一位村镇银行信贷员眼中的农村金融——涉农信贷“接地气” 与当地产业共生

•  银行信贷员给人们的印象往往是往来城市高楼大厦之间，不用日晒雨淋，专门为企业和个人提供贷款和按揭服务的白领。然而， 在鄂西大山深处的宜昌市五峰土家族自治县牛庄乡，随着金融精准扶贫工作的推进，却有着一群山区村镇银行的信贷员骑着摩托、“电驴”走村串户，搭建起金融服务“三农”的桥梁。
  
  走村串户去农户家门口放贷
  
   “我们行仅有县城一个网点，业务却遍布各个乡镇，这就需要信贷员、业务员移动办公、流动办公。”李斌说，作为山区村镇银行的信贷员，他们的日常工作是要要背着设备，骑着摩托，走上十几里山路，走家串户地去向有需要的农户和合作社社员发放小额贷款，为农民的生产生活提供及时的贷款扶持。
  
  临到工作日，叫上2名信贷经理、2名综合柜员、1名科技人员，再带上设备，李斌和同事们就从县城出发了，经过4到5个小时左右，抵达才五峰县海拔最高的牛庄乡工作站，在搭建好设备布置好场地之后，再联络村委会，通知居民第二天来办理办理存贷款等各项业务，做完这些事，一天时间就过去了。
  
  “山区走访到户工作比想象中更难，一天到不了几户，最少时一天仅能拜访2名农户，最多时也仅有10户左右。”李斌回忆说，为了走访到户，同事们的鞋子都磨破了好几双，脚上也起了厚厚的茧子。正因为与山民近距离的接触、深度了解他们的需求，2017年在五峰县的金融精准扶贫工作中，五峰金谷村镇银行共发放扶贫小额信贷2100万元，成为当地扶贫工作的“急先锋”。
  
  陪伴种养殖农户一起成长
  
  在五峰金谷村镇银行从事信贷业务2年多，李斌说，自己最有成就感的事情，是看到自己放贷的客户，产业逐渐做大进而实现良性发展，同时也能如期还贷，为银行带来利息收入，达到“双赢”的局面。
  
  “像我们这类山区，几乎没什么商品房房贷业务，车贷业务也有限，工业也不发达，经济发展更多的还是依靠农业。我们日常的信贷业务也是瞄准本地特色农业经济，培育和培养特色种养殖业大户。”李斌介绍说，“银行从产品制定到政策制定、决策层决策，都非常接地气。”
  
  在五峰县仁和坪镇杨家淌村，生猪养殖是当地主导和特色产业，李斌和同事们发现当地养殖户贷款需求旺盛且经营状况良好。虽然缺少抵押物、贷款准入条件也不太够，但五峰金谷村镇银行管理层经过研究后，决定推出适合当地养殖户的“两户联保”模式，让两户养猪专业户相互担保，不再需要其他担保，也不需要抵押物，就可以向申请贷款。
  
  在实际运行中，五峰金谷村镇银行信贷部建立了“诚信名单”，对联保户进行走访，结合村委会推荐和周围村民口碑情况，将诚实守信的生猪养殖户作为放贷对象。
  
  “涉农信贷非常个性化、特色化，需要信贷员对行业非常了解，对行业发展非常了解，对申请贷款的客户的人品也要很了解。”李斌说，在今年的新茶即将上市之际，自己和同事们正在琢磨为茶企、茶商开发新的信贷产品，满足茶企、茶商们抵押物、担保人不够等情况下的各种金融需求。
  
  
  
  


• 来源:五峰金谷村镇银行信贷部    作者:客户经理 李斌