2019年下半年以来，莱州农商银行持续加大对主发起设立的10家北海系村镇银行的服务、指导、规范、提升力度。针对村行征信难接入的问题，勇于担当，攻坚克难，在各级人民银行及其征信中心大力支持下，今年6月24日，该行主发起设立的8家村镇银行个人/企业征信业务以“统一接入 集中管理”模式正式接入征信系统，成为二代征信系统上线后，全国首批接入征信系统的村镇银行，并创造了“全国农小银行接口程序验收用时最短、接入征信用时最短，全国首批3家、全省首家率村行统一接入征信系统的发起行”等多项全国、全省之最的骄人纪录。
一、深入研判分析，摸清征信接入的“拦路虎”
由于历史原因，到2019年10月，莱州农商银行发起设立的10家村镇银行中有8家完全未接入征信系统，有2家只接入了个人征信，这越来越成为制约北海系村行信贷业务拓展和信用风险防控的薄弱环节。随着业务的拓展，各村行纷纷向发起行求助，该行迅速响应，认真研究政策，约谈服务村行系统外包商，积极对接各级人民银行和相关部门，摸清了村行接入征信系统面临的三个“拦路虎”：第一，时间紧迫。因为涉及中国人民银行二代征信上线，在一代征信和二代征信转换期间，一代征信准入截止日期为2019年底。即该行从申请到征信接入通过必须在2个半月内完成。而中国人民银行征信中心历史上对单家银行征信程序验收最快的也要6个月，何况是8家一起，这被认为是不可能完成的任务。第二，环节过多。8家村行分布在5个地市的8个县（区），征信接入需要各村行分别沟通对接当地人民银行县支行、中心支行、济南分行和中国人民银行征信中心，环节太多，进度难以协调。第三，费用过高且成效难料。通过多方咨询、多次同三方公司商讨，委托第三方公司进行数据测试，单家村行12万元，8家一起，费用至少也要100万元，且第三方公司不承诺保证能通过验收，很可能出现花钱办不成事的后果，不但业务无法推进，还将给村行的经营增加压力。
二、积极担当作为，确定对症下药的新思路
村行征信接入困难重重，但如果放弃，则意味着村行要延迟一年半、两年甚至更长的时间才能接入征信系统，非常不利于村行的长远发展。面对压力，该行党委班子勇于担责，迎难而上，决定背水一战，坚定推进这项工作。敢干不等于蛮干，该行多次召开专题会议研究分析，根据前期沟通调研结果，科学决策，确定了转换角度、吃透政策、变困难为机遇的工作思路，为成功接入奠定了基础。一是改村行单兵作战为发起行“统一接入、集中管理”模式。该行抓住各级人民银行和监管部门出台政策，支持村行发展的大机遇，在与人行济南分行对接过程中，了解到村镇银行可采用“统一接入、集中管理”的接入模式，这样8家村行各自为战可能引发的环节过多、进度难以协调的问题就迎刃而解。而且能够有效缩短接入时间，提升可操作性。二是舍弃委托第三方数据测试的稳妥模式，大胆探索自行测试。鉴于第三方测试机构收费最少100万元以上，较为昂贵，且一般耗时在1年以上，在二代征信与一代征信切换期间，更无法保证在规定时间内测试通过，该行反复论证，决定抽调骨干力量自行组织人员测试。这样既节省了上百万的费用，又减少了和第三方沟通的环节，客观上还能缩短所需时间，一举多得。
三、高效推进实施，终获首批接入的好成果
好的思路必须有好的执行才能落地，为保证工作高效实施，该行成立了由一把手任组长，分管行长任副组长，信息科技部、村镇银行管理部等相关部门负责人为成员的领导小组，统筹工作推进。主要落地了“三项举措”：一是切块落实责任，倒排工期做到流程最优。制定了总体测试工作方案，明确工作职责和任务，并按分管行长、牵头部门和专业团队、村镇银行董事长三个层面落实责任。分管行长负责总体协调推进，做好和人民银行沟通对接，随时召开内外联动推进会议。牵头部门和专业团队负责准备发起行的申请材料，指导村行填写申请材料，制定相关制度；与系统供应商强化对接沟通，集中开展测试，并根据测试开展情况随时进行督导、协助。村镇银行董事长对本单位征信接入期间工作直接负责。同时按照年底前接入的总体要求，倒排工期，明确各个工作节点的时间要求，把时间精确到上午、下午和晚上。真正实现了齐抓共管，分块负责，压茬推进。二是发挥专业团队作用，有效保障测试进程。该行组建了征信接入专业测试2人团队，1名具有7年科技工作和3年村镇银行工作经历的技术骨干牵头，另抽调1名村行技术人员专门负责测试，同时各村行明确具体配合责任人员。由于时间紧，任务重，自行开展测试又无先例。2名测试人员一方面抓紧学习、研究相关资料，根据《接口规范》、《测试标准》的要求认真开展筹备；另一方面，积极与各村行了解信贷产品及业务数据，与系统提供商了解数据报送程序的取数规则，利用数据报送程序生成的报文，测试报文是否符合《接口规范》和《测试标准》的要求，对未满足要求的及时沟通村行和系统提供商进行修改，并补录数据。夜以继日，加班加点，每天工作时间在14个小时以上，有效保证了测试进程。三是强化沟通对接，提高工作推进效率。在征信接入的各个时期，做好和各级人民银行的汇报沟通，都是最为关键的一环。该行用诚信、踏实做事的行动赢得了人民银行相关工作人员的信任，从持谨慎态度到积极支持，打消了疑虑。2019年11月初，人民银行烟台中心支行、中国人民银行征信中心及山东省分中心相继同意该行发起的村镇银行采用“统一接入、集中管理”的模式接入征信系统。经过多次测试和修改,该行个人征信第一轮测试材料于12月16日上报中国人民银行征信中心，企业第一轮测试材料于12月19日上报中国人民银行征信中心。收到人行反馈的验收结果，该行确保第一时间分析问题原因，及时与各方沟通，明确自身、村行和系统提供商需要整改的地方，加班加点以最短时间、最高效率解决。由于整改及时、彻底，中国人民银行征信中心为该行延长了截止期限。在五轮测试后，该行个人征信系统于2020年1月20日通过了中国人民银行征信中心的验收，从报送到验收仅用了2个月时间。4月10日获得“统一接入集中管理”模式接入征信系统的正式批复，并迅速开展数据整理工作。6月24日，该行主发起设立的8家村镇银行正式接入个人、企业征信系统，成为二代征信系统上线后，全国首批采用“统一接入集中管理”模式接入征信系统的村镇银行。
