十年前，经国务院规划、中国银行业监督管理委员会批准，由浙江苍南农村商业银行股份有限公司出资51%控股发起设立，2010年6月8日,福鼎恒兴村镇银行正式对外营业，掀开了福鼎市农村金融发展新篇章。在各级市委、市政府、监管部门以及福鼎市民百姓的关心和支持下，该行从零起步发展到存贷款超45亿元，从只有一个总部延伸到九家营业网点、14处金融便民服务点，从十几人艰苦创业壮大至百人团队共同奋斗，从一本存折线下办理升级到“恒兴快贷”线上申贷，从6600万元注册资本到逐年分红增股至13283万元实现翻番……从无到有、从有到优、从优到精，从农村金融新生力量到金融支农主力军，该行怀抱初心、探索成长，十年来踏出的每一步都异常坚定。
一、基本情况
开业十年，福鼎很行村镇银行已发展成为拥有6个职能部门、9家分支机构、14家离行式自助银行、160名员工（其中正式在编136人）的机制健全、功能完善、安全合规的现代化村镇银行，资产规模、贷款投放和盈利水平等方面在福建省甚至全国的同类机构中均处于遥遥领先的位置。
截至2020年7月末，全行资产总额29.56亿元，负债总额26.03亿元，所有者权益3.53亿元。7月18日，存贷款规模再创新高，首超45亿元；其中各项存款余额20.73万元，各项贷款余额25.06万元；成立至今，共缴纳各项税费1.61亿元，年平均增幅23.36%。连续五年被中国村镇银行发展论坛评为“全国百强村镇银行”；2016年度、2018年度被中国村镇银行发展论坛评为全国5A村镇银行。在2019年度银行业金融机构综合评价中，该行在宁德市村镇银行系统9家金融机构中排名第一，在福鼎市10家金融机构中总分排名第一，分别荣赝宁德市、福鼎市“A类机构”称号。在2019年度福建银监局监管评级中被评为二级。
二、主要做法
（一）以党建统领全局，助力农村金融发展
十年来，该行逐步探索出一条以“党建统领全局、助力农村金融高质量发展”的普惠金融新路径，大力推动宁德普惠金融改革试验区建设。以“三融三创”党建工作法，通过“党建工作与营销管理融合，创建示范服务网；作用发挥与能力提升融合，创建服务先锋岗；红色引领与社会责任融合，创建服务微平台”三步走，充分发挥党组织“把方向、管大局、保落实”的作用，把党对金融工作的领导渗透到各项业务工作之中。以红色驿站为载体，实施“百企结百村·党建助振兴”党建联盟、金融助力“新时代闽浙边合作发展先行区”创建工作等，创新“党员先锋贷”、“拥军贷”、“畲情贷”、“闽浙边红色先锋贷”等红色信贷产品。该行党支部被中共宁德市委评为“宁德市先进基层党组织”、《“三融三创”促和合共赢》项目被评为宁德市非公企业和社会组织“十佳特色项目”、被中共福鼎市委评为“五星级基层党支部”、“先进基层党组织”等。
（二）以不忘初心为导向，秉承支农支小宗旨
“小额、流动、分散”永远是该行村镇银行行稳致远的金科玉律。从一开始一户户建立农户、个体工商户纸质信用档案，到如今通过“普惠通”手机即可实现随时随地建立电子档案的成熟，该行深知村镇银行业务的发展从来都不是“高大上”的，只有通过变“行商”去主动开拓市场、多举措地深耕“整村授信”、多方位去联系群众，坚持把服务“三农”作为主阵地，以更有效、贴心的服务方式、更集约、高效的服务效率，将普惠金融政策带到千家万户、田间地头，才是该行村镇银行的经营方向。每年初，在春耕备耕前夕该行便结合全年农时旺季开展深入调研，制定全年信贷工作计划，针对性的做好金融服务方案，确保信贷精准投向。十年来，用脚步丈量福鼎市17个乡镇、上百个村，共建立农户、小微企业信用档案近3万户。2020年7月末，存款客户数近11万户，贷款客户数达23494户，户均贷款从开业第一年41.41万元下降到如今的10.58万元。
