度，也弥补了农村金融服务的不足，获得了监管部门，地方政府和农村客户的广泛好评。
  
   　　立足“三农” 普惠城乡
  
  　　海口苏南村镇银行鼓励下设机构，打造适应本区域“三农”和小微企业的特色支行。各支行从区域内经济环境、行业成熟度、客户群结构等多角度出发，不断提升金融服务的针对性和专业性。目前该行培育出“三农”专业支行——桂林洋支行，和“农贸”专业支行——秀英支行，这两个支行立足实际，服务范围辐射罗非鱼养殖、花卉种植、农业化肥、特色农产品销售、瓜果蔬菜等整个农村经济产业链，满足了农业多样化的金融需求，也全面提升了海口苏南村镇银行小微金融服务的专业化水平。如该行桂林洋支行通过一年的花卉行业调研，了解花农的需求，创新推出的“花卉宝”产业链金融。由银行、担保公司、花卉龙头企业及花农代表共同设计，目前首批授信3000万元，担保公司提供担保，企业提供信息渠道和销售平台，有效帮助花农解决资金、技术、渠道、信息、收益等问题。而且花农还款方式灵活，根据花期设置和放宽还款期限，以此减轻花农的还款压力，实现了花卉行业线上、线下资源整合，推动海南省花卉产业标准化、规模化、集约化发展，在花卉行业践行了海口苏南村镇银行“普惠金融”发展方针。此外，针对海南罗非鱼渔业养殖特点，海口苏南村镇银行桂林洋支行专门开发“富渔贷”品种，从养殖户的供、产、销和上下游企业以及同行业入手，由担保公司担保，以养殖户自有资产和上下游客户作为反担保，以养殖户罗非鱼养殖周期来计算贷款周期。某公司是一家在三江镇从事罗非鱼养殖和饲料销售的农业企业，公司是典型的“公司+农户”模式企业，有下游养殖户150多户。该企业因近期罗非鱼价格下降，出现资金短缺。我行在了解情况后，以农业贷款绿色通道，高效、优质的为企业发放300万元贷款，解决了企业燃眉之急。现在，该行已将这样的专业大户支持模式扩展到了海口周边各个乡镇，大致坡、三门坡、云龙镇都有我行支持的企业，已累计发放1000万元，实现了对海南罗非鱼行业的有效融资支持。
  
   　　创新信贷品种 帮扶小微企业
  
  　　创新不拘规模、不拘类型，贵在敢于尝试，重在创新发展。为更好的行使自身支农支小的主力军作用，切实解决制约小微企业“抵押物缺乏”、“融资难”的发展瓶颈，该行从服务三农、服务小微的市场定位出发，多次深入调研，力图为海口当地农业经济做出更大的贡献。例如某农业资源开发公司，因产品研发投入大，造成资金周转出现困难，该行在了解企业实际情况后，针对企业无抵押物的情况，积极引入林权抵押等措施，开通农业贷款绿色通道，开发了“富农沉香贷”产品。在得知某企业农业开发资金不足的情况下，该行采取灵活方式通过新三板股权质押担保，做出最快的决策，切实解决了企业运营中资金周转困难问题。6年来，该行着重丰富产品体系，为提高审批效率加大贷款创新模式，建立健全一套既简单又有效的信贷流程，力求为小微企业提供最方便、最快捷、最灵活的贷款渠道，从而实现企业和银行双赢。
  

   

  　　融入当地 践行责任

  
  　　虽然村镇银行经过十年的发展，在全国各地数量激增，但是村镇银行在影响力和知名度方面还远远不够，因此，作为在省会城市开立的村镇银行，得到了当地主管部门和各级领导的重视和大力支持，在地理位置上有着天然的优势。如何融入海南本地，从省会城市辐射到周边乡镇，甚至下沉到海南其他市县，是一直以来海口苏南村镇银行探索的问题。　　为了更好的融入当地，为当地百姓提供更好的农村金融服务，海口苏南村镇银行积极与当地政府、社区部门联动，通过参加“双创”各项活动，走进社区打扫路面卫生、清理绿化带垃圾和小广告，协同社区共同出力，共创整洁社区路面，向社会展示了海口苏南村镇银行积极履行社会责任、实践社会主义核心价值观的良好企业形象。同时，为了充分发挥农村金融机构及员工在防范电信诈骗活动中的积极作用，预防和减少被骗案件发生，守住银行汇款、转账的“最后一道防线”，切实有效保护人民资金财产不受损失，海口苏南村镇银行积极参与海口市公安局、海南银监局、人民银行联合举办的反诈骗等相关活动，普惠金融知识,让更多的人了解金融知识，将网络诈骗防范于未然。2014年，17级超强台风袭击海南，给海南带来了前所未有的损失，灾后的海口，一片狼籍，交通瘫痪、停水停电，通讯信号时有时无，为保证满足客户的金融需求，在此期间，海口苏南村镇银行积极组织自救，确保能对外营业，灾后，我行不忘身上肩负的社会责任，排除困难，为赈灾捐款开通绿色通道，免除一切手续费。另外，因台风肆虐使我行客户遭受严重损失，为帮助受灾客户恢复生产，我行立即组织人员前往受灾农户进行慰问，给他们带去慰问物资，而且还加大信贷资金救灾筹措力度，开辟信贷绿色通道，帮助其渡过难关，真正践行“担当社会责任，做最好村镇银行”的目标。
  


• 来源:海口苏南村镇银行