据了解，2017年以来，在山东人行梁山县支行的引导下，山东梁山民丰村镇银行明确工作思路，回归本源，把自身定位到为小微企业、为三农服务上来，发挥自身业务特色和优势，积极参与助推普惠金融发展，更好地满足乡村振兴多样化金融需求。
摸清底数 开展地毯式排查
“民丰银行发放融资需求调查问卷时，我刚好打算借些钱买农用机具，就填写了问卷。没过多长时间，银行工作人员就和村干部一起来家里给发放了阳光授信折，说我具备贷款条件，拨给了10万元的授信额度。我当即就表示想贷3万元购买农用机具。”王成亮说，在工作人员现场家访、核实信息后，他就去银行签了合同，录入完放款信息后就拿到了贷款，整个流程下来不到两小时。
山东梁山民丰村镇银行坚持“摸清路子、对症下药”的思路，将全县600多个行政村按区域划片分解到各支行，并对各村人口、户数、占地、特色产业等情况进行梳理，形成信息数据库。对周边乡镇，各支行组织人员不定期开展现场走访调查，寻找目标授信客户；对于较偏远的乡镇，设计简单明了的调查问卷，通过了解掌握农户的融资需求情况、生产经营项目及有无恶意不良记录等，筛选目标授信对象。
“我们始终坚持因农而生、因小而生，注重实质接地气，通过实地调查挖掘有需求的客户，确保让普惠金融的阳光照得更广、更有温度。”梁山民丰村镇银行董事长唐建军说。截至2017年年末，该行共完成124个村的授信工作，对行政村的覆盖率达19.3%；授信户数总计17480余户，对农户覆盖率达11.5%。其中，新增授信户数12000户，同比增长230%。
信用为金 强化信贷支持
“信用是现代金融的根，而‘忠义仁孝，诚信友爱’是梁山文化的精髓，发展普惠金融首先要打造信用高地，在全社会形成守信光荣、失信可耻的良好氛围。”人行梁山县支行党组书记、行长苏振明说。
山东梁山民丰村镇银行综合信用报告、3年来的财产收入状况、第三方口碑等因素，按重要程度为各因素赋权，对其信用进行综合评分，然后根据评分高低划分优、良、中等3个信用等级，并与授信额度直接挂钩。对信用等级为优、良的客户发放信用贷款，信用等级为中等的客户则发放第三方担保或抵质押贷款，大到厂房、种养殖大棚，小到汽车、收藏品、牲畜都可以作为抵质押物。同时，将信用贷款期限控制在6个月之内，实行可循环借贷，对于按期还款两次以上的贷款者，给予适当放宽额度和期限的优惠。
截至2017年年末，山东梁山民丰村镇银行“阳光信贷”授信额度已达25.77亿元。其中，信用授信额度达12.51亿元，占比48.54%；累计用信额度达3.66亿元，其中信用授信累计用信额度2.63亿元，占比71.86%。
严把风险阀门 营造良好氛围
据介绍，为强化贷款风险管控，山东梁山民丰村镇银行进行贷款管理“三台”分离改革，即把贷款营销与授信、贷款调查与审批、贷款管护相分离，确保各环节人员各司其职，密切协作。在这一模式下，贷款前台营销与授信人员专司营销与授信；贷款中台审查快速高效进行，每笔贷款调查审批时间不超过3天；贷款后台管护人员则负责风控与催收，并配套制定尽职免责、考核激励等措施，定期进行考核测评，形成科学化的考评机制。通过贷款管理流程的优化，该行不仅提高了服务效率，也有效强化内部风险的源头治理。截至2017年年末，该行不良贷款率同比下降1.74个百分点。
在优化内部信贷管理模式的同时，山东梁山民丰村镇银行积极开展诚信宣传，为普惠金融发展营造健康的信用环境，有力助推信贷业务的良性循环发展。在各村人流量较多的地方均可以看到该行张贴的诚信标语和漫画，有的村民家门口还悬挂着信用家庭牌照。梁山县薛阁村村干部薛庆朝介绍说：“很多标语和漫画是由银行发动村民参与创作的，信用家庭牌照则是银行联合镇里共同选出，有时还会在村里为大家播放一些诚信电影。通过广泛宣传形成良好的诚信带动效应，‘信用就是金钱’‘讲诚信就能贷款’的意识深入人心。”