（三）以乡村振兴为指引，下沉重心夯实基础
以增设农村网点布局为着力点，该行大力加强农村金融服务力度，现设有9家营业网点（城区4家、乡镇5家）、14处金融便民服务点，布放POS机具103台、聚合支付码230个、ATM机44台，网点设置方面实现全覆盖。同时，实施基础金融服务“村村通”，建立助农取款点15个，有效改善农村地区支付环境;该行的流动银行服务车每日巡回在金融服务空白点的村庄上，送卡上门、送贷下乡，建立起了一条连接城乡的金融服务“快速通道”，让老百姓足不出村即可享受到普惠、高效、便捷的金融服务。还开发了“云住工”银行接口，全面落实农民工工资专户政策，促使承建部门诚信用工，保护农民工的合法权益，截至2020年7月末，已开立72个账户。
（四）以金融创新为引擎，凝聚农村产业力量
借鉴我市“福鼎白茶小镇”、“中国栀子名市”、“中国坛紫菜之乡”等品牌知名度，该行精准把脉市场，以打造“一村一品牌”、“一乡一特色”作为信贷支农愿景，下大力气做透本土市场。先后推出茶贷通、生态养殖贷、紫菜贷、跳鱼贷、栀子贷、金石贷、茶企贷、茶农贷、商圈贷、船网工具指标质押等具有农业特色的金融信贷产品，有效推动了我市白茶、槟榔芋、四季柚、黄栀子、紫菜、滩涂鱼等产业发展。同时，与福鼎市农业农村局共同签订“发展特色农业 助推乡村振兴”战略协议，共同助推我市小农经济向现代化、规模化农业发展转型，以特色经济增添经营发展优势。2019年，该行创新试点三方合作“福建省首笔支农转贷款”项目，有效发挥了政策性银行资金规模优势、商业银行网点地缘优势以及国有担保公司政府背景优势，解决部分涉农经营主体融资难、融资贵的难题，荣获“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”。
（五）以客户需求为中心，做精做优普惠金融
对客户，该行以诚信赢得口碑；选客户，该行亦以信用为先。2015年，该行首创的“家庭信用贷”采取夫妻和家庭成员互保方式，有效破解了农村地区贷款担保难问题。该产品门槛低，借贷过程便捷，手续灵活简便,一经推出即受到广大群众的热烈欢迎，需求十分旺盛且质量优质，至2020年7月，该行以家庭信用为主体的信用贷款户数达到10053户，贷款余额5.48亿元，户均5.45万元，不良率仅0.09%。该项金融产品创新曾荣登权威报刊《金融时报》作全国推广。经过五年的实践，2020年初，该行对产品进行再次升级，精制推出“随心贷”纯信用信贷产品，结合网上申贷渠道，采取“随借随贷、自助循环”的模式，全面打开农村信用贷款的受众面。“随心贷”推出半年多来，累计发放4854笔，7435.09万元。任一产品该行都用事实说话，用经验说话，用新的增长点和亮点说话，从而长效化促进信贷良性循环。
（六）以搭建平台为渠道，促进两省沟通交流
长期以来，福鼎苍南两地经贸往来密切，中小企业业务合作频繁，苍南农村商业银行作为主发起人在福鼎组建村镇银行，为该行发挥平台作用，树立了地方招商引资的典范。一是发挥中介作用，积极引进主发起行的资金，截止2020年7月底，苍南农村商业银行共存放该行资金达5.51亿元，同时也引入其他同业存款2.54亿元，不仅为该行市场拓展和经营效益的取得奠定基础，也为我市经济发展注入新的血液。二是发挥传导作用，积极引进苍南农村商业银行的一些先进经营理念和产品，如建立农户信用档案，坚持支农、支小的经营理念等不仅为该行充分运用，还被省银监局推广到全省农村信用社。三是发挥牵线搭桥作用，努力做好苍南落户福鼎跨区经营企业金融服务工作，以信贷支持增强温商企业在鼎发展的信心，利用乡情、亲情，引导更多苍南企业到福鼎投资，为两地经济合作架起桥梁。
