海安盐海：扎实推进银行业市场乱象整治工作

•      今年以来，海安盐海村镇银行认真贯彻落实银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的工作要求，紧紧围绕支农支小、严控风险、提质增效的工作重心，制定专项方案，细化工作措施，治乱象、防风险、补短板，重点对公司治理、业务经营、消保权益、员工操作风险与行为管理等领域进行穿透式自查，以深化市场乱象整治为契机，自觉践行风险防控主体责任，加快实现向高质量发展转变。
       领导重视是前提。金融业市场乱象整治活动同其他工作一样，离不开领导特别是“一把手”亲自参与和组织，否则必然做不深、做不透，流于形式，起不到预期的效果。活动开始后，该行及时召开专题会议，传达会谈精神，研究和完善活动方案，真正将乱象整治活动摆上位置，当作重中之重的工作来抓，层层明确责任，“一把手”行长每天对排查的进度、完成的事项、落实整改的情况等逐一检查，对各项自查底稿都要亲自过目并签字，每周上报监管部门。
       摆正关系是动力。监管部门多次对该行进行引导，帮助厘清乱象整治活动与业务经营发展的辩证关系，增强了该行做好本次整治活动的自觉性、主动性和内生动力。活动以来的实践也验证了这个道理，通过深入开展乱象治理活动，该行业务经营行为进一步得到规范，员工合规意识明显增强，乱象整治排查不但未影响业务经营，反而促进了各项业务稳健持续发展。至今年6月末，该行贷款户数1403户、余额12.44亿元，较年初分别上升50户、1.13亿元；其中制造业贷款7.38亿元，较年初上升0.67亿元，制造业贷款增速超过各项贷款增速，回归服务实体经济本源基础得到切实巩固，制造业贷款余额与占比均位列南通地区村镇银行首位；存款稳定在14.15亿元，比年初增长0.54亿元，其中：储蓄存款达6.38亿元，比年初净增1.53亿元。
       有力督导是关键。活动之初，监管部门就一季度乱象整治工作及时进行监管会谈，解决了该行领导班子思想认识问题；自查过程中，针对活动的深度和广度，监管部门再次要求该行对照乱象表现形式，逐字逐句进行“回头看”；自查工作全部结束以后，监管部门组织工作人员到该行对自查真实性、全面性、有效性等进行现场督查，并对下一步乱象整治工作进行了指导。
       方法得当是保障。根据监管部门下发的系列文件，该行编印了《操作风险管理重要文件》、《股东股权管理和公司治理重要文件》手册，并人手一册；同时将知识点编辑成计算机题库，便于全员学习和掌握。上半年，在监管部门操作风险知识抽考中，该行取得了全市村镇银行平均成绩第一名的好成绩；在乱象整治期间，该行对员工进行了飞行检查、无记名问卷调查、账户流水排查、负债情况排查、经商排查、出入境排查等一系列针对员工行为的排查活动；排查不留死角，不走过场，对任何可疑线索都本着“宁可信其有”的认真态度一追到底，让员工从思想到内心真正敬畏规则，形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化长效机制；在乱象问题排查过程中，该行能够落实自查业务有清单、自查过程有记录、自查结果有报告、自查问题有台账，严格落实自查责任主体，同时对一些薄弱环节和重点领域，进行了条线交叉检查，发现股东与股权等3个方面的问题，统筹推进乱象整治，确保自查与交叉检查无死角、全覆盖。
        整治银行业市场乱象是防范金融和化解金融风险的重要内容，是该行提升全面风险治理能力的重要抓手。下半年，该行将严格按照法律法规和监管要求进行规范自查和整改，继续坚持自查彻底、整改到位、问责严格的原则继续开展乱象整治工作，及时发现和纠正经营管理过程中踩踏监管红线的行为，坚决遏制案件和其他重大风险事件发生，筑牢依法合规经营的制度基础和机制保障，增强合规执行力，培育深植良好的风险内控合规文化。
  
  


• 来源:海安盐海村镇银行    作者:陈浩 卢春晖