浙江东台稠州村镇银行：贴心的农村金融“大排档”

•        穿越草丛树林访客户，紧挨猪圈鸡窝问农民，一天工作结束筋疲力尽……这是江苏东台稠州村镇银行工作人员的真实写照。他们与人们印象中的银行工作人员不同，既没有坐在摩天大楼里办公，也不可能西装革履一尘不染，而是要爬山涉水深入农村，为农民解忧，为农业服务，全力打通金融下乡的“最后一公里”。
         脚上粘泥，方能贴近农民。十年多来，浙江稠州商业银行始终积极响应国家号召，有力践行“支农支小、服务三农”为宗旨，在江苏东台，稠州银行创立了“村级金融服务站”，将金融服务送到农民家门口；在重庆忠县，稠州银行创新信贷产品和服务，成为了农户和小微企业的“贴心人”。
  
         服务：熟悉接近距离形成信任
  
         农村金融服务的“最后一公里”，说的不是空间距离的遥远，而是农民的金融需求与银行的金融服务，有时近在咫尺却互不相知。
         2013年，江苏东台稠州村镇银行在东台市富安镇九九村设立了第一家“村级金融服务站”，将银行服务引到村子里面、送到农民手上，通过主动挖掘村民的金融需求，引导村民的金融消费习惯，让村民感知金融服务的实惠。
        四年来，“村级金融服务站”试点全面铺开，东台稠州村镇银行在东台市的5个乡镇，75个行政村设立了75个“村级金融服务站”，通过“村级金融服务站+农村小微贷款”模式巩固了村镇银行的定位，为解决农村金融服务最后一公里进行了有益、有效的探索和尝试。目前全行贷款余额10.17亿元，户均贷款不到30万元，累计服务农村贷款客户近9000户。
         “我们在‘村级金融服务站’配备专职三农客户经理，沉下心了解村民、沉下身服务村民，让村民从感知客户经理到信任银行，真正达到‘先做客户，后做业务’。”东台稠州村镇银行的相关负责人介绍。
         今年36岁的李海燕，是东台稠州村镇银行安丰支行三农业务部的客户经理。3年前，她是一家小贷公司的财务经理。“我没有任何客户资源，父母务农，没有亲戚朋友吃‘公家饭’，不管是拉存款、还是放贷款，真是两眼一抹黑。”
         为了跟上农民的作息时间，她经常早晨5点多跑到负责的五进、红安两个村，时不时帮人推一把车子，农忙时帮农民下地干活，有时晚上10点多还在帮农民交电费。经过近一年的时间，她摸清了两个村子农民的户数、人员等基本情况，制成表格连同照片一起放入数据库。
        李海燕这样的客户经理，是东台稠州村镇银行突破瓶颈的“法宝”。在该行，既有61岁的团队负责人，也有高中毕业、40多岁的农村大嫂，完全打破了普通人印象中银行客户经理要高学历的条条框框。
        “村镇银行应是农村金融里的‘大排档’。”东台稠州村镇银行负责人表示，“我行‘三农’客户经理的选聘不以高学历、金融从业经验丰富为条件，而是选择熟悉当地民风民俗、了解当地经济环境和产业特色、与本地村民语言交流无障碍的本地人。我们要消除普通客户经理喜大厌小的获客心态，用村民熟悉的人和熟悉村民的人，快速建立服务关系，融入行政村之中，成为其中一员。”
  
        产品：支农支小很接地气
  
        农村经济组织和农民的金融需求特征是短、小、频、快、难，具体来说，是对资金的需求使用时间短、额度小、频率高、获取速度快、担保措施落实难，对信贷产品功能需求单一，要求做到简单明了、手续简便。
        东台稠州村镇银行在“村级金融服务站”充分收集、筛选、分析村民信息后，用“农户信息数据库”和村民信息员提供的信息交叉验证，实施快速决策，先后开发了农民经济的好帮手——致富贷、惠民贷等村民贷系列产品；城镇居民的好伙伴——居民贷；机关单位的好口袋——白领贷；小微企业成长的好伴侣——抵全贷、铺底贷、转型升级贷等系列产品，极大地满足了不同客户的各项需求。
         同样“接地气”的还有位于重庆忠县的重庆忠县稠州村镇银行，这家位于三峡库区唯一留存的“半淹县城”的村镇银行，以“立足县域、扎根三农、服务小微”为己任，填补了三峡库区的金融真空，走出了一条专注于服务地方经济、助推忠县经济发展的特色化道路。
         为切实减轻三农和小微企业的经营成本，重庆忠县稠州村镇银行通过打造“免费银行”，免除了跨行转账手续费、网上银行转账手续费、开户工本费、账户管理年费、UKey工本费、“人行通”服务费、短信通知提醒等日常办理业务的大部分费用，保证客户享受高品质服务的同时，有效降低了客户服务成本。
         为落实小微企业监管政策，降低企业融资成本，该行还推出了针对小微企业的“无缝对接续贷款”，在企业贷款到期前，就把对企业的贷前调查、审查审批等准备工作做好，采取无缝对接形式，贷款到期当日就完成“借新还旧”手续。目前被纳入无缝对接名单的小微企业户数已达50户，涉及贷款金额1.8亿元，每年为其节约资金320余万元，很大程度上减轻了小微企业的财务负担。
         为支持当地生态种养殖业发展，带动农民创业、就业和脱贫致富。重庆忠县稠州村镇银行还推广了“公司+农户”模式贷款，培育和支持农副产品加工业、种养殖大户扩大规模。共计支持农业龙头企业10家、农副产品加工业8家、个体种养殖大户25余个，共发放贷款8800万元。所支持的企业和个人带动近600人就业，其中建卡贫困户10余人，累计种植优质水稻2500亩，年产水稻115万公斤；花卉苗木900亩，价值超过1300万元；蔬菜种植550亩，年产蔬菜1.5万公斤；栽培竹笋13000余亩，年养殖生猪2.4万头。
        另外，重庆忠县稠州村镇银行还大力支持美丽乡村建设，改善农村经济环境，加大对农村基础设施的信贷投入。村级公路、农村环境整治、水利设施建设等，共计发放近3000万元贷款，支持修建村级公路150公里，农村沼气池300个，整治山平塘15个；发放贷款5000万元，支持忠县拔山镇、乌杨镇、新立镇等地城镇建设，发展乡村旅游和观光农业。通过该行的信贷投入，有效改善了忠县农村交通、卫生、灌溉等设施，为忠县美丽乡村建设贡献了力量。
  
  
  


• 来源:稠州银行