三、取得成效
1.培养竞争性，形成“鲶鱼效应”。作为新兴新办机构，该行充分发挥机制灵活、决策简便等优势，为福鼎金融业提供全新服务理念，注入新的活力，对福鼎金融服务体系的改善和金融服务水平的提高起到一定的助推作用。自2010年该行成立以后，当地金融机构为应对竞争，主动放下门槛，缩短贷款审批时间，多次降低贷款利率，从而形成对农村市场的良性竞争；同时由于有了可比性，当地群众向银行申请贷款，少了以前的顾虑和胆怯，多了几分自信。
2.发挥推动性，促进地方经济发展。该行的设立，不仅丰富福鼎金融机构的类型，增加农村金融供给渠道，有效缓解了农村金融供给不足、竞争不充分等问题，更重要的是该行坚持“支农、支小”的市场定位，持续加大对“三农”的信贷供给，既解决了国有商业银行贷款因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不足的问题，又缓解了福鼎资金紧张局面，推进福鼎农业产业化进程，为福鼎产业结构的调整和升级添砖加瓦。
3.坚持草根性，促进农民增产增收。通过贷款发放，激活农民竞争意识和创业意识，促进增产增收。开业十年来，该行创新各类信贷产品，累计发放各项贷款160.3亿元，其中涉农贷款占比90%以上，共帮助近8万户农民、个体工商户、小微企业主实现致富梦想。被国家银监会、福建银监局评为“农村金融服务突出贡献集体”、“农村金融服务先进单位”。
4.发挥盈利性，增加地方财政收入。十年来，该行已累计上缴地方财政各类税利达1.61亿元，年平均增幅23.36%。连续两年被宁德市委、市政府评为企业“纳税大户”；连续九年被福鼎市委、市政府评为全市纳税“功勋企业”。今后，随着该行的进一步发展，对地方财税贡献还将持续增长。
5.发挥引领性，促进社会和谐稳定。一是促进大学生就业，开业十年，该行招收100多名大学毕业生入职；在该行贷款支持受益下，间接获得就业的大学生更是不胜其数。二是降低企业、市民金融交易成本，截至2020年7月末，该行支农再贷款授信总额1.75亿元,支农转贷款授信总额1亿元，农户贷款平均利率下降约1.5个百分点，让利农户达上百万元。同时，为全面减轻农户融资成本，该行推行手续费全免政策，是一家真正全免费的“裸费”银行，同时也带动了其它银行的不收费、少收费政策的出台。三是维护地方金融秩序，该行大面积贷款的发放，不仅激发群众的金融意识，更有效抑制了民间借贷等社会金融不稳定的因素。
6.投身公益性，积极承担社会责任。该行经常性开展“访贫问苦”、“中国梦·恒兴情”、“普惠金融 乡村振兴”、“不忘初心 牢记使命”等系列主题活动，十年时间斥资250多万元参与社会善举，进行捐资助学、扶贫帮困、高考公益、建设文化广场等；今年为抗击新冠肺炎疫情，该行还向福鼎市红十字会捐赠10万元、向福鼎市医院及各学校捐赠上百箱消毒水，以“恒兴公益行动”反哺社会、惠泽于民。
如今，福鼎恒兴村镇银行已经走过了十年征途。接下来，该行将不忘初心，以十周年的新起点、新征程、新目标，肩扛重任、举旗定向，以一往无前的昂扬姿态，奋力奔跑在普惠金融、乡村振兴的康庄大道上。
