在贷款业务全流程中，客户经理扮演重要角色的贷前调查环节，不仅关乎着贷款业务的整体效率，还是风险防控的第一道防线。其业务素质能力直接决定着贷款业务的质量。
作为第一道“防火墙”的贷前调查，如果客户经理的经验不足，缺少风险防范理念和经验，机械的执行贷前调查流程。在日趋复杂的经济形势下，贷前调查很容易流于形式，造成风险漏洞。
2020年6月12日，西安雁塔恒通村镇银行客户经理去客户的经营地做贷前调查。该客户夫妻二人共同经营一家房屋装饰公司，由于公司业务拓展，需要资金周转，故申请保证贷款。
在走访过程中客户经理了解到，公司股份夫妻二人各占一半，但借款人声称自己和丈夫已离婚，并提供了离婚证原件。客户经理拿到离婚证原件，仔细翻看和触摸后感觉不对，将离婚证交给实习生仔细查看。因为纸张的质量和印章的真伪可以通过仔细观察辨别，很多假证件纸张明显薄、软且印章平滑不清晰。
客户经理便询问客户是什么原因离婚？是真离婚还是假离婚？客户犹豫了一下坦白他们其实没有真离婚，属于假离婚。客户经理紧跟询问，“你们这离婚证在哪里办的，如果不是在民政局办的是查不到的”。客户才坦白说自己找人办的假证。当即客户经理明确表示，提供假的证明是无法申请贷款的。在这样的情况下，客户坦白说自己丈夫的征信情况不好，有很多未还完的小额贷款。主要是公司经营，很多钱没有收回来，流动资金很紧张。之前被几家小额贷款公司拒贷，所以才想办法到外面办假离婚证。
客户经理贷款调查和客户是一个斗智斗勇的过程。需要在和借款人沟通的过程中仔细鉴别证件的真假，还要观察借款人回答问题的语气，神态，微表情，微动作的表现，判断借款意愿和借款用途的真实性。在和客户沟通时，一定要有一个清晰的思维和判断力，有些敏感的问题要学会巧问，给客户一些封闭式的提问，从而得到自己明确想要的答案进行风险把控。
