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扎根本土,坚守初心,河南村镇银行覆盖面达82%

2017-06-14 

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  •     时间回到2006年12月,银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》,让村镇银行这一新兴概念进入人们视野。
      2008年6月河南首家村镇银行——栾川民丰村镇银行开业。一时之间,村镇银行在河南“炙手可热”。大浪淘沙始现金,从被追捧,到发展减速,再到踏实前行,村镇银行这个新兴的群体经受住了时间的考验。公开数据显示,截至2016年末,河南共组建村镇银行77家,覆盖县(市)88个,覆盖面82%,在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融等方面发挥了重要作用。
      河南省银监局资料显示,截至2016年末,该省村镇银行资产总额突破900亿元,存贷款余额分别为664亿元、498亿元,实现年度净利润12.54亿元。同时,河南省村镇银行不良贷款率1.68%,信用风险总体可控,声誉风险、案件风险和外部传染风险等也得到有效防范。此外,河南省村镇银行资本充足率达18.81%,拨备覆盖率为210.02%,贷款拨备率为3.54%,单一客户贷款集中度达5.42%,均处于优良区间。户均贷款、单户500万元以下贷款占比等支农特色指标也均符合监管要求。
    布局全省 支农支小
      在郑州市新村镇有一处生态旅游园区——万开拉维斯庄园,这是河南万开农业开发有限公司以旅游基础设施建设为切入点,农业结构调整为突破口,打造出的以都市型现代农业为主的生态旅游园区。
      谈起和郑州金水厦农商村镇银行的合作,河南万开农业开发有限公司董事长左彩霞感觉很“神奇”。
      “客户经理孟惊刚和张阳工作态度很积极,一上午就把资料弄整齐了,没想到这么快。”左彩霞对《农村金融时报》记者说。
      “我们在贷款业务审批上充分发挥法人机构‘短、平、快’的优势,坚持‘小额、流动、分散’的信贷原则,多种担保方式相结合,有保有押,以灵活、便捷的小额贷款扶持‘三农’、小微企业发展,实现银企双赢。”郑州金水厦农商村镇银行副行长张继红对记者说。
      数据显示,自2016年1月18日开业以来,该行累计发放涉农、小微企业贷款近3亿元,其中涉农贷款7317.21万元、小微企业贷款2.23亿元。
      成立于2011年8月的澳洲联邦银行(登封)村镇银行也是健全当地农村金融体系的重要一员。
      登封市盛和养殖有限公司是登封颍阳镇的乡镇重点企业,主要从事肉鸡养殖与销售工作。2011年澳洲联邦银行(登封)村镇银行开始与该企业进行首次接触,了解到该企业地处登封偏远乡镇,融资渠道狭窄,且正处于缺少流动资金的困难时期后,该行立即带领信贷人员上门调查了解情况。在得知该企业手续、经营时间、贷款主体均符合该行支农贷款的情况下,立即着手收集贷款资料,最终及时向该公司放款100余万元,使其度过了艰难的时期。
      此后,该企业与澳洲联邦银行(登封)村镇银行一直保持着良好的合作关系。
      通过该行的信贷支持,盛和养殖有限公司得到了较好的发展,近几年来企业养殖规模不断扩大,经营条件持续改善。目前,该企业栏舍面积较2011年增加了5000平方米,鸡棚由原来的2栋增加至目前的5栋,养殖规模由原来的2万只增加至目前的5万只左右,并带动周边农户增产增收。
      郑州金水厦农商村镇银行和澳洲联邦银行(登封)村镇银行的案例在河南只是村镇银行支农支小的一个缩影。数据显示,河南省村镇银行自成立以来,已累计为河南省19.98万户农户和小微企业发放贷款31.56万笔,金额1671亿元。
      “河南省村镇银行发挥管理半径小、决策路径短、经营灵活、门槛低的优势,为‘三农’和小微企业提供差异化、特色化和精细化的金融服务,同时,其积极下沉重心,借助ATM机、POS机、手机银行等,把业务送至乡村社区、田间地头,有效满足了大量被传统金融机构忽视的客户的金融需求。”河南银监局相关负责人对记者说,经过多年的发展,河南省村镇银行的“鲶鱼效应”得到充分发挥,有效激活了农村金融市场,精准扶贫,为县域经济发展注入新鲜血液。
    知名度低成普遍问题
      在充分肯定村镇银行发展成果的同时,也要清醒看到村镇银行发展中面临的困难和问题。
      记者在河南采访多家村镇银行时了解到,知名度低是村镇银行普遍存在的问题。
      “村镇银行信誉和品牌难以与传统的大中银行相比,特别是在一些偏远的农村地区,农民对村镇银行了解较少、认同度低,村镇银行开展业务难度较大,资金获取的渠道有限、成本较高,影响了村镇银行的可持续发展。”河南银监局相关负责人对记者说。
      “个别机构还有偏离市场定位的倾向。”河南银监局相关负责人表示,有些机构成立初期迫于生存压力,有急于扩张的倾向,未对农村金融市场精耕细作,在信贷方面“垒大户”。
      此外,有些村镇银行的风险防控能力也有待提升。“在当前经济结构调整的大背景下,一些县域的主要行业受到了冲击,村镇银行的风险隐患持续暴露。但受贷款管理能力弱、人员素质低等多方面因素的制约,村镇银行对授信对象真实信用风险情况的判断不够及时和准确,而且与大行相比,村镇银行在不良贷款清收方面也处于比较弱势地位。”上述河南银监局相关负责人说。
    监管政策不断完善
      谈及接下来对村镇银行的培育和发展,河南银监局相关负责人表示,该局将严格按照国家农村金融政策和银监会的安排部署,推动村镇银行规范健康发展,努力为破解河南省农村金融服务难题做出新贡献。
      河南银监局强调,将重点做好村镇银行发展定位监管和风险监管,引导村镇银行始终坚持正确的发展观念,对存在的风险和问题,从严监管,及时处置,使河南省村镇银行整体保持健康稳健运营。
      具体来说,河南银监局将指导村镇银行提升防范和化解信用风险措施的有效性,督促指导其加强贷款管理能力;鼓励村镇银行少现金分红,将未分配利润更多地用于提取拨备,从而提高抵御风险能力和可持续发展潜力;指导村镇银行加强资产负债管理,通过完善主发起行的流动性救助和村镇银行之间的流动性互助机制等措施,防范因外部传染导致的流动性风险;指导村镇银行完善股权结构和法人治理,以及各项内部控制制度,严防发生操作风险、案件风险等。
      据记者了解,2016年,河南银监局在河南省银行业协会下设立了村镇银行工作委员会,搭建了村镇银行自律、沟通、交流、协作的有效平台。
      “对于发展较好的村镇银行,河南银监局在银监会政策许可范围内,推动其丰富业务类型,积极开展金融产品和服务创新,努力提供类型更多、质效更好的金融服务。对于中牟郑银村镇银行,我局还支持鼓励其在‘新三板’上市,扩大公众影响力。同时,积极探索‘一县多行’和投资管理行试点模式,争取银监会更多政策支持。”河南银监局相关负责人对记者说。







  • 来源:村银